Как планировать бюджет, не планируя: потоки в «Бланке»

Распоряжаться деньгами стихийно — бизнес такого не прощает. Хотя бы элементарный финансовый план помогает вовремя увидеть «тонкие места» и риски, а иначе каждая незапланированная трата будет превращать бизнес в дорогое хобби.

Чтобы такое планирование было по плечу даже начинающим предпринимателям, Бланк прямо в банковском приложении создал удобный и наглядный инструмент «Потоки». В этой статье расскажем, как они работают и чем полезны.

Что не так с финансовым менеджментом для малого бизнеса?

С ним всё так, за исключением того, что менеджмент — это ещё одна отдельная работа. Она требует ресурсов: экономических, временных, физических — будь то специальное облачное решение или самописный Эксель. Иначе получается не планирование для человека, а человек для планирования.

Платные сервисы учёта функциональны и хороши для решения задач вдолгую, но не для гибкого краткосрочного планирования: приходится переключать внимание и вникать в процесс, не говоря уже о перегруженном интерфейсе.

Здесь как со спортом: люди перестают посещать зал не потому, что не осознают его пользы, а потому, что это требует дополнительных усилий, перестройки рутины. Другое дело — с вечера расстелить коврик у кровати и, проснувшись, оказаться на своём занятии по йоге. Потоки, которыми можно управлять при входе в онлайн-банк, — это расстеленный перед кроватью коврик

Кроме того, профессиональные платные сервисы финучёта не подходят бизнесу с небольшими оборотами — для него это лишние траты.

Почему именно «потоки»?

Концепция потоков — это естественный образ движения средств в бизнесе (вспомним настолку «Денежный поток»). Та же Википедия скажет вам, что финансовый менеджмент — «система управления денежными потоками компании с целью оптимизации рисков».

Так что на основе этого очевидного образа мы решили создать интуитивно понятный и простой инструмент.

Потоки — самые крупные элементы на главном экране, которые видит клиент Бланка, войдя в личный кабинет. Это своего рода виртуальные «конверты», по которым предприниматель раскладывает все деньги с расчётного счёта: на аренду, налоги, отпуск. Можно сделать это вручную, а можно настроить правила распределения, чтобы всё происходило автоматически

Так выглядят потоки в Бланке с разных устройств

Удобство потоков в том, что с ними нет необходимости заводить и обслуживать несколько счетов под разные цели. При этом можно получить картинку крупным планом: организовать простое финансовое планирование и управление денежными потоками.

Как выстроить свою финансовую рутину с помощью потоков

Когда ты впервые заходишь в Бланк, по умолчанию в личном кабинете уже есть несколько потоков: «Основной», «Налоговый», «Бонусный» и «Накопительный».

Потоки, которые есть в личном кабинете по умолчанию

«Основной», «Налоговый» и «Бонусный» потоки постоянные и никуда не денутся, ведь все получают деньги на счёт, платят налоги и могут получать бонусы — например, за приглашение друзей по нашей рефералке. Остальные потоки пользователь может придумывать и добавлять самостоятельно.

Можно создавать сколько угодно потоков и кастомизировать их — присваивать цвет, иконку, использовать в названии эмодзи. Владельцы бизнеса используют потоки не только под текущие категории расходов, но и как инструмент целеполагания — создают долгосрочные потоки-копилки «на мечту», на франшизу и другие цели.

Можно использовать эмодзи для визуализации потоков

Главное удобство потоков в том, что деньги по ним расходятся автоматически, как только поступают на счёт, — нужно лишь настроить правило в формате «Регулярный платёж» или «Процент от входящих». Вручную переводить на нужный поток тоже можно.

Как клиенты Бланка управляют расходами через потоки

Диджитал

У Алины из Казани — собственное агентство диджитал-маркетинга и разработки. Основные статьи её расходов — зарплаты сотрудникам и аренда помещения под офис. Алина завела потоки «ФОТ» и «Аренда» и настроила правило «Регулярный платёж» на первое число каждого месяца. Теперь с потока «Основной» туда ежемесячно будет поступать конкретная сумма.

Так выглядят настроенные правила. С потока «Основной» на другие выбранные потоки ежемесячно или еженедельно будет поступать конкретная сумма

Для остальных статей расходов она выбирает «Процент от входящих». У агентства пока не очень стабильный оборот, основная часть заказов поступает по сарафану, а на рост тоже нужны деньги. В среднем на привлечение клиентов каждый месяц уходит 7% бюджета, поэтому Алина открыла поток «На рекламу» и настроила правило, чтобы 7% от общего потока откладывалось на рекламные расходы.

Команду нужно растить: под эту цель она также создаёт два потока, чтобы отложить на поездку ребят на профильную конференцию 1С-Битрикс и на образовательные курсы. На оба потока будут поступать суммы в 5% от общего дохода.

В диджитал-услугах обычно не очень высокая маржа, заказы зачастую на постоплате, поэтому типичная проблема такого бизнеса — кассовый разрыв. Упорядоченные потоки помогают его спрогнозировать. Алина сразу создала «Подушку» — поток-подстраховку, чтобы не пришлось занимать у себя или идти в микрозайм.

Так выглядят потоки предпринимателя Алины из Казани

Ещё есть поток «На плюшки», но в конце месяца на него не всегда остаются средства, поэтому Алина не стала настраивать автопополнение и переводит на него деньги вручную от случая к случаю.

Кофейня

Другой пример — небольшая кофейня Сергея в Анапе. Для ИП с одним-двумя сотрудниками весь финплан вполне может укладываться в три-четыре потока. У Сергея это зарплата двух бариста, деньги поставщику кофе и сопутствующей продукции, отдельный поток для поставок молока плюс нерегулярные накопления на непредвиденные расходы — например, внезапную поломку кофемашины и её срочный ремонт.

Немного наблюдений

Довольно часто предприниматели в Бланке открывают валютные потоки с названием соответствующей валюты — диверсифицируют запасы. В производствах помимо регулярной закупки оборудования и материалов учитывают сразу и расходы на возврат — в таком бизнесе это довольно ощутимая статья.

Немало потоков, куда откладывают на «хотелки», на здоровье, отдых. В целом, для многих ИП привычно рассматривать и тратить деньги бизнеса как свои собственные, поэтому здорово видеть потоки «Чистая прибыль» — это точно поможет понимать реальную ситуацию с финансами и не залезть в лишние расходы.

Немного цифр

Правилом «Процент от входящих» клиенты Бланка пользуются на порядок чаще — скорее всего, потому что для правила «Регулярный платёж» нужны прогнозируемые и конкретные расходы, а большинство трат проще округлить.

Наиболее распространённые способы использования потоков среди предпринимателей Бланка

По сути, номер счёта теперь нужен только для обмена с контрагентом и приёма денег. Сместить с него фокус в приложении и распределять все поступления между потоками — принципиально новое явление для онлайн-банка.

Достаточно заходить в него, чтобы наладить контроль над движением средств, разгрузить свою «оперативную память» и предусмотреть возможные дыры в кассе. С блокнотом или экселькой это было бы не так очевидно, не так быстро и далеко не так удобно. Поэтому в Вилларибо уже праздник, а в Виллабаджо до сих пор моют посуду 🙃

Потоки станут ещё прокачаннее

Азамат Сиражитдинов
CEO GO Digital

«Очень крутая концепция потоковости. В неё здорово вписывается погашение кассовых разрывов, встроенная история про финансирование в разных форматах, чтобы можно было решить вопрос «в состоянии потока» — нативно и без прерываний контекста — и двигаться дальше»

Сейчас у нас в разработке ещё одна важная функция, с которой клиенты смогут автоматизировать не только переводы между потоками, но и платежи вовне: на другие бизнес-счета, физлицам, себе в другой банк. Точно так же можно будет настроить регулярную сумму или процент от входящих и перепоручить рутину приложению. Аренда офиса, лицензионный софт или закупка воды в офисный кулер — всё оплатится само автоплатежом.

В планах на будущее у нас — распространить принцип потоков и на другие банковские продукты. Например, сделать пополняемыи кредитныи поток или валютный, в котором предприниматели смогут задать правила конвертации с привязкой к курсу: допустим, автоматически купить 1000 ¥, если юань будет равен 7 рублям.

Приятный бонус тем, кто дочитал до конца — промокод ПОТОКИ на 3 месяца продвинутого обслуживания:

— 20 бесплатных платёжек

— вывод 700 000 ₽ на физлицо

— снятие 50 000 ₽ в банкоматах без комиссии

Оставь заявку на бизнес-счёт в Бланке, введи промокод и экономь время на финансовой рутине.

0
25 комментариев
Написать комментарий...
Denis Safronov

Жалко, что такого нет в банке для физлиц

Ответить
Развернуть ветку
Строганов Иван

Да, но скорее всего добавят рано или поздно.

Ответить
Развернуть ветку
Svetlana Staritskaya

Потоки мне реально очень много времени и нервов экономят. Я уже забыла про то, что нужно на налоги откладывать, потому что деньги автоматически переносятся на нужную полочку

Спасибо вам за такое элегантное решение! И дизайн у вас супер у приложения)

Ответить
Развернуть ветку
Нур Ибрагимов

Кстати было здорово если висяне предложат/расскажут какие потоки хотели бы видеть.

Ответить
Развернуть ветку
Andrey Norin

думаю тут произойдёт что-то не мыслимое, если они это сделают

Ответить
Развернуть ветку
Строганов Иван

Будем держать кулачки

Ответить
Развернуть ветку
Полина Якубова

Классную вещь сделали! Молодцы

Ответить
Развернуть ветку
Агент Моссада

Очень нужная вещь, что для физлиц, что для бизнеса. Не понимаю, почему это до сих пор не база для всего банкинга, хотя реализация не кажется чем-то невероятным
Очень сильно помогает планирование по финансам облегчить

Ответить
Развернуть ветку
Alex S

Бланк вообще передовой, зачет

Ответить
Развернуть ветку
Chris Luck

Супер. У меня автоматом рассчитываются деньги, но вот чтобы их разложить, приходится руками тыкать, не удобно тратить на это время, даже раз в месяц. Не понимаю, почему такой механизм не реализован по дефолту. В сбере кстати что-то похожее есть, там есть копилка, раскидывает по счетам в разные дни или процентами.

Ответить
Развернуть ветку
Алексей Калинин

Жду не дождусь, когда можно будет создавать правило для автопополнения потока выручки после эквайринга. К примеру получая деньги после Интернет-эквайринга за вычетом комиссии в 2,3% хочется от исходной суммы оплаты настраивать пополнение потока. А это, увы, не сделать :-( максимум подогнать какой примерный процент от входящей суммы надо переводить на поток. А для агентов такая функция нужна прямо кровь из носа :-) То есть по сути правилом должна учитываться комиссия эквайера, тогда рассчитать процент пополнения легко.

Ответить
Развернуть ветку
Ирина Куликова

Подскажите пожалуйста. А расчетный счет при настроенных потоках остается один?
Выписку в 1С я загружу по одному счету? или по нескольким счетам равным потокам?

Ответить
Развернуть ветку
Dmitry Salatov

Сейчас все потоки = один счет, за исключением потоков в валюте. А с 1С можно сделать автоматический обмен через 1С:Директбанк

Ответить
Развернуть ветку
Борис Вишневский

В Точке можно почти так же. Никогда не пользовался, но выглядит прикольно

Ответить
Развернуть ветку
Артём Андреев

Тут процент от поступлений. А можно фикс каждый день?

Ответить
Развернуть ветку
Борис Вишневский

Не знаю, может, Точка подскажут

Ответить
Развернуть ветку
Артём Андреев

Процент от поступлений есть везде, мне кажется. Прикол Бланка именно в фикс переводах каждый день

Ответить
Развернуть ветку
Нур Ибрагимов

ага, быстро повторили :)

Ответить
Развернуть ветку
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
Бланк
Автор

Арсен, добрый день! Вы можете выбрать нужный платёж в ленте, далее нажать "Повторить операцию" и скорректировать сумму перед отправкой

Ответить
Развернуть ветку
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
Dmitry Salatov

Есть такое, поправим!

Ответить
Развернуть ветку
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
Кирилл Маркеев

Ребятушки, добавьте возможность скрытия/удаления валютного и бонусного счета - уж больно глаза мозолят. Спасибо 😄

Ответить
Развернуть ветку
Бланк
Автор

Кирилл, привет! Спасибо за обратную связь, передадим команде разработки

Ответить
Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
22 комментария
Раскрывать всегда