Эволюция Wealth Management: от банкира до предпринимателя – инсайты от Ильи Опренко
В новом выпуске подкаста «Алхимия финансов» с Юлием Грановским выступил Илья Опренко – профессионал с опытом работы в Deloitte, UBS, ex-ceo Tinkoff private и руководитель мультисемейного офиса Skyfort. Выделяем главные мысли из беседы о современном wealth management, изменениях на финансовом рынке и личном пути от банкира к предпринимателю.
Что такое wealth management и как он эволюционирует
Wealth management – это создание для клиента и инвестора условий, при которых его капитал в долгосрочной перспективе в течение его жизни, а ещё лучше через поколение, будет сохранён, будет прирастать и в последующем будет передан следующим поколениям.
Опренко выделяет три стадии эволюции wealth management:
- WM 1.0 – классический формат с прямым взаимодействием между wealth-менеджером и клиентом
- WM 2.0 – гибридная модель, совмещающая личное взаимодействие с цифровыми элементами
- WM 3.0 – полностью цифровой wealth management (по мнению эксперта, в чистом виде пока не существует)
По мнению Ильи, чисто цифровой wealth management (3.0) вряд ли состоится, поскольку управление капиталом состоятельных людей – это всегда про возможность визуализировать человека напротив, потому что это про доверие и высокий уровень тревоги.
Три ключевых направления цифровизации в wealth management
- Операционная часть – оцифровка back и middle office операций. За счёт этого один wealth-менеджер может обслуживать больше клиентов
- Фронт-офисная часть – интерфейс для клиента, агрегация активов, отслеживание перформанса по всем классам активов и юрисдикциям
- Продуктовый блок – стандартизация продуктовых решений
Почему независимые финансовые советники перехватывают клиентов у традиционных банков
Опренко отмечает две ключевые причины, почему мультисемейные офисы и независимые финсоветники становятся всё более популярными:
- Они выиграли борьбу за внимание клиентов. В отличие от продуктоцентричной модели банков, независимые финансовые советники «считают боли» клиентов и адаптируют под них свои предложения
- Отток квалифицированных сотрудников из банков. Многие банковские специалисты выгорают под давлением постоянного прессинга продаж и KPI
Главные тренды на финансовом рынке
- Возможность зафиксировать доходность на 3-5 лет через инструменты с фиксированной доходностью, причём эта доходность будет превышать историческую доходность акций
- Рост доли альтернативных инвестиций (10-40% в портфелях состоятельных клиентов)
- Усиление геополитической напряжённости, что приводит к росту инфляционного давления
Личный опыт: из банкира в предприниматели
Трансформация из top-менеджера в предпринимателя, по словам Опренко, сильно меняет образ жизни:
«У тебя нет права на ошибку, за тобой нет никого. Ты не можешь прокрастинировать, не можешь отложить решение. Ты открыл глаза – и твой мозг уже работает, прокручивает комбинации в бизнесе»
«Я с 14 лет включил режим берсерка и до сих пор его не выключал. Рабочая этика и сумасшедшая работоспособность – это то, что есть у всех успешных людей без исключений»
О команде и работе с друзьями в бизнесе
На вопрос о плюсах и минусах работы с друзьями Илья дает взвешенный ответ:
«Плюс в том, что ты можешь доверять людям. Минус в том, что есть эмоциональная составляющая и сложно расставаться, если человек не показывает результат»
«Суперуспешные компании от просто успешных отделяет способность собрать коллектив. Коллектив определяет успешность компании. Я очень верю в коллективы»
Выводы для wealth-менеджеров и финансистов
В завершение подкаста Опренко дал совет тем, кто рассматривает возможность создания собственного мультисемейного офиса:
«Не бойтесь! Я понимаю, что многих от создания мультисемейного офиса отделяет страх – у всех семьи, ипотеки, обязательства. Но люди, которые решились на этот шаг, зачастую зарабатывают больше и при этом чувствуют себя гораздо более комфортно, в гармонии с собой и окружающим миром»
Полную версию подкаста можно послушать на YouTube канале «Алхимия финансов» с Юлием Грановским.