Практический гайд: как сегодня купить криптовалюту

В данном материале я рассмотрю конкретные способы покупки криптовалюты, актуальные на дату публикации, середину марта 2022 года. Подробный список сегментов всего рынка торговли криптовалютой тезисно я рассмотрел в «Полном гайде», кому интересно ознакомьтесь.

Здесь же я выборочно, но подробно опишу некоторые самые удобные или интересные, по моему мнению, способы покупки и продажи криптовалют из доступных на сегодняшний день.

Покупка и продажа с банковской карты:

Покупка и продажа за наличные:

Особенности отправки и получения переводов

UPD: Как перевести деньги из Европы в Россию

Перед началом практической части немного теории. Что из актуальных ограничений повлияло на сферу торговли криптовалютами?

Из-за ограничений введенных Visa и MasterCard пополнить счет напрямую с банковской карты или вывести на оную клиентам российских банков уже невозможно. Все операции внутри биржи доступны россиянам, но для ввода и вывода придется пользоваться p2p или обменными пунктами.

Если же Вам качестве нерезидента удалось заполучить карту банка другой страны, вы свободно можете пополнить счет или вывести с помощью встроенного платежного шлюза. Таких людей меньшинство, а процесс очень прост, поэтому не буду заострять на этом внимание.

На мой субъективный взгляд это самый простой и безопасный способ покупки и продажи криптовалюты, хоть и не самый выгодный. Предложений на рынке довольно много, в том числе большое количество сервисов в этом сегменте с сомнительной репутацией или откровенно мошеннических. Для того чтобы не потерять при обмене свои кровно нажитые, лучше обратиться за помощью к агрегаторам.

1. Переходим на BestChange (удобнее вкладка «Список»)

2. Выбираем в списках нужное направление:

3. Список предложений уже отсортирован по выгодности, но рекомендую перейти на вкладку «Калькулятор» и указать нужную сумму.

Дело в том, что некоторые обменники имеют фиксированные комиссии и BestChange пересчитывает их курсы для средних сумм обмена (около 20 тысяч рублей), что несколько искажает реальный порядок для конкретной суммы.

4. Выбираем сервис по интересным нам параметрам (вот тут, кстати, есть подробное описание меток, если неудобно наводить мышку на каждый отдельно) и обязательно смотрим отзывы.

Из-за особенностей отображения на BestChange видно количество только положительных отзывов и «непогашенных» претензий, а перейдя на страничку обменника можно увидеть все отзывы без исключения, а самое главное – количество «погашенных» претензий, в том числе скорость и качество их решения. Также из отзывов можно узнать какие-то интересные факты.

5. Переходим на обменник – можно нажать на ссылку прямо с этой страницы, BestChange запоминает с какой страницы мы пришли и отправляет нас сразу на нужное направление обмена (если обменник поддерживает эту функцию).

6. Следуем инструкциям на сайте обменного пункта. Обычно всё очень просто: укажи реквизиты, переведи средства на предложенный кошелек/карту и жди зачисления.

С формальной стороны вопроса происходят две отдельные операции: с карты на карту (с карты в платежный шлюз) и с криптокошелька на криптокошелек. Обе операции по отдельности никогда не рассматривались как незаконные даже в обсуждаемых законопроектах.

Также стоит отметить, что не происходит даже технического нарушения действующего запрета на вывод капитала – деньги, будь то рубли или иностранная валюта, в любом случае остаются внутри финансовой системы страны, просто на другом счете.

По личному опыту здесь обычно самые выгодные предложения, но и риски получить «грязные» или «серые» деньги при продаже криптовалюты здесь на порядок выше, чем у любого другого способа.

Например, обменные пункты дорожат своей многолетней репутацией и потеряют от ухода с рынка гораздо больше, чем от такого разового «косяка», а также имеют в запасе множество реквизитов, чтобы не вызывать подозрения регуляторов.

При этом простые частники на P2P относятся к этому менее ответственно – могут спокойно регистрироваться на «дропов», вовлекать в «треугольники» или переводить краденные и нарко-деньги.

В любом случае, каждый решает сам, что ему выгоднее – большая надежность или «вкусный» курс обмена. Моё дело ознакомить вас со всеми нюансами.

1. Переходим на любую из популярных площадок с наибольшей ликвидностью. По моему мнению это Paxful или Binance P2P (предпочитаю второй).

2. Проходим обязательную регистрацию и верификацию.

3. Выбираем необходимое направление (в отличие от платежных шлюзов, переводы с карту на карту внутри страны остались доступны)

4. Пополняем Escrow кошелек площадки токенами и ждем зачисления средств от второго участника сделки. Либо делаем банковский перевод на карту продавца.

Некоторые ЭПС позволяют обменивать фиатные средства внутри кошелька на криптовалюты и обратно, а также имеют функции ввода/вывода с банковской карты. Список некоторых платежных систем с поддержкой криптовалют: PayPal, WebMoney, Advanced Cash, Payeer, Perfect Money.

PayPal отпадает, потому что позволяет работать с криптой только резидентам США, а недавно даже полностью перестал работать с россиянами.

Внутри WebMoney возникли сложности – незадолго до нового потока санкций ЦБ отозвал лицензию у банка-гаранта рублевых счетов WMR/WMP и теперь прямой ввод и вывод с карты на баланс ЭПС невозможен, как и работа с рублем внутри системы. Но есть возможность работы через их отдельный сервис (P2P-площадка этой ЭПС).

1. Заходим на exchanger.money

2. Авторизуемся и покупаем WMZ с банковской карты.

3. Через внутреннюю биржу меняем WMZ на WMX

4. При необходимости выводим WMX на биткоин кошелек через платежный шлюз

Для продажи выполняем операции в обратном порядке.

В Advanced Cash больше не работает функция ввода для рублей, гривен и тенге с банковской карты, хотя функция вывода остается доступной. То есть через эту ЭПС можно продавать биткоин.

1. Заходим на сайт Advanced Cash

2. Проходим верификацию – надо принять СМС, сделать видео-селфи и прислать фото удостоверения личности (паспорт или водительское удостоверение)

3. На вкладке Продажа крипто выбираем нужную криптовалюту и жмем Продать; выбираем кошелек зачисления (удобнее рубли) и жмем Продать

4. Переводим криптовалюту на сгенерированный системой кошелек и ждем пополнения баланса.

5. На странице Перевод средств -> На карту Visa/MC выбираем Переводы на карты России (выводит только рубли, вывод USD не работает для карт российских банков) и следуем инструкциям.

С пополнением и выводом у Payeer тоже возникли проблемы.

Как сообщили в поддержке сервиса, по требованию Visa и MasterCard была закрыта возможность оплаты со всех карт банков РФ.

Вывод также возможен только на карты MasterCard через международный процессинг в валютах USD или EUR.

Perfect Money отпадает, он работает с банками на ввод и вывод только через SWIFT (порядка 5 рабочих дней), либо обменные пункты.

Хотя внутри системы есть возможность хранить, заводить и выводить Bitcoin, но способа внутренней покупки или продажи я не нашел.

Довольно распространенный метод покупки и продажи крипты для заметных сумм (от 400 тыс. руб.), чтобы не попасть во внимание финмониторинга и службы безопасности банка. Но чаще всего к такому способу прибегают только когда нужно обменять суммы не меньше 1 млн. руб.

В любой большой город с аэропортом можно очень просто пригласить курьера обменного пункта. Правда дорога при таком сценарии оплачивается заказчиком, то есть билеты из ближайшего города с офисом (обычно Москва) в обе стороны входят в стоимость обмена как фиксированная комиссия. Очевидно, что из-за дополнительных издержек это может быть выгодно только для крупных сумм обмена.

Сам процесс достаточно прост:

1. В каталоге доступных обменников выбираем нужное направление

2. Указываем необходимый город

3. Из предложенных вариантов выбираем тот, который приглянулся больше других (курс здесь очень второстепенный параметр, за время между заявкой и встречей с курьером может пройти очень много времени и курс будет уже совсем другой)

4. Переходим на сайт обменного пункта, создаем заявку и договариваемся о параметрах встречи (часто это происходит в онлайн-чате на сайте обменника)

Здесь всё аналогично получению и отправки наличных через курьера, с той лишь разницей, что в крупных городах у некоторых обменных пунктов есть физические кассы, в которые вы самостоятельно можете прибыть.

Обычно такие офисы находятся в Москве, Санкт-Петербурге, Сочи, Минске, Киеве, Астане. Реже есть в некоторых других городах миллионниках с высоким спросом на криптовалюту.

Никаких дополнительных особенностей здесь нет.

Есть два варианта взаимодействия с терминалами – криптоматы и банкоматы.

В первом случае необходимо найти действующие ATM с поддержкой криптовалют.

Лично мне удалось найти только одну сетку RusBit, которая в последнее время подавала хоть какие-то признаки жизни.

Сам процесс взаимодействия не сложнее работы с обычным банкоматом.

Во втором случае необходимо найти обменные пункты, работающие с функциями cash-in тех или иных банков.

Наиболее популярные банки, поддерживаемые обменниками это Тинькофф и Альфа-Банк.

На момент публикации, обменные пункты принимающие наличные через cash-in отсутствовали – видимо, не самое популярное и удобное направление. При этом выплачивающих через подобную функцию зачисления сервисов – изобилие.

Несмотря на то, что такой способ не снимает риска попасть под внимание финмониторинга, но риск получить грязный перевод или оказаться связанным с транзакцией с меченым регулятором кошельком сводится на нет.

Формально происходит обычное зачисление наличных на ваш личный счет, а не денежный перевод, поэтому вопросов к такой операции у контролирующих органов возникает на порядок меньше.

Пожалуй, самый экзотический метод – это покупка криптовалюты с помощью Western Union, «Золотой короны», «Юнистрима», Contact и подобных.

Здесь схема работы схожая с работой через банкоматы: ищем обменник, а затем офис платежной системы, который принимает или отправляет наличные.

Удобство сомнительное, тем более, что такая операция вполне равноценна стандартному банковскому переводу по уровню привлечения внимания.

Формально банк обязан следить за всеми вашими операциями, однако подавляющее большинство оценивается роботом, а не людьми. Поэтому можно найти некоторые закономерности, которые со 100% вероятностью привлекут внимание не только банков, но и контролирующих органов.

В случае с обменными пунктами или peer-to-peer банк видит только перевод между двумя физическими лицами, за что конкретно была произведена оплата банк не может знать, если вы или обменный пункт принудительно не укажете это в комментариях к платежу.

Однако не исключаю того, что система службы безопасности может анализировать подобные транзакции и делать выводы о возможной подозрительной деятельности по метаданным.

Нет каких-то конкретных ситуаций, условий или суммы, которые с большей вероятностью привлекут внимание. Анализируются чаще объемы за день/неделю/месяц, а не за одну транзакцию, если, конечно, речь не идет об очень крупных транзакциях.

Чем более типичным кажется перевод, тем меньше вопросов у банка. Если раньше по карте почти не было переводов и вдруг начали приходить регулярные по 100 тысяч за раз, это подозрительно. И, напротив, если по счету всегда была высокая (неподозрительная) активность, то вопросов от получения редких нетипичных переводов может быть меньше.

Самая распространенная причина блокировки счета это 115-ФЗ, который написан так размыто и рамочно, что под «подозрительную» операцию можно приравнять всё, что угодно.

С осени прошлого года действует рекомендация ЦБ по тому, какие счета считать подозрительными. Стоит отметить, что рекомендация не является руководством к действию, и некоторые банки более лояльны к своим клиентам, чем того просит ЦБ.

Активность по счету физлица считается подозрительной, если отвечает одновременно любым двум критериям из списка:

Соблюдая меры предосторожности, опираясь на полученную информацию и не участвуя ни в какой преступной деятельности можно почти полностью обезопасить себя от блокировок и заморозок.

Желаю всем чистоты в личной бухгалтерии и выгодных курсов обмена!