Офтоп Andrey Frolov
12 685

Крупнейший страховой случай в России: почему банк «Югра» должен был упасть

Мнение члена совета директоров интернет-бухгалтерии «Моё дело» Олега Анисимова.

В закладки

10 июля 2017 года Центробанк ввёл временную администрацию в банк «Югра», который входит в топ-30 по величине активов и в топ-20 по размеру привлечённых от населения средств. По состоянию на 1 июня он привлёк 181,3 млрд рублей активов населения.

Регулятор объяснил ввод временной администрации неустойчивым финансовым положением и наличием угрозы интересам кредиторов и вкладчиков банка. Также в ЦБ заявили, что из банка могли выводиться активы, а большая часть кредитного портфеля банка могла пойти на финансирование бизнеса собственников. Основной владелец «Югры» — девелопер Алексей Хотин, который занимает 110 место в российском списке Forbes.

По оценке Центробанка, под условия страховых выплат вкладчикам попадают счета на общую сумму около 170 млрд рублей — Агентство по страхованию вкладов должно будет начать выдавать эти деньги клиентам «Югры» уже с 24 июля 2017 года. Это будет крупнейшим страховым случаем на российском банковском рынке.

По просьбе vc.ru член совета директоров интернет-бухгалтерии «Моё дело» Олег Анисимов рассказал, что происходило с «Югрой» и как можно защититься от таких падений банков в будущем.

В банковской сфере уже несколько лет гад­али, каким образом Центральный банк будет решать казус банка «Югра».

С одной стороны, банк слишком большой, чтобы упасть (too big to fail), с другой стороны — слишком безобразный, чтобы не падать.

В топ-30 банков есть и другие игроки с крайне сомнительн­ыми балансами, но там и наличие бизнеса, приносящего доход, налицо. У «Югры» с этим было сложнее. Никто не мог сказать, на чём она зарабатыв­ает деньги. «Югра» малозаметна на всех потенциально доходных сегментах, таких как кредитование наличными, кредитные карты или обслуживание малого бизнеса. Впрочем, банк обычно и не зарабатывал, а показывал убытки.

Кое-как сводить дебет с кредитом «Югре» удавалось, выступая «пылесосом» на рынке вкладов со всеми выте­кающими последствиями в виде необходимос­ти содержать разветв­лённую сеть отделени­й, вкладываться в на­ружную и телевизионн­ую рекламу, платить по вкладам чуть боль­ше рынка и так далее.

Помню, валютные вкла­ды три года назад «Югра» прив­лекала под 8% годовых. А ведь в конце 2014 года произошла девальва­ция рубля.

ЦБ упустил момент, когда этот гигант стал огромным по количе­ству средств населен­ия на счетах. Возмож­но, надеялись, что финансовое положение выправится. Но оно только ухудшалось. Наложенные ограничения на приём новых вкладов, разумеется, привели к проблемам с текущей ликвидностью.

Теперь ЦБ ввёл мораторий на удовлетворение требований кредиторов. Это не отзыв лицензии, но с точки зрения частных вкладов действие идентичное. Они подлежат возвращению из Агентства по страхованию вкладов (АСВ) через две недели.

Деньги получат вкладчики, держатели дебетовых карт, расчётных счетов и индивидуальные предприниматели.

Частных вкладов в банке больше чем на 180 млрд рублей. Львиная доля подпадает под сумму, гарантиро­ванную государством (до 1,4 млн рублей на человека). Это с гарантией и огромным запасом круп­нейший страховой случай в истории России.

До сих пор лидировал банк «Интеркоммерц», вкладчикам которого Агентство по страхованию вкладов выплатило 64,3 млрд рублей. Тот тоже «пылесосил» рынок вкладов, что позволяло долго оставать­ся на плаву, но в итоге он потерял лицензию 8 февраля 2016 года.

В тройку входили такие громкие раз­орения как «Росинтерб­анк» (49,2 млрд) и «Внешпромбанк» (45,0 млрд).

Информация о проблемах «Югры» циркулирует уже несколько лет. Кто там держал больше 1,4 млн рублей или корпоративные де­ньги в любом объёме, тот, мягко говоря, дурак.

Вообще всё уходит в онлайн, банковская отрасль в кризисе, и здоровых сильных банков немного. Иногда не видны проблемы, как в случае «Югры», но они есть.

Учитывая непрозрачность банковских балансов и склонность России ко всяческим кризисам, это вообще плохая идея — держать где-либо в частных банках больше 1,4 млн рублей. Спросите у Олега Табакова, например (из-за отзыва лицензии банка «Клиентский» в 2015 году руководитель МХТ имени Чехова Табаков потерял большую часть вклада, который составлял 677 млн рублей — vc.ru).

Олег Анисимов
член совета директоров интернет-бухгалтерии «Моё дело»

#Мнения #центробанк #югра

Статьи по теме
Центробанк ввёл временную администрацию в банк «Югра»
Банк «Югра» ограничил приём вкладов по рекомендации Центробанка
Три ошибки, погубившие «Связной банк» — мнение бывшего вице-президента по маркетингу «Тинькофф Банка»
{ "author_name": "Andrey Frolov", "author_type": "editor", "tags": ["\u044e\u0433\u0440\u0430","\u0446\u0435\u043d\u0442\u0440\u043e\u0431\u0430\u043d\u043a","\u043c\u043d\u0435\u043d\u0438\u044f"], "comments": 17, "likes": 28, "favorites": 1, "is_advertisement": false, "subsite_label": "flood", "id": 25061, "is_wide": false, "is_ugc": false, "date": "Mon, 10 Jul 2017 14:56:06 +0300" }
{ "id": 25061, "author_id": 14066, "diff_limit": 1000, "urls": {"diff":"\/comments\/25061\/get","add":"\/comments\/25061\/add","edit":"\/comments\/edit","remove":"\/admin\/comments\/remove","pin":"\/admin\/comments\/pin","get4edit":"\/comments\/get4edit","complain":"\/comments\/complain","load_more":"\/comments\/loading\/25061"}, "attach_limit": 2, "max_comment_text_length": 5000, "subsite_id": 199791, "possessions": [] }

17 комментариев 17 комм.

Популярные

По порядку

Написать комментарий...
0

Что не так с августом, можете рассказать?

Ответить
0

Народное поверие, что в августе всякое нехорошее происходит. Кризис 1998, например.

Ответить

10

Следующему, кто будет вкидывать деньги в шоу Голос, надо быть поответственней.

Ответить

7

Вы что покупаете марки товаров, которые продвигаются в "Голосе", специально?

P.S. LeEco тоже банкротится (была статья на VC), а АвтоВАЗ - просто вечный банкрот, так что да, похоже, спонсорство "Голоса" - это таки знак.

Ответить

5

Совершенно пустой комментарий с громким заголовком. Ноль информации.

Когда пишут, что щас вам расскажут про то, что происходило с банком, то дальше обычно следует рассказ о том, какой бизнес осуществлял банк, какие риски на себя принимал, какие риски реализовались и почему банк потерял капитал и блаблабла.

Тут же куча общих слов ниачом: давно гадали, многие слышали, не был замечен и тп. Это сразу говорит о том, что комментарий дать очень хочется, но сказать по сути нечего, тк инфой не владеет.

Ничего не сказано про то, что ЦБ прекрасно знал о том, что происходит в Югре, знал о том как Югра обходит запрет на привлечение вкладов физлица, делая их владельцами одной акции банка и т.п.

Ответить
1

"Никто не мог сказать, на чём ... зарабатыв­ает деньги."
А потом видимо кто-то задался этим вопросом всерьез и всё ...

Так можно закрыть любую компани любого уровня _в любой_ стране - просто заинтересоваться всерьез ...

Материал хорошо дополняет дискуссию о банках в материале о ХКФ, и отвечает на вопросы о надежности топ-20, тоже.

Насчет 2-х недель на начало выплат компенсаций - удивлен, что, правда начинают через 15 дней автоматом раскидывать миллионы по новым счетам физ. лиц, или надо писать заявление, в очереди ночевать и т.д.?

Ответить
1

Автоматом , у меня судостроительный был, пришёл в ВТб в положенное время, пробили по базе, и через 3 дня вроде деньги на карту сбербанка зачислили

Ответить

1

Было очевидно, что банк рекламируется всюду и везде, а при этом по статистике был одним из самых не прибыльных.

Видимо, нужные люди знали что и куда катится, правильно тратили бюдежты, чтобы получить свой золотой, а то и бриллиантовый, парашют.

ЗЫ: Мнение эксперта, конечно же, прямиком с дивана.

Ответить
0

Тиньков банк занял первое место в этом году по объёму теле рекламы. А на отделение банка Югра в нашем городе без слез смотреть страшно, очень стремно и не современно. Я бы такой конторе явно не доверял.

Ответить
0

Открой вклад и получи качели!)

Ответить
0

"ЦБ упустил момент, когда этот гигант стал огромным по количе­ству средств населен­ия на счетах." Точнее "упустил".

Ответить

0

Деньги получат вкладчики, держатели дебетовых карт, расчётных счетов и индивидуальные предприниматели.

А разве счета ИП застрахованы в АСВ?

Ответить
0

C 03.07.2016 г. — да

Ответить
0

ИП = ФЗ

Ответить
0

Знакомым консультанты Югры сказали, что если юр.лицам сделали оплату после введения моратория, то деньги все ровно придут на счет и не вернуться клиентам. Получается односторонний мораторий: деньги забрать нельзя, но все отправленные платежы собираются.

Ответить
0
{ "page_type": "article" }

Прямой эфир

[ { "id": 1, "label": "100%×150_Branding_desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox_method": "createAdaptive", "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "ezfl" } } }, { "id": 2, "label": "1200х400", "provider": "adfox", "adaptive": [ "phone" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "ezfn" } } }, { "id": 3, "label": "240х200 _ТГБ_desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fizc" } } }, { "id": 4, "label": "240х200_mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "flbq" } } }, { "id": 5, "label": "300x500_desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "ezfk" } } }, { "id": 6, "label": "1180х250_Interpool_баннер над комментариями_Desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "h", "ps": "bugf", "p2": "ffyh" } } }, { "id": 7, "label": "Article Footer 100%_desktop_mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet", "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fjxb" } } }, { "id": 8, "label": "Fullscreen Desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fjoh" } } }, { "id": 9, "label": "Fullscreen Mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "phone" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fjog" } } }, { "id": 10, "disable": true, "label": "Native Partner Desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "clmf", "p2": "fmyb" } } }, { "id": 11, "disable": true, "label": "Native Partner Mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "clmf", "p2": "fmyc" } } }, { "id": 12, "label": "Кнопка в шапке", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "bscsh", "p2": "fdhx" } } }, { "id": 13, "label": "DM InPage Video PartnerCode", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet", "phone" ], "adfox_method": "createAdaptive", "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "h", "ps": "bugf", "p2": "flvn" } } }, { "id": 14, "label": "Yandex context video banner", "provider": "yandex", "yandex": { "block_id": "VI-223676-0", "render_to": "inpage_VI-223676-0-1104503429", "adfox_url": "//ads.adfox.ru/228129/getCode?pp=h&ps=bugf&p2=fpjw&puid1=&puid2=&puid3=&puid4=&puid8=&puid9=&puid10=&puid21=&puid22=&puid31=&puid32=&puid33=&fmt=1&dl={REFERER}&pr=" } }, { "id": 15, "label": "Плашка на главной", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet", "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "byudx", "p2": "ftjf" } } }, { "id": 16, "label": "Кнопка в шапке мобайл", "provider": "adfox", "adaptive": [ "tablet", "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "byzqf", "p2": "ftwx" } } }, { "id": 17, "label": "Stratum Desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fzvb" } } }, { "id": 18, "label": "Stratum Mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "tablet", "phone" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fzvc" } } }, { "id": 19, "label": "Тизер на главной", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet", "phone" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "cbltd", "p2": "gazs" } } } ]
Хакеры смогли обойти двухфакторную
авторизацию с помощью уговоров
Подписаться на push-уведомления
{ "page_type": "default" }