Памятка «хорошего инвестора»: как снизить compliance-риски по счету в Interactive Brokers
Алина Ананьева (администратор неофициальной группы про IB в Фейсбуке) свела воедино все известные на текущий момент признаки, которые могут затриггерить compliance-отдел Interactive Brokers и привести к нежелательным последствиям (взимание комиссии $150-1400 в год за due diligence, заморозка счета, и т.д.).
Здесь надо сразу оговориться, что точного и исчерпывающего списка критериев существовать не может — банки и брокеры не раскрывают публично перечень «красных флажков», чтобы не облегчать задачу по их обхождению для настоящих «недобросовестных инвесторов». Но по косвенным признакам многие из критериев можно выделить — что и сделала Алина. Ниже привожу ее текст (с согласия автора), опубликованный в закрытой ФБ-группе.
Открытие счета
- Паспорт и налоговая резиденция: РФ наиболее high-risk; для Украины, Казахстана и остальных стран СНГ уровень риска чуть ниже. При этом, множество клиентов из РФ никогда не имеет вопросов от compliance.
- Минимальный уровень риска у резидентов «развитых стран»: США, ЕС, Великобритания, Япония и пр. Однако, риск повыше, если паспорт high risk.
- Нельзя быть резидентом или держателем паспорта, относящегося к Крыму или Беларуси (изобретение схем приводит к блокировке). Известны кейсы: получение паспорта другой страны со сдачей токсичного + обязательно переезд + открытие нового счета.
- SoW (Source of Wealth). При ответах на вопросы об источнике капитала следует указывать те, которые вы легко можете подтвердить документами хотя бы на 2/3 суммы на счете. Лучше избегать «подарок», «кредит» и «наследство» (может последовать запрос о подтверждении происхождении средств у дарителя/кредитора).
Переводы на счет и со счета
- Не частить мелкими суммами (подозрение, что это дробление ради более слабого валютного контроля банка).
- Выводить на те счета, из которых заводили (IB не даст вывести на счет, с которого не было минимального ввода).
Рыночные операции
- IBKR обязан отслеживать попытки манипулирования ценами. Особенно просто оказаться манипулятором на дешевых pink sheets, junk bonds. Брокер анализирует операции на клиентских счетах, исходящие от одного управляющего активами или с одного IP.
- Wash sales: по закону США, если убыточная позиция закрыта, а потом открыта до истечения периода 30 дней, этот убыток нельзя учесть для уменьшения налоговой базы за этот год. Для налогового учета США позиция продолжит быть открытой (ремарка: по НК РФ эта позиция уменьшит налоговую базу; иногда коллеги вспоминают судебные прецеденты, в которых суд признавал подобную сделку ничтожной, однако речь шла о крупных корпоративных пакетах акций или долей, не торгуемых на бирже). Не вижу потенциальных проблем со скорингом IBKR, например, потому что это типичная операция для таких стилей трейдинга как intraday, swing, algo.
Стиль жизни
- Не ездить в Крым в отпуск (на счетах нескольких клиентов в сентябре были заблокированы торговые операции; разблокировки добился клиент, подтвердивший постоянное проживание не в Крыму (счета за коммунальные услуги; авиабилеты, отель для отпуска).
- Вероятно, лучше не использовать VPN нигде, чтобы не привлекать проверку.
Если вам известны еще какие-то риск-критерии — пишите в комментариях со ссылкой на подтверждающие кейсы!
Если заметка показалась вам интересной, то буду благодарен за подписку на мой ТГ-канал RationalAnswer, где я пытаюсь найти разумные подходы к личным финансам и инвестициям.
Когда уже будет паспорт «гражданин Земли»?
С которым можно жить и работать в любой стране, которая его признает.
По-моему, пора подкидывать идею Илону Маску — он единственный, кто может запустить хайп, на волне которого множество мелких стран такой паспорт признает, в надежде заполучить себе фрилансеров-удалёнщиков — даже если не брать с них налогов, заработанные деньги они будут тратить локально и поднимать экономику.
А когда такой паспорт будет признан 2/3 небольших государств, они могут ставить вопрос в ООН о признании остальной 1/3 планеты.
ну, вообще-то у всех развитых стран уже давно так
граждане европки и штатов (итд) могут друг у друга находиться до полугода ничего не оформляя
а вон нужны ли гражданам норвегии или дании толпы страждущих c "мировым паспортом" из ЦАР, Афганистана или РФ - большой вопрос
Мировой паспорт возможен будет, когда во всех странах все будут жить плюс/минус одинаково
Т.е. никогда
Такой можно получить, правда с ним особо никуда не въедешь)
https://en.wikipedia.org/wiki/World_Passport
Пора подкинуть идею Маску, которая была у Жака Фреско?
Напиши ему в Твитере ветки. Может заметит. Потому что некоторые ребята болеют за spaсеx кидают своего рода вопросы и мемы он их отмечает или отвечает на вопросы
Если кратко:
Закрыл позицию - подозрительно.
Открыл - подозрительно.
Пополнил счет - подозрительно.
Давно не пополнял - подозрительно.
Вывел деньги - подозрительно.
Запустил программу из другой страны - подозрительно.
Заработал - подозрительно.
В общем никто и никогда не даст реально заработать деньги. Всегда найдется какой-нибудь пункт в правилах.
Айби публичная компания если что то выйдет наружу это для неё смертельно акции вниз и все остальные уйдут