Какие именно операции людей по счетам привлекают повышенное внимание банков
Есть документ центрального банка, который называется методические рекомендации от 6 сентября 2021 года № 16-МР о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов - физических лиц.
Там написано какие именно операции людей привлекают повышенное внимание банков и что должны делать банки, когда найдут такие операции.
Вот эти операции.
▪Необычно большое количество контрагентов - физических лиц: плательщиков или получателей:
- Более 10 в день.
- Более 50 в месяц.
▪Необычно большое количество операций по зачислению или списанию денег, проводимых с контрагентами - физическими лицами, например, более 30 операций в день.
▪Значительные объемы операций по списанию или зачислению денег, совершаемых между физическими лицами:
- Более 100 тысяч рублей в день.
- Более 1 миллиона рублей в месяц.
▪Короткий промежуток времени (1 минута и менее) между зачислением и списанием.
▪В течение 12 часов (и более) одних суток проводятся операции по зачислению или списанию.
▪В течение недели средний остаток денег на счете на конец операционного дня не превышает 10 процентов от среднедневного объема операций по счету в течение недели.
Операционный банковский день - это время, в течение которого банк обрабатывает платежи и проводит операции, то есть это рабочие часы банка для выполнения переводов, зачислений и других финансовых действий.
▪Нет платежей в пользу компаний или ИП для оплаты бытовых расходов:
- Коммунальных услуг.
- Услуг связи.
- Иных услуг, товаров, работ.
▪Совпадение идентификационной информации об устройстве, используемом разными клиентами - физическими лицами для удаленного доступа к услугам банка.
Идентификационная информация об устройстве - это, например:
- MAC-адрес. Это как постоянный номер, который есть у каждого устройства, подключающегося к интернету или Wi‑Fi. Этот номер нужен, чтобы устройства могли узнавать друг друга внутри одной сети. У каждого телефона, ноута, роутера свой MAC-адрес.
- Цифровой отпечаток устройства. Это специальный способ узнать телефон или ноут по его настройкам и характеристикам (браузер, экран, язык и т.д.), даже если человек не вошел в аккаунт и не включены куки.
Вот тут мы написали что рекомендует центральный банк делать обычным банкам, когда те находят счета физических лиц, которые привлекают повышенное внимание.
Подписывайтесь на Telegram Артур Дулкарнаев.