Как ИП выиграл суд у банка Тинькофф из-за невыгодного курса обмена валюты

Добрый день!

Вкратце:

Я ИП, оказываю консультационные услуги иностранной организации. У меня был открыт счет в долл. США в банке Тинькофф, куда поступала валютная выручка.

В феврале 2022 г. вышел Указ Президента, согласно которому экспортеры обязаны были продавать не менее 80% валютной выручки в течение 3 дней после ее поступления на счет.

С точки зрения закона, ИП, консультирующий иностранцев за деньги, такой же экспортер, как и Роснефть с Газпромом – они экспортируют ресурсы, а я результаты своего интеллектуального труда.

Поэтому я тоже обязан был менять 80% валюты на рубли. Что ж, не проблема, я ведь всегда сам так и делал: переводил доллары на биржевой счет, продавал, полученные рубли переводил на счет физ. лица и тратил на жизнь.

Валютная выручка от моего клиента в размере 12400 долл. поступила мне в начале марта и банк Тинькофф конвертировал мне ее самостоятельно по своему внутреннему курсу на тот момент (92 рубля за 1 доллар). А средний курс на бирже в те жаркие мартовские деньки, если кто не помнит, был 116-118 рублей за 1 доллар.

Я написал претензию в Тинькофф и попросил вернуть мне по 24 рубля за каждый конвертированный доллар (116-92=24), итого примерно 244 тысячи рублей. Ведь если бы Тинькофф дал мне возможность продать валюту на бирже, я бы получил гораздо больше, чем в итоге у меня оказалось.

Тинькофф отказался.

Я обратился в суд и выиграл его.

Подробности:

В свой претензии (и впоследствии иске) к банку я ссылался на п. 1.6. Официального разъяснения Банка России №3-ОР от 04.04.2022 «О применении положений Указа Президента Российской Федерации от 28 февраля 2022 года No79»: «Резиденты – участники внешнеэкономической деятельности вправе выбрать любой не противоречащий законодательству Российской Федерации способ обязательной продажи части валютной выручки. Такая продажа может осуществляться как уполномоченному банку, в котором участник внешнеэкономической деятельности находится на обслуживании, так и иному уполномоченному банку либо на организованных торгах».

Таким образом, при осуществлении операции обязательной продажи валютной выручки АО «Тинькофф Банк» не предоставил мне право выбора способа продажи части валютной выручки, самовольно выбрав наименее выгодный способ для меня, как своего клиента, и наиболее выгодный способ для себя – совершил конвертацию по нерыночному курсу.

Тем более удивительна такая позиция банка, который, как большинство помнит, предлагал доллары к продаже в онлайн-приложении в начале марта 2022 года за 140-150 рублей.

То есть, схема обогащения у Тинькофф была такая: забрать у ИП и еще у кого получится доллары по 92, а продать паникующим клиентам по 150. Почти 60 рублей с одного доллара, Карл! Бизнес, ничего личного…

Я много раз общался с представителями банка устно и в чате, был готов согласится на какую-то частичную компенсацию причиненного мне ущерба, ссылался на многолетнее сотрудничество (как физ. лицо клиент с 2015 года, как ИП с 2019 года), однако, на все попытки выйти на конструктив получал твердое НЕТ.

В своем ответе на мою претензию Тинькофф среди прочего отметил, что «В соответствии с п. 2.3, п. 2.3.1 инструкции Банка России от 30.03.2004 N 111-И «Об обязательной продаже части валютной выручки на внутреннем валютном рынке Российской Федерации» валюта должна быть сконвертирована с транзитного счета, поэтому все новые подтверждения Банк конвертирует с транзитного счета по курсу, действующему на момент обработки подтверждения»

Я решил, что Указ Президента и свежия разъяснения ЦБ имеют все же чуть больший вес, чем старинная инструкция и пошел в суд.

В течение нескольких месяцев (с апреля 2022 по ноябрь 2022 г.) мне пришлось много раз разъяснять суду детали дела, т. к. судебная практика по этому направлению не сформирована и для судьи многое было в новинку.

В процессе пришлось предоставить суду:

- распечатку смс уведомлений от банка, чтобы подтвердить что я действительно не давал никаких распоряжений на конвертацию по 92 рубля за доллар и что данная конвертация совершена банком самовольно

- выписки по счету

- ведомости банковского учета по контракту, справки о подтверждающих документах и другие многочисленные документы ВЭД.

Представители банка Тинькофф не явились ни на одно из 4-х заседаний, хотя, конечно же, согласно требованиям суда исправно извещались обо всех судебных движениях в письменном виде.

Решение суда в мою пользу было вынесено 10 ноября 2022 года, все мои исковые требования были удовлетворены в полном объеме.

В установленный законом 1 месяц ответчик решение суда не обжаловал, решение вступило в законную силу.

На сегодняшний день исполнительный лист о взыскании в принудительном порядке с банка Тинькофф в мою пользу 343 тысячи рублей находится у приставов (ущерб + пошлина + % за пользование + услуги юриста).

Банк Тинькофф потерял 343 тысячи рублей, и двух клиентов: меня как физ. лицо и меня как ИП.

На VC много предпринимателей, возможно, найдутся и те, кто пострадал от аналогичных действий Тинькофф или другого банка. Призываю вас, господа, использовать мой опыт и отсудить свои кровные рубли. Возможно, ваш путь будет легче, ведь судье уже есть откуда списывать: )

Подробности дела интересующийся читатель может изучить в картотеке дел арбитражного суда, дело № А40-99948/22-69-718