Подводные камни при выборе программы ДМС: о чем умалчивают страховые компании

Сегодня наличие пакета добровольного медицинского страхования – маст-хэв для работодателя, особенно в IT. Квалифицированные сотрудники стали не только требовательны к этому пункту трудового договора, но и разборчивы: важно не просто наличие полиса ДМС, но также состав услуг, доступность и удобство сервиса. Пытаясь разобраться в предложениях страховых компаний, руководитель или HR могут совершить ошибки, потому что нюансов – масса. Также очевидно, что каждая страховая компания будет расхваливать только свои услуги, умалчивая о недостатках.

На основании опыта работы нашей компании "АРС Страхование" я составил для вас шпаргалку, которая предупреждает об основных моментах, где работодатель может споткнуться, выбирая программу ДМС. Помогая своим клиентам выбрать партнера по страхованию, который наиболее полно удовлетворит их запросы, мы опираемся на систему критериев. По ним мы оцениваем каждое предложение. Кратко расскажу о том, какие моменты нужно учесть по самым важным из основных критериев.

В программе должны быть разные клиники – коммерческие, государственные, ведомственные. Медучреждений в списке может быть много, но при этом среди них может не оказаться того, в котором будет нужный в каком-то случае набор специалистов.

Еще важный критерий при выборе клиники – это состав докторов. Есть ли профессора, доктора наук – это говорит о высокой квалификации специалистов.

Наконец, еще один фактор, который по незнанию можно недооценить – это расположение клиник. Когда мы оцениваем предложения для того, чтобы рекомендовать клиенту, выводим на карту расположение клиник, например, в Москве, и сравниваем с местами жительства работников. Таким образом выявляем клиники, которые будут удобны большинству сотрудников. Хорошо знать, что у тебя есть полис ДМС, но, если к врачу придется ехать на другой конец большого города, у сотрудника останется неблагоприятное впечатление.

Сравнивая предложения страховых компаний, клиенты сталкиваются с тем, что при одном и том же наборе клиник и сервиса у одной компании цена ниже. Выбирают эту компанию, а затем сталкиваются с тем, что у нее существенно меньше объем входящих в страховку услуг. Могут быть ограничения на посещение определенных врачей, физиотерапию, массаж, ЛФК и другие «необязательные», но порою очень важные опции.

Клиники и сервис в выбранной программе могут быть прекрасными, но, если сотрудник столкнется с отказом, у него останется негативное впечатление. С целью удешевления ДМС работодатель может уменьшить объем услуг, но в этом случае возможно, что программа не удовлетворит всех потребностей работников.

В целом объем услуг – это конструктор. База – это амбулаторная помощь, к ней можно добавить дополнительные услуги: госпитализацию, стоматологическую помощь, вызов врача, скорой помощи на дом – эти опции можно добавить в страховки или отказаться от них. При выборе программы нужно проверить, все ли врачи входят в страховку, есть ли ограничения на посещение специалистов.

Еще одна возможность удешевить программу без потери качества связана со стоматологией. Эта услуга очень востребована, и многие хотели бы иметь ее в своем полисе. В то же время, стоматология в составе больших поликлиник стоит от 10 до 50 тысяч рублей в год на человека, это существенные расходы. Но если добавить к полису стоматологическое обслуживание в специализированных сетевых центрах, получим удешевление в 3-4 раза.

Наконец, хочу отметить: несмотря на то, что страховые компании обещают: «У нас есть все!», на практике это не так. Бывают и совершенно правомерные исключения. Например, сюда относятся онкология, психические, венерические заболевания. Здесь важно, чтобы сотрудники «на берегу» внимательно ознакомились с этими исключениями и знали о них.

Первое, на что стоит обратить внимание – есть ли у страховой компании мобильное приложение. На первый взгляд это кажется побочным критерием, но на практике возможность записи к врачу через приложение становится все более популярной и даже почти обязательной опцией. В современном мире не все хотят звонить и разговаривать с оператором.

Но мало простого присутствия мобильного приложения. Здесь тоже есть нюансы: приложение может и быть, но работать лишь формально. Например, запись непосредственно в приложении невозможна, все равно приходится совершать звонок. Так что важно еще и насколько приложение выполняет свои функции. Чтобы оценить это, рекомендуем запрашивать демо-доступ.

Еще один сервис, нужный уже работодателю – HR-портал. Он помогает автоматизировать работу отдела кадров со страховой компанией: с его помощью легко прикрепить и открепить сотрудника, изменить персональные данные, выгрузить статистику посещаемости, чтобы отслеживать и управлять программой ДМС.

Здесь также важна качественная работа сервиса, мы сталкиваемся с тем что, у одного страховщика неудобный интерфейс, а у другого постоянные сбои в работе, лучше все проверить через демо-доступ перед началом работы.

Сегодня, когда клиенты, особенно из IT-отрасли все привыкли делать в онлайне, приобретает популярность дополнительное решение, которое дает пациенту возможность сократить время на посещения клиники. Это виртуальная клиника: удобно сначала в онлайне получить консультацию и направление на анализы, а уже затем, с их результатами, явиться к врачу лично.

Все больше клиентов интересуются не только лечением, но и предотвращением заболеваний. Это и в интересах работодателя – согласитесь, здоровые сотрудники работают гораздо эффективнее. В рамках этого направления популярные опции – чекапы, нахождение врача в офисе, а также направление well-being.

Выбор страховой компании для программы ДМС – это балансировка между оптимизацией расходов и качественной мотивацией для сотрудников, как страховые брокеры, мы знаем, что часто стремление сэкономить приводит к тому, что вся программа работает неэффективно. Обращайте внимание на перечисленные моменты, чтобы партнеры по ДМС вас не разочаровали.