От том что @Тинькофф блокирует своих клиентов без причины я слышал, но мне казалось, что это где-то далеко и меня не коснется. Я кайфовал от банка и не ожидал подвоха... но реальность оказалась интереснее..
Да они наверное покупают крипту или делают сомнительные покупки в сомнительных магазинах, вот их и банят
Естественно пишу в банк, чтобы разобраться. Получаю ответ:
А в ответ тишина... и стандартные отписки... без разъяснения причин и объяснений...
Звоню оператору - и получаю тот же стандартный ответ.
"Так что я никогда уже не смогу пользоваться Тинькофф?" - "Да, рекомендуем закрыть счет"
Первые 20 минут я чувствую полное опустошение, непонимание, что вообще происходит, они наверное ошиблись, это какой-то сон. Но потом приходит осознание, все реально и с этим прийдется жить.
О взаимодействии с банком
- Являюсь клиентом банка с 2016 г (если правильно помню), люблю этот банк, считаю, что он впереди планеты всей и соответсвенно хотел бы и дальше продолжать им пользоваться
- Много раз ездил за границу, раньше было все просто и понятно, конвертировал - снял - потратил)
- крипто валюту никогда не покупал
- Деньги за границу не вывожу, из всех переводов, перевод на турецкую карту на покупку букета.
- Брокерский счет установил, но не разу не пользовался
- Ежемесячный оборот около 1 млн рублей (для физ лица это копейки)
- Есть бизнес счет в Тинкове, там же касса, для приема налички
- Система налогообложения УСН 6%, поэтому со всех поступающих денег я плачу 6 % и остаток могу тратить как хочу
- Сомнительные сделки не провожу, у меня все понятно и просто - работаю по договору
- Клиенты на дебетовую карту тинк не переводят, только друзья и знакомые
Вообщем, как говориться не подкопаешься, это самое и обидное.
Борьба
Я быстро захожу в Яндекс и нахожу сотни подобных обращений, кто-то борется, кто-то судиться, кто более успешно, кто менее. Решаю тоже буду воевать. Мне нравиться банк - буду отстаивать свои права.
Но спустя несколько дней приходит понимание, что время дороже! Решаю просто поделиться историей в vc.ru, надеюсь будет полезно.
Удар по предпринимателям
Основной удар пришелся по бизнесу, как назло в это период нужно было выводить большую сумму на зарплаты рабочим. Обычная связка расчетный счет - дебетовая карта уже не работает. Напрямую - попадаешь на большие проценты. Пришлось срочно искать варианты, благо фортуна меня любит и за пару месяцев мне звонили из банка Точка и предлагали обслуживаться. Объявили очень лакомые условия обслуживания. Но я думаю нет родной и удобный тиньк не буду покидать. Вот тут то и понадобился новый банк.
Вообщем пока интеграция следующая:
- пока все счета клиенты оплачивают на расчетный счет в тинькофф
- с тинка на точку делаю перераспределение собственных средств без комиссии
- с точки вывожу на собственную карту до 1мнл рублей и 300 могу снять в банкомате
- в дальнейшем думаю уйти с тинька и подключить еще какой-нибудь банк или остаться только на точке
Немного обо мне:
Я являюсь индивидуальным предпринимателем и занимаюсь строительством бассейнов в Ростов-на-Дону, сейчас компания расширяется и выходи на Москву.
Мой сайт: строительство-бассейнов-ростов.рф
Подписывайтесь на канал, активно занимаюсь съемкой новых видео и продвижением на канал, будет интересно.
Вместо эпилога
Тинькофф классный банк, но последнее время он сам стал своим врагом: лишает себя платежеспособных клиентов. У многих моих друзей Тинькоф, которых я сам и подсадил, нам было удобно пользоваться, перекидывать друг другу, сейчас приходиться искать другие варианты. Постепенно мои друзья, достаточно крупные предприниматели уходят из тинка дабы не попасть в такую же ситуацию. Все это печально..
Но жизнь продолжается она полна других впечатлений и эмоций.
Всем добра и классный приключений!
Хера се ты щеки нарастил для физ лица 😮
Сразу видно чел становится москвичем )
Так зп что ли вылпчивалась серой что ли работникам с переводом со своей карты или я что то не понял.
Его Тинёк обоссал, выебал, а теперь ещё демонстративно водит по губам, а он всё равно в каждом абзаце "Мне нравиться банк", "нет родной и удобный тиньк не буду покидать", "Тинькофф классный банк".
Вот что с такими делать?
Занести в категорию submissive
Все правильно ты сделал. Я тоже ушел в точку, т.к. она позволяет с юр. лица на свою любую карту моментально кидать. Более того там сильно дешевле и удобнее. В Тинькофф надо держать только бесплатный долг и тогда будет все нормально.
Спокойно держу их банк чисто под зарплатную, если не делать серые схемы и не играться с криптой, то пойдет..
Всем кто ушел в точку и прочие банки, все серые, схемы где вы платите наличными, прикроют и там, чел который говорит, что снял деньги на зп рабочим, в глазах любого банка обнальщик и уклонист от налогов.
Это еще схера ли? Деньги себе в первую очередь переводят чтобы авансовые отчеты закрывать. Тут нет никаких незаконных серых схем.
Какие отчеты, авансовые? Конкретнее структура какая?
Авансовые отчёты это вообще базовое понятие. Это когда ты выдаёшь подотчётному лицу бабки, а он покупает что-то на нужды компании и приносит отчётный документ, чек например. При этом такая операция не обязательно уменьшает налоговую базу в случае УСН 15% или НДС. В общем набор этих документов называется авансовым отчетом. А в случае малого бизнеса в рознице купить быстрее и дешевле можно и реально снизить издержки.
На карту выдавай со счета компании, он кэш выдает с дебетовой.
Так так и делается и за это и банят.
Если тинь банит за авансовые со счета , на карту сотрудника, то он ебанутый банк
Здравствуйте.
Установили ограничение дистанционного обслуживания ошибочно. После вашего обращения мы провели проверку и выявили ошибку в процессе. Простите нас.
Тем не менее у нас появились вопрос по операциям, которые вы проводите по счету физического лица. Мы проанализировали их и обратили внимание на частые поступления с карт других банков, а также систематическое внесение наличных.
Деньги, которые вы зачисляете на счет — вы переводите на счета других физических лиц и по номеру телефона. Подобные операции попадают под критерии, описанные в «Положении № 375-П о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Обращать внимание на положения Центрального Банка нас обязывает 115-ФЗ.
Чтобы разобраться в ситуации запросили у вас подтверждающие документы. Пожалуйста, предоставьте их, чтобы мы могли завершить анализ.
Еще проверяем нашу работу по консультации вас по этому вопросу. Обязательно вернемся с комментарием по готовности.
Чего в чате не выявили ошибку, в сразу писали, что "мы так хотим и это не обсуждается?" может в чат вообще не надо писать, а сразу в комменты на vc?
Погодите..вы вещаете:
Деньги, которые вы зачисляете на счет — вы переводите на счета других физических лиц и по номеру телефона
То есть, возьмём житейскую ситуацию. Мне мама надо дать денег но она в другом городе. У меня наличные. Что сделает типичный человек в такой ситуации .? Правильно. Закинет денег на карту и переведёт мамуле.
И это делают 99% владельцев карт. То есть в теории любой из них попадает под статью ? Так получается?
И любому может прилететь бан. За то что он перевёл кому то деньги. Бред какой то. Пояснить сможете?
Если это большая часть операций на счетах, то очевидно, что не маме деньги разок отправили.
Ну получается кто то опять что то не договорил )) либо автор либо тинькоф
Извините, что не вернулись с дополнениями, как обещали.
В консультациях мы не допускали ошибок и сообщали актуальную информацию.
Здравствуйте. Без причин мы не ограничиваем дистанционное банковское обслуживание. Мы вынуждены проводить такие проверки на основании предписаний ЦБ и действующего законодательства. Хотим детально проверить эту ситуацию. Напишите, пожалуйста, ваши ФИО и дату рождения в личные сообщения.
— Вам повезло, так как раньше у Тинькофф была заградительная комиссия за вывод средств в размере 20% от суммы и людям закрывали счет за минусом этой суммы.
— Сейчас обязательно нужно иметь резервный расчетный счет. Заблокировать могут кого угодно, но попадая в черный список, потом открыть бизнес счет в другом банке будет очень сложно. Если вас в него не внесли, то скорее подавайте заявку.
— Сравните тарифы на "Тарифы РКО" по многим банкам у есть бонусы на бесплатное обслуживание. Либо выбирайте тарифы без абонентской платы, они сейчас есть у Сбера, Модуля, Бланка и других. С вашими оборотами и выводами на карты физ лица имеет смысл рассмотреть подходящие тарифы
Не лучшая рекомендация, щас любой банк раздает блоки по 115фз за такие операции легко, хоть белому бизу хоть серому. Цб жмёт банки так, что для них уже каждый обнальщик. Тут просто более грамотно надо подходить к планированию операций. Есть много факторов. Таже точка и то такая же как тинь если не соблюдать рекомендации, да и рекомендации это ещё не всё. Есть свои моменты которые надо выполнять и не какой банк об этом не скажет
не совсем так. Та же Точка, перед тем как расстаться с клиентом пишет в чат, что им не нравится и как нужно исправиться. А другой в начале заблочит и потом разбирается. Банки все же хлопают не всех подряд, кто то у ВТБ пару лет выводил все в обнал и только попросили на выход, а кто то до сих пор работает. Но соглашусь с тем, что планирование операций теперь вести уже необходимость. И иметь несколько счетов - мастхэв. Вот внесли вас в черный список, а резервных счетов у вас нет и что будете делать? Открыть счет в другом банке для вас уже большая проблема, а так вы продолжите работу проанализировав предыдущий период
Главное с множеством счетов не переупражнятся, есть некоторое количество счетов не буду называть какое, которое работает как тригер для ЗСК от цб, и компания становится красной, а дальше все можно идти и закрывать её.
Почему не будете называть какое? )