Краудлендинг: "Инвестировать, нельзя пройти мимо!"

В данной статье мы рассмотрим наиболее часто встречающиеся ошибки инвесторов, которые надо избегать, и лайфхаки, которые желательно использовать при инвестировании средств в краудлендинг.

Данный способ инвестирования достаточно молод, но в сети вы сможете найти много отзывов и фактических показателей доходности. На заре становления этого рынка мы встречали крайне негативные отзывы, но с годами оттенки становятся все светлее и светлее. Результаты инвестирования в краудлендинг отдельных инвесторов стабильно выше 17% годовых, поэтому краудлендингу быть!

Краудлендинг – это способ коллективного инвестирования в займы малых и средних компаний посредством инвестиционных платформ, которые в ближайшем будущем попадут под регулирование Центрального банка.

Средства инвесторов находятся на специальных номинальных счетах платформ, что снижает риски потерь от злонамеренных действий операторов рынка. Инвесторам остается единственный риск – риск платежеспособности заемщиков.

Средний срок займов составляет от 3 до 12 месяцев, проценты по займам варьируются от 17% до 28% годовых. Налоговым агентом является заемщик, если инвестор- физическое лицо. Частота и порядок выплат определяется конкретным договором.

На этом рынке будет обязательной квалификация инвесторов, которая позволит инвестировать более 600 тысяч рублей в краудлендинг.

В случае проблем по займу, большинство инвестиционных платформ занимается взысканием долгов через механизм цессии. Стандартный уровень дисконта составляет от 10-30% от суммы задолженности. Выплаты по договору цессии происходят после фактического взыскания средств.

* Вы вкладываете более 30% своих сбережений в краудлендинг не являясь опытным инвестором. Не забывайте, краудлендинг – достаточно рискованные вложения, отведите им не более трети ваших средств.

* Вы используете автоинвестирование, полностью полагаясь на проверку и выбор платформ. Это фундаментальная ошибка большинства инвесторов. В этом случае вы получите крайне удручающий результат и разочарование.

* Вы инвестируете в одного заемщика более 7% от счета депо. Максимально диверсифицируйте свои вложения и обязательно ограничьте вложения в одну компанию 5-7% от портфеля.

* Инвестировать в компании с отрицательным собственным капиталом и убыточной деятельностью, даже несмотря на красивую упаковку и идею бизнеса.

* Отберите платформы по ряду признаков (см. статью «Кубок краудлендинговых платформ – у кого золото, серебро и бронза?», ч.1, ч.2, ч.3 )

* Сформируйте первоначальный портфель минимум из 20-ти заемщиков. Затем, по мере возвратов средств и их реинвестирования, в течение 3-6 месяцев размойте портфель до 30-50 заемщиков.

* Даже если вы не разбираетесь в анализе заёмщиков, все равно избегайте слепого следования рейтингам платформ- они далеко не всегда отражают реальные риски по проектам. Подпишитесь на профильные ресурсы, где обсуждают и разбирают заемщиков (Angry_p2p, Crowdexpert)

* Если вы профессиональный инвестор, выбирайте платформы, где раскрывают промежуточную отчетность заемщика – это крайне важный фактор (например, АтомИнвест, MoneyFriends)

* Лучше предпочесть займы компаний, обеспеченные поручительством собственников. Такие возможности предоставляют ряд платформ: Поток, Город Денег, Money Friends, Jetlend и др.

* Инвестируйте в оферты с ежемесячным погашением – это значительно снижает ваши риски

Выше перечисленные советы и ошибки помогут вам зарабатывать на рынке краудлендинга чистую доходность более 15-17% годовых, даже если вы не профессионал. Короткие сроки инвестиций (3-6 месяцев) и ежемесячный денежный поток позволят вам иметь аналог своеобразной копилки с очень высоким процентом доходности.

Краудлендинг удобен тем инвесторам, у которых имеется «короткая» ликвидность или они аккумулируют средства для более серьезных вложений через полгода-год. В таком случае деньги не пролеживаются, а работают с высокой доходностью.

Безусловно, со временем процентные ставки в краудлендинге будут снижаться по мере формирований кредитной истории заемщиков среди инвесторов и по мере взросления рынка, насыщения его инвесторами.

Поэтому, текущее время – самое лучшее время для захода в этот рынок.

Инвестировать, нельзя пройти мимо!