Как устроено страхование частных домов
Для одних загородная недвижимость — это жизнь на природе круглый год, для других — возможность вырваться из города на выходные. Но вне зависимости от того, как именно используют частный дом, риски будут одни и те же: стихийные бедствия, пожар или замыкание в проводке могут оставить владельца без крыши над головой. Рассказываем, от чего можно застраховать дом, дачу или таунхаус, что важно учесть при оформлении полиса и какие ещё постройки можно добавить в полис.
Чем страхования дома отличается от страхования квартиры
Ключевое отличие в том, что квартиру можно застраховать без осмотра, а частный дом — чаще всего нет. Раньше у крупных страховщиков были «коробочные» продукты для частного сектора — полисы со стандартным набором рисков, которые можно было приобрести без осмотра здания. Сейчас — это чаще всего индивидуальный подход к каждому частному дому.
«Нам принципиально важно знать, из чего дом сделан, в каком он состоянии на момент страхования, сделать фотографии, получить подтверждающие документы, и только тогда мы можем принять решение о страховании данного объекта», — рассказала руководитель управления андеррайтинга и разработки продуктов «Абсолют Страхование» Ксения Гончарова.
Что касается таунхаусов, то оценка рисков перед оформлением полиса похожа на оценку рисков квартир. Это связано с тем, что чаще всего таунхаусы прописаны в правоустанавливающих документах как квартира, а не как жилой дом.
Какие дома не подлежат страхованию
У каждого страховщика есть свои методики по оценке рисков и свои критерии, по которым эта оценка производится.
Большинство компаний отказывают в оформлении полиса на:
- ветхое или аварийное строение;
- недостроенное здание;
- незаконную постройку;
- недвижимость, расположенную за пределами РФ;
- дом или таунхаус арендованный на срок менее 3-х месяцев.
«Каждый риск обладает признаками вероятности и случайности. Например, дом, у которого прохудилась крыша, вероятнее всего, будет затоплен. Мы понимаем, что для нас это высокий риск, который, скорее всего, реализуется. В этом случае мы либо откажем, либо предложим заплатить дополнительную премию, потому что высокая степень риска повышает стоимость страховки», — пояснила Ксения Гончарова.
Какие риски включены в полис на дом
Частные дома почти всегда страхуются на индивидуальных условиях. Но есть риски, которые чаще всего включены в полис страхования частного дома:
- затопление;
- удар молнии;
- пожар;
- стихийное бедствие;
- противоправные действий третьих лиц;
- гражданская ответственность.
Можно ли застраховать дом без свидетельства о праве собственности
Чтобы застраховать дом нужен документ, подтверждающий имущественный интерес:
- свидетельство о праве собственности;
- договор купли-продажи;
- договоры долгосрочной аренды.
Все эти документы подтверждают имущественный интерес, поэтому подойдёт любой из них.
Что ещё можно включить в полис страхования частного дома
При страховании дома в полис можно включить дополнительные постройки: баню, беседку или забор. Всё это может быть прописано в рамках одного договора.
Также можно застраховать землю, на которой расположен участок. Самый распространённый риск — это стихийные бедствия. Например, просадка грунта.
Получить индивидуальную консультацию по оформлению полиса можно на сайте «Абсолют Страхование».