Очередное мошенничество Тинькофф. Самый ненадежный банк

Небольшой рассказ о том, как Тинькофф банк обманывает начинающих предпринимателей и закапывает малый бизнес в РФ, блокируя счета.

Введение.

Одним не очень прекрасным днём решил я завести юр. лицо. Повелся на рекламу Тинькофф банка – «лучшие условия, сделаем всё за вас, откроем, подпишем, отправим в налоговую, да еще 2 месяца абсолютно бесплатного пользования нашим самым крутым тарифом!» Да звучит круто, почему бы и нет. Всё прошло мега-гладко и легко ай-да Тинькофф, здорово! 1 декабря 2021 года была зарегистрирована компания "А". Общий режим налогообложения.

Бэкграунд.

Основная идея - прием заказов на изготовление рекламной информации для размещения в ТЦ, поиск исполнителя, изготовление и монтаж. Все контрагенты были переданы по знакомству от компании "Б", которая занимается этим в ТЦ уже на протяжении многих лет, но собирается уходить в другой ТЦ, т.е. должна была осуществиться преемственность. Т.к. фирма "А" только начала свою деятельность, не имела сотрудников, опыта, штатного расписания, но работу было делать нужно, фирма "Б" сама осуществляла изготовление и монтаж рекламной информации в долг, в счет которого попросила фирму "А" при поступлении денежных средств оплатить её обязательства перед ИП "В". Параллельно осуществлялся поиск своих работников. Небольшой съем налички в качестве подотчетных средств, которые чуть позже возвращал обратно на счёт. Т.к. приближалась первая квартальная отчетность, было решено пройти отчетность и начинать наем работников после нее. Немного косячный старт, но ничего криминального, за исключение профуканной отчетности по НДС 15 февраля… Но это не критично, насколько я понял.

Завязка.

25 февраля 2022 года, поступают денежные средства от нового контрагента, предоплата по большому заказу. И через какое-то время приходит сообщение о том, что ограничено дистанционное обслуживание обратитесь в поддержку. Странно, подумал я. И написал в поддержку. А оттуда мне бац:

«По закону банки должны следить за операциями клиентов. Чтобы пользоваться счетом, отправьте документы:

1. Договоры с двумя основными контрагентами по последним приходно-расходным операциям по счету, открытому в АО Тинькофф Банк со всеми приложениями и сопроводительными документами;

2. 6-НДФЛ или действующее штатное расписание.

3. Копию налоговой отчетности за последний отчетный период. На отчетности должны быть отметки ФНС о приеме.

4. Если есть или были счета в других банках, направьте выписку за последние полгода. В выписке должны быть указаны ИНН контрагентов и назначение платежа. Подойдет электронная версия, заверенная ЭЦП, или бумажная выписка с печатью и подписью банка. В выписке особенно интересуют операции по: — уплате налогов, — выплате зарплаты и обязательных платежей в бюджет и внебюджетные фонды, — уплате аренды. Если этой информации нет, приложите платежные поручения с оплатой налогов, аренды и зарплатой. Если оснований для этих выплат нет, нужны подтверждающие документы.

5. В свободной форме напишите: — из чего складывается выручка и прибыль; — как ищете контрагентов; — привлекаете ли для работы сторонних третьих лиц или подрядные организации. для каких услуг/работ; — сколько у вас сотрудников; — есть ли в собственности или аренде офис и автомобиль; — если входите в группу компаний, напишите название материнской компании и роль ООО в ней. Если есть сайт, примеры работы или реклама в интернете, укажите ссылки на них. Если есть платежи на ФЛ/Наличные:

6. Напишите, для чего переводили деньги физлицам. Если снимали наличные в этом квартале, направьте документы, которые покажут, на что снимали. Подойдут чеки, товарные накладные, квитанции к приходно-кассовому ордеру, счета-фактуры, авансовые отчеты или приказ о подотчетных лицах.»

Ок, я знал, что такое может быть. Описал всё как есть. 1. Пару договоров и закрывающих отправил. 2. Сотрудников нет, зарплат нет, штатного расписания нет. 3. Отчетность еще не отправлял. 4. Ребята, я у вас открывался, у вас вся моя история под носом. 5. Описал. 6. Рассказал.

Сижу жду, приходит ответ:

«Запрос документов завершен и по итогам комплексной проверки ваших документов вам ограничено дистанционное банковское обслуживание, возобновляться оно не будет. Дистанционно доступны только платежи в бюджет и перечисление остатка денежных средств в связи с закрытием счета. Для закрытия договора можете сообщить о своем желании в свободной форме. Обращаю ваше внимание, что на основании пункта 5.9 УКБО будет удержана плата за льготные месяцы бесплатного обслуживания, предоставленные при открытии счета, а также льготно предоставленные периоды услуги Оповещение об операциях, плата за пакет Межбанки - без комиссии, плата за аренду ТЭ на процентной схеме, если она была в текущем месяце и если были начислены проценты на остаток по счету за последние 6 месяцев, они будут списаны.»

!?!? Спрашиваю почему, банк, естественно, не отвечает, типа не моего ума дело.

«…уточню еще раз, что вам ограничено дистанционное банковское обслуживание, возобновляться оно не будет. В подобных случаях рекомендовано закрытие счета.»

Вынес сотруднику в чате мозг, и «о - чудо»:

«Для пересмотра решения необходимо предоставить полный пакет документов, оригиналы или копии документов на бумажном носителе. В конверт с документами необходимо вложить опись передаваемых документов в следующем формате - в файле ниже. Подать документы можно: По Почте РФ: 127287, г. Москва, ул. 2-я Хуторская, д. 38А, стр. 26 В офисе банка: 127287, г. Москва, ул. 2-я Хуторская, д. 38А, стр. 26 После получения, документы будут рассмотрены в течение 30 календарных дней.»

Кульминация.

Начинаю сбор абсолютно всех документов, которые есть, благо их за 2,5 месяца не много. Но контрагенты тянут время, у них своих забот хватает. В итоге понимаю, что срываю сроки по текущему обязательству. Контрагент не доволен, объясняю ситуацию, он требует возврата средств. Я невероятно зол на Тинькофф… Срывает мне работу. Какого черта этот банк за мои же деньги портит мне репутацию!?

2 марта прошу отправить деньги назад контрагенту, на что опять мне предлагают закрыть счет. Очень настойчиво. 9 марта приходит ответ, что они не могут отправить деньги назад…

В нормальных банках деньги возвращают, в ненормальных - нет…

Ок. Попробуем бумажное поручение в отделении, по нему отказать не имеют право. Уточняю в поддержке. И тут вышел на связь некий Соколов Михаил Андреевич:

«Сообщаем Вам: • Подача платежного поручения/запрос документа в офисе не отличается от подачи платежного поручения/запроса документа через ДБО. • Если мы не проводим платежи через ДБО, то также можем отказать по поручению, поданному в офисе. После 2 отказов мы вправе закрыть счет в одностороннем порядке. При закрытие счета по инициативе Банка, информация может стать доступна не только Банку. • Дополнительная комиссия за прием платежного поручения составит 2 990 ₽ вне зависимости от его исполнения. • Все платежные поручение принимаются адресу (127287, Москва, 2-я Хуторская, дом 38 А, строение 26) в операционном зале с 10.00 до 17.00 в рабочие дни. • Для подачи заявлений в офис может приехать только сотрудник компании с правом подписи (активной ЭЦП)/ИП или представитель с нотариально оформленной доверенностью. • Для подачи платежных поручений в офисе должны иметь с собой: -нотариально заверенную карточку с образцами подписей. Мы не оказываем услугу оформления карточки подписей, что не противоречит инструкции ЦБ 153-И. Если карточка с образцами подписей уже была предоставлена, то повторно подавать ее не нужно. -Паспорт -Распечатанное и подписанное платежное поручение»

Вау… Короче, заплати бабки за невозможную операцию и закрой наконец-таки свой счет, или мы закроем его сами!

К 16 марта почти все контрагенты прислали подписанные документы. Парочку ждать не стал, сделал копии, собрал, сделал опись. 18 марта приехал в «отделение». Сдал, ура. Наконец разблокируют, ведь не к чему придраться.

Заключение.

19 марта (на следующий же день - ого!) Приходит письмо:

Бла-бла-бла-бла… «Также сообщаем, что по итогам комплексной проверки ваших документов было принято решение ограничить дистанционное банковское обслуживание без возможности восстановления.»

!?!?

Почему!?!? Причина!? - Не твоего ума дела, закрой уже свой счёт.

Вывод:

Банку Тинькофф не нужен бизнес, им не интересно вести вас, помогать развиваться, оказывать содействие. Им нужно затащить вас к себе, а потом кинуть, забрав деньги за услуги, которые вы бы сами никогда не купили. Они просто воруют. Закрой свой счет и уходи!

Эпилог:

Планирую судиться. Если есть среди читателей юристы, которым интересно наказать этот нехороший банк, то готов к сотрудничеству. Также приглашаю к коллективному иску тех, кто столкнулся с тем же, с чем пришлось столкнуться мне.