Главное, письменно фиксировать все попытки взаимодействия с банком. Если Вы обсуждаете что-либо по телефону или в офисе банка - это хорошо, но доказать потом, что с Вашей стороны была инициатива урегулировать задолженность, будет сложно. Насколько понимаю, Вы отправляли в банк письменные предложения (в том числе заявление с приложением приемлемого для Вас графика реструктуризации): тогда в том же суде Вы сможете доказать, что предлагали банку урегулировать ситуацию, но банк навстречу не пошёл. Это будет как минимум основанием для снижения размера неустоек.