Крупнейший страховой случай в России: почему банк «Югра» должен был упасть
Мнение члена совета директоров интернет-бухгалтерии «Моё дело» Олега Анисимова.
Регулятор объяснил ввод временной администрации неустойчивым финансовым положением и наличием угрозы интересам кредиторов и вкладчиков банка. Также в ЦБ заявили, что из банка могли выводиться активы, а большая часть кредитного портфеля банка могла пойти на финансирование бизнеса собственников. Основной владелец «Югры» — девелопер Алексей Хотин, который занимает 110 место в российском списке Forbes.
По оценке Центробанка, под условия страховых выплат вкладчикам попадают счета на общую сумму около 170 млрд рублей — Агентство по страхованию вкладов должно будет начать выдавать эти деньги клиентам «Югры» уже с 24 июля 2017 года. Это будет крупнейшим страховым случаем на российском банковском рынке.
По просьбе vc.ru член совета директоров интернет-бухгалтерии «Моё дело» Олег Анисимов рассказал, что происходило с «Югрой» и как можно защититься от таких падений банков в будущем.
В банковской сфере уже несколько лет гадали, каким образом Центральный банк будет решать казус банка «Югра».
С одной стороны, банк слишком большой, чтобы упасть (too big to fail), с другой стороны — слишком безобразный, чтобы не падать.
В топ-30 банков есть и другие игроки с крайне сомнительными балансами, но там и наличие бизнеса, приносящего доход, налицо. У «Югры» с этим было сложнее. Никто не мог сказать, на чём она зарабатывает деньги. «Югра» малозаметна на всех потенциально доходных сегментах, таких как кредитование наличными, кредитные карты или обслуживание малого бизнеса. Впрочем, банк обычно и не зарабатывал, а показывал убытки.
Кое-как сводить дебет с кредитом «Югре» удавалось, выступая «пылесосом» на рынке вкладов со всеми вытекающими последствиями в виде необходимости содержать разветвлённую сеть отделений, вкладываться в наружную и телевизионную рекламу, платить по вкладам чуть больше рынка и так далее.
Помню, валютные вклады три года назад «Югра» привлекала под 8% годовых. А ведь в конце 2014 года произошла девальвация рубля.
ЦБ упустил момент, когда этот гигант стал огромным по количеству средств населения на счетах. Возможно, надеялись, что финансовое положение выправится. Но оно только ухудшалось. Наложенные ограничения на приём новых вкладов, разумеется, привели к проблемам с текущей ликвидностью.
Теперь ЦБ ввёл мораторий на удовлетворение требований кредиторов. Это не отзыв лицензии, но с точки зрения частных вкладов действие идентичное. Они подлежат возвращению из Агентства по страхованию вкладов (АСВ) через две недели.
Деньги получат вкладчики, держатели дебетовых карт, расчётных счетов и индивидуальные предприниматели.
Частных вкладов в банке больше чем на 180 млрд рублей. Львиная доля подпадает под сумму, гарантированную государством (до 1,4 млн рублей на человека). Это с гарантией и огромным запасом крупнейший страховой случай в истории России.
До сих пор лидировал банк «Интеркоммерц», вкладчикам которого Агентство по страхованию вкладов выплатило 64,3 млрд рублей. Тот тоже «пылесосил» рынок вкладов, что позволяло долго оставаться на плаву, но в итоге он потерял лицензию 8 февраля 2016 года.
В тройку входили такие громкие разорения как «Росинтербанк» (49,2 млрд) и «Внешпромбанк» (45,0 млрд).
Информация о проблемах «Югры» циркулирует уже несколько лет. Кто там держал больше 1,4 млн рублей или корпоративные деньги в любом объёме, тот, мягко говоря, дурак.
Вообще всё уходит в онлайн, банковская отрасль в кризисе, и здоровых сильных банков немного. Иногда не видны проблемы, как в случае «Югры», но они есть.
Учитывая непрозрачность банковских балансов и склонность России ко всяческим кризисам, это вообще плохая идея — держать где-либо в частных банках больше 1,4 млн рублей. Спросите у Олега Табакова, например (из-за отзыва лицензии банка «Клиентский» в 2015 году руководитель МХТ имени Чехова Табаков потерял большую часть вклада, который составлял 677 млн рублей — vc.ru).
Что не так с августом, можете рассказать?
Следующему, кто будет вкидывать деньги в шоу Голос, надо быть поответственней.
Совершенно пустой комментарий с громким заголовком. Ноль информации.
Когда пишут, что щас вам расскажут про то, что происходило с банком, то дальше обычно следует рассказ о том, какой бизнес осуществлял банк, какие риски на себя принимал, какие риски реализовались и почему банк потерял капитал и блаблабла.
Тут же куча общих слов ниачом: давно гадали, многие слышали, не был замечен и тп. Это сразу говорит о том, что комментарий дать очень хочется, но сказать по сути нечего, тк инфой не владеет.
Ничего не сказано про то, что ЦБ прекрасно знал о том, что происходит в Югре, знал о том как Югра обходит запрет на привлечение вкладов физлица, делая их владельцами одной акции банка и т.п.
"Никто не мог сказать, на чём ... зарабатывает деньги."
А потом видимо кто-то задался этим вопросом всерьез и всё ...
Так можно закрыть любую компани любого уровня _в любой_ стране - просто заинтересоваться всерьез ...
Материал хорошо дополняет дискуссию о банках в материале о ХКФ, и отвечает на вопросы о надежности топ-20, тоже.
Насчет 2-х недель на начало выплат компенсаций - удивлен, что, правда начинают через 15 дней автоматом раскидывать миллионы по новым счетам физ. лиц, или надо писать заявление, в очереди ночевать и т.д.?
Комментарий недоступен