115-ФЗ от Тинькофф за занятые на половину дня деньги
В середине 2020 года решился вложить деньги в фондовый рынок через Тинькофф инвестиции. Закинул все свои наличные доллары на счёт и вполне успешно торговал иностранными акциям. Картой почти не пользовался, завёл её только для пополнения брокера.
После начала спецоперации я продал забурежные акции и вывел деньги на банковский счёт. На прошлой неделе я решил вновь пополнить свой брокерский счёт и узнал что оказывается мне ограничили обслуживание по 115-ФЗ. Сразу скажу, что я не занимался покупкой/продажей криптовалюты и я обычное физ. лицо (работаю пожарным, никакого бизнеса у меня нет).
В поддержке мне сказали, что блокировка произошла из-за сомнительных операций по карте. 25 февраля мой сын попросил занять до вечера деньги на покупку техники в магазине Онлайн трейд. Я скинул деньги его жене двумя переводами: один на 470$ и второй 30$. Через час я скинул еще 650 долларов на вторую покупку (в этот раз я сам поменял доллары на рубли). Вечером сын с женой вернули мне ровно 1150 долларов, как мы и договаривались. Его жена тоже обслуживается в Тинькофф, поэтому банк легко может проследить что деньги были действительно потрачены в самом обычном магазине. Вот все произведенные операции за 25 февраля.
Сначала поддержка сказала, что никакие документы пока не нужны. Потом их всё же запросили и сказали ещё раз разъяснить смысл операций. Я предоставил им 2-НДФЛ, свидетельство о браке моего сына, скрины с этими покупками в Онлайн трейд из приложения тинькофф моей снохи. На это они мне ответили, что банк не запрашивал документы (запрашивал, пришла смс и письмо на почту), но их приняли к сведению. Как итог - отказ в ДБО.
Я не понимаю где здесь можно найти терроризм или отмывание денег. Да зарплата у пожарных не особо большая, но и копил я эти деньги долго. Почти два года я торговал в тинькофф инвестициях и не пользовался банком. Переводы были внутри банка и проследить, что деньги были заняты для покупок на пол дня очень легко. За эти дни у меня сложилось ощущение, что никто даже и не думал разбираться в этой ситуации, потому что по телефону и в чате мне говорили абсолютно разные вещи.
Ниже скрины общения с поддержкой, если кому-то интересно.
Тинькофф, ну как так то? Я конечно понимаю что 115-ФЗ развязывает руки, но тут то с операциями всё очевидно, все переводы и покупка техники происходили внутри вашего банка.
Ситуация связана с нормативно-регуляторной практикой на рынке и предписываемыми законом ограничениями. Мы изучили операции по счету и заметили, что некоторые из них попадают под критерии, описанные, в частности, в «Методических рекомендациях о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов – физических лиц от 06.09.2021 № 16-МР». Банки должны обращать внимание на методические рекомендации Центрального Банка в соответствии со 115-ФЗ.
По совокупности факторов мы приняли решение об ограничении дистанционного обслуживания и использования карты в соответствии с условиями договора, на основании пунктов 4.5 общих положений и 7.3.9 общих условий обслуживания расчетных карт.
Мы так же проверим консультации и вернемся с дополнением.
мда. я думал у меня глупая ситуация с Тинькофф и 115-фз, но у вас реально бред... если за ТАКОЕ ограничения накладывают, то с тинькофф и правда лучше дел не иметь
согласен с вами, но и логику блока в принципе понять можно. типа неактивный счет и вдруг в течение часа друг за другом несколько валютных операций, т.е высокочастотные операции с валютой на неактивном счете. Но то что после пояснений должны были разблокировать это да
Интересно, насколько похудела клиентская база Тинькова
Как и РФ в резервах +/- примерно )