Оплата криптой — легально, или нет: как компании могут начать принимать криптовалютные платежи

В России законодательно запретили использовать цифровые валюты в качестве оплаты товаров и услуг — но это неточно. Может ли предприниматель выставить счет в крипте и какие есть способы — разбираюсь в новой статье.

С недавних пор компании увидели перспективу в криптовалютных платежах. В некоторых странах можно заплатить криптовалютой за кофе в Старбакс, купить сумку от Гуччи или новую игру в Playstation Store. Крупные компании поняли, что сфера платежей активно меняется, а криптовалюты, как повседневный инструмент для оплаты или переводов используют не только крипто-энтузиасты.

В России популярность криптовалют среди обычных людей подстегнули санкции. Предприниматели, которые работали с зарубежными клиентами, из-за запретов и отключения от SWIFT потеряли целый сегмент рынка. С другой стороны усложнился доступ к заграничным товарам и услугам для потребителей внутри страны. Люди нашли решение в криптовалютах. В статье разбираемся как бизнес может начать принимать оплату цифровыми деньгами уже сегодня и какие юридические препятствия этому есть в России.

Несмотря на то, что биткоин изначально задумывался как революционная платежная система, по назначению его использовали очень немногие. Низкая скорость транзакций, высокие комиссии и волатильность цены сделали его неудобным средством для повседневного применения. Со временем появились быстрые и безопасные блокчейны, а также стейблкоины, цена которых привязана к курсу доллара – и ситуация изменилась. Сейчас бизнесу даже выгоднее принимать оплату в крипте и вот почему:

Есть два способа настроить прием крипто-платежей — настроить оплату по QR-коду или использовать крипто-процессинговый сервис. У обоих вариантов есть свои особенности и какой из них проще и выгоднее зависит от каждого конкретного случая.

Peer-to-peer оплата по QR коду

Чтобы принимать оплату в крипте по QR-коду, компании нужно зарегистрировать крипто-кошелек — подробнее о видах я писал в этой статье. После регистрации необходимо выбрать удобную сеть блокчейна, в которой пользователь будет присылать токены. Этот пункт очень важен, потому что комиссии могут отличаться — например, чтобы заплатить 10 USDT за товар в сети Ethereum, пользователю придется заплатить комиссию около $1,5.

После регистрации, в приложении появится QR-код, который можно разместить на сайте или в точке продажи. По сути это самый простой способ принимать криптовалютные платежи, который похож механикой на оплату по QR-коду в приложении банка.

Минусы этого способа — чем больше криптовалютных платежей примет продавец, тем сложнее будет их идентифицировать. В блокчейне хранится информация о факте оплаты, но не о том, за что она была произведена. Второй минус в том, что продавцу нужно самому переводить криптовалютные средства в фиат и брать на себя риски волатильности, если он решит принимать оплату не только в стейблкоинах. Ну и последнее препятствие: для компаний, которые зарегистрированы в России, этот способ может нести юридические последствия.

Оплата через крипто-процессинговый сервис

Другой способ — принимать оплату через специальные сервисы, так называемые шлюзы, которые принимают деньги у покупателя и переводят продавцу. По сути это тот же эквайринг, только дешевле — комиссии за перевод редко превышают 1%. Покупатель оплачивает в выбранной криптовалюте, процессинг конвертирует и продавец получает оплату в фиате. Оплатить товар можно по счету, ссылке, или через физический POS-терминал. Впрочем, оплата через терминал пока недоступна в России.

Шлюз в отличие от p2p cпособа удобен тем, что продавец может не беспокоиться о волатильности — все поступления моментально переводятся поставщиком услуги в доллары или евро. Однако, если компания желает получать и хранить средства в криптовалюте — такая возможность тоже есть.

Сейчас на рынке представлено множество сервисов, которые оказывают услуги для бизнеса. У каждого сервиса свои особенности, которые подходят под разные задачи бизнеса. Например, у некоторых шлюзов комиссия зависит от оборота, а другие работают только со стейблкоинами. Ниже сервисы, которые доступны в России.

Если коротко — на момент написания статьи в России законодательно запрещено кому бы то ни было принимать цифровые деньги в качестве оплаты за товары и услуги. Но есть нюансы:

Во-первых, по мнению юристов последняя редакция закона содержит множество спорных моментов. В законе есть запрет на использование цифровых активов в качестве средства платежа, однако закон определяет эти активы как имущество. А имущество в обмен на товар или услугу можно трактовать как бартер.

Во-вторых, данное законодательство может не касаться компаний, которые зарегистрированы не в России. Например, в соседней Республике Беларусь государство проще относится к криптовалютам.

В-третьих, непонятно как будет расцениваться использование процессинговых сервисов. По факту, пользователь платит криптовалютой не зарегистрированному в РФ сервису, который переводит средства предприятию в фиатных деньгах. Поэтому скорее всего если использовать шлюз, то это легализует сам факт оплаты.

Ну и в-четвертых, регулирование криптовалют в России постоянно меняется, поэтому перед тем, как вводить возможность расплачиваться цифровыми деньгами, бизнесу стоит проконсультироваться с юристами.

Эта статья не является финансовым советом или рекомендацией, я рассказываю о способах, которые уже существуют сегодня и в теории позволяют любому предпринимателю принять оплату за свои услуги в криптовалюте. Однако, я не стану утверждать, что это необходимо абсолютно всем компаниям — по крайней мере в ближайшие пару лет. Но нужно понимать, что криптовалютные платежи развиваются очень быстро и возможно в ближайшем будущем, они будут столь же привычны, как банковский терминал.

Поэтому, чтобы не отстать от конкурентов, лучше уже сейчас изучать эту сферу, так как она достаточно требовательная к новичкам. Не получится просто прикрутить кнопку на сайт и привлечь новую аудиторию крипто-энтузиастов. Чтобы платежи были безопасны и удобны для клиентов компании, придется разобраться в различиях сетей, комиссиях, сид-фразах, видах кошельков и способах вывода средств на банковский счет. Кроме того, необходимо следить за изменениями в законодательстве и интересоваться новостями крипто-сферы. Впрочем, если разобраться в нюансах, то откроется множество дополнительных возможностей для роста бизнеса.