Антон Купринов: Гарантийная поддержка улучшит показатели кредитования МСП

Кредитование малого бизнеса развивается и набирает обороты, но даже масштабные программы господдержки и рост выдач все равно заставляют предпринимателей негодовать из-за дефицита и труднодоступности финансирования. Как найти лучшее, не врага хорошего, решение? Исполнительный директор ФСКМБМ Антон Купринов и генеральный директор АЦ «Бизнесдром» Павел Самиев и подготовили детальное объяснение для редакции «Московский Комсомолец».

Малый и средний бизнес сегодня предельно гибко адаптируется под новые экономические реалии. Предприниматели могут удерживать внутренний спрос населения во многих отраслях. В Москве обороты МСП составили 2,55 трлн руб. за 8 месяцев 2022 года, что на 33% больше по сравнению с аналогичным периодом 2021.

Малый бизнес выполняет важную социальную роль: замещает ушедшие с отечественного рынка бренды, предлагает новые продукты и услуги, а также обеспечивает занятость, создавая рабочие места. Поэтому государство предлагает программы поддержки для субъектов МСП.

В настоящее время представители МСП выглядят хорошими заемщиками для кредитных организаций, в частности, для банков. Доля просрочки в портфеле кредитов малых и средних предприятий не высокая — всего 6%. Данный сегмент гораздо более привлекателен для банков, чем крупный бизнес и физ.лица. Помимо этого, у банков есть возможность использовать инструменты господдержки в виде гарантий и поручительств, что позволяет снижать риски при структурировании кредитных сделок с субъектами МСП.

По данным Банка России, динамика кредитования малого бизнеса положительная, объем выдаваемых кредитов продолжает расти. За первые 3 квартала текущего года выдачи кредитов МСП достигли уже 8 трлн рублей. Сумма выдач в рамках «зонтичного» механизма гарантий «Корпорации МСП» составила порядка 177 млрд рублей, а в рамках поручительства региональных гарантийных организаций — 184 млрд рублей. Доля Московского гарантийного фонда — 18%.

При этом льготного финансирования все равно не хватает. Индекс RSBI, рассчитываемый аналитиками «ОПОРЫ России» и ПСБ, показывает, что доля неудовлетворенного спроса по-прежнему составляет более 10%. Опрашиваемые предприниматели отмечают, что с доступом к кредитам продолжают возникать сложности.

Причин несколько. Во-первых, большинство программ имеет жесткие критерии, в том числе, по сфере деятельности бизнеса. Изначально не рассчитаны на широкий охват МСП. Во-вторых, предприниматели по-прежнему слабо информированы о конкретных шагах для получения денег и льгот.

«На наш взгляд, чтобы это изменить, нужно проводить масштабные информационные кампании с привлечением представителей бизнеса и банков. В-третьих, госпрограммы имеют лимиты по объему выдачи, выделенные средства быстро заканчиваются. Сами банки тоже предлагают льготные ставки, но не всем МСП хватает. В-четвертых, кроме мер поддержки классического кредитования нужно целенаправленно развивать и альтернативные инструменты, в частности лизинг, факторинг и краудфандинг».

На пути к банковскому кредитованию МСП сталкиваются с трудностями отсутствия ликвидного обеспечения, низкой прозрачности бизнеса и финансовой грамотности. Вопрос нехватки обеспечения решает гарантийная поддержка. К примеру, число обращений банков-партнеров в Московский гарантийный фонд в первом полугодии выросло вдвое по сравнению с 2021 годом, тоже рекордным. С регионами дела обстоят гораздо хуже, хотя перспектив для развития бизнеса там просто огромное количество вариантов.

Прогнозы авторов (Павел Самиев и Антон Купринов) таковы, что до конца года динамика кредитования малого бизнеса замедлится. Но по общим итогам и учитывая динамику первой половины года, кредитный портфель 2022 года вырастет примерно на 5–7%.

Гарантийная поддержка может улучшить показатели, как и дополнительные меры: упрощение оценки МСП банками для выдачи кредитов, смягчение требования ЦБ по кредитным продуктам для предпринимателей. Кредитным организациям можно порекомендовать оказывать сопутствующие услуги для предпринимателей — ведение бухучета, кадровую поддержку, маркетинговую и налоговую. Субъекты МСП приблизятся к финансовым услугам и сервису, укрепят отношения с банком-партнером, который будет участвовать в развитии бизнеса. Банк, оценивая заявку предпринимателя на выдачу кредита, лучше поймет его деятельность и экономику, что повысит шансы на одобрение льготной услуги.

Источник: Генеральный директор АЦ «Бизнесдром» Павел Самиев и Исполнительный директор ФСКМБМ Антон Купринов для редакции «Московский Комсомолец»