Как работает «черный список» ЦБ: ограничения по 161‑ФЗ
Многие клиенты банков сталкиваются с внезапной блокировкой операций без очевидных причин. Часто это происходит из-за Федерального закона № 161‑ФЗ. Давайте разберемся, что это и как влияет на ваши финансы.
Что такое 161‑ФЗ и почему операции приостанавливают?
161‑ФЗ - это закон о Национальной платежной системе. Согласно ему, финансовые организации обязаны сверять участников транзакций со специальной базой данных Банка России. В эту базу заносят реквизиты тех, кого подозревают в причастности к мошенничеству или иной незаконной деятельности.
Поводом для включения могут стать, например, жалобы от граждан, пострадавших от недобросовестных действий.
Чем грозит попадание в эту базу?
Для физических и юридических лиц, чьи данные оказались в списке, вводятся серьезные лимиты:
- Исходящие переводы физлицам ограничиваются 100 000 ₽ в месяц.
- Входящие платежи могут быть заморожены или полностью отменены.
Отдельно существует список на основе сведений из МВД — для тех, в чей адрес подано заявление в полицию или возбуждено уголовное дело. При попадании в этот реестр финансовые организации обязаны полностью заблокировать клиенту доступ к счетам: карты, мобильное приложение и личный кабинет перестают работать.
Важно: Банк России не раскрывает детали формирования базы и конкретные причины внесения в нее.
Сценарии при приостановке операции
- Если операцию приостановили: средства резервируются на вашем счете, но не поступают получателю. Вам поступит звонок от банка для подтверждения легитимности перевода. После вашего подтверждения деньги будут перечислены через 48 часов. Сократить этот срок нельзя.
- Если операцию отменили: транзакция не состоялась, деньги остаются у вас. Вы можете попробовать отправить сумму на другие реквизиты получателя (если они не находятся в «черном списке»). Проверить это заранее невозможно.
Ограничения по инициативе Банка России (п. 11.6 161-ФЗ)
Если ваши данные внесены по этому основанию, действуют такие правила:
- Средства в безопасности: деньги на счетах сохраняются, проценты продолжают начисляться.
- Жесткие лимиты на вывод: не более 100 000 ₽ в месяц на переводы другим физлицам (лимит действует в каждом банке отдельно и обнуляется 1-го числа). Лимит в 100 000 ₽ также распространяется на снятие наличных.
- Проблемы с входящими платежами: банки отправителей могут задерживать или отменять переводы вам.
- Запрет на новые продукты: вы не сможете открыть новую карту, вклад или кредит. Доступно только открытие брокерского счета или SIM-карты.
Ограничения по инициативе МВД (п. 11.7 161-ФЗ)
Это наиболее строгий сценарий:
- Полная блокировка доступа: все ваши карты, а также мобильное приложение и личный кабинет отключаются.
- Что нельзя делать: любые операции через банкоматы, оплата картами, переводы.
- Что сохраняется: деньги на счетах и возможность получать входящие платежи (хотя они могут подвергаться проверке).
Во всех случаях, как только ваши реквизиты исключат из базы, работа счетов и сервисов полностью восстановится.
Как удалить данные из базы ЦБ?
Подать заявление на исключение можно напрямую в Банк России. Подробный алгоритм действий и советы по составлению обращения я изложил в этой статье: Удаление данных из базы ЦБ.
Сроки и уведомления
- Сроки рассмотрения: Банк России обязан дать ответ на ваше заявление в течение 15 рабочих дней. После этого может потребоваться дополнительное время на исключение данных из системы.
- Как узнать о блокировке? Если данные внесены по информации МВД, вы получите SMS-уведомление от банка о блокировке. В иных случаях запрос можно направить через Интернет-приемную ЦБ.
Что делать, если вопросы остались?
- Для выяснения причин попадания в базу обращайтесь в Интернет-приемную Банка России.
- Чтобы подать заявление на исключение, вы можете сделать это напрямую или через ваш банк. Обратитесь в чат поддержки — финансовые организации обязаны передать такое обращение в ЦБ в течение нескольких рабочих дней.