Деньги отдельно, сумки отдельно: как закупка байера выглядит глазами банка и налоговой
Клиенты переводят на счёт ИП по 15 или 30 тысяч, деньги уходят наличными или в крипту, а сумки приезжают карго. Для байера это рабочий процесс, а банк и налоговая видят по документам поток денег, который никак не связан с товаром. Разбираем, как эта схема выглядит снаружи и что в ней поменяется с июля 2027 года.
Как схема выглядит изнутри
Вы ИП, клиенты оплачивают заказы переводом на расчётный счёт. Чтобы выкупить вещь в Европе, деньги надо как-то довезти до продавца. Кто-то снимает наличные и отдаёт посреднику, кто-то идёт через обменник или покупает криптовалюту. Посредник платит магазину, а сумка доезжает до клиента серым карго.
На первый взгляд всё работает: клиент получил товар, вы получили деньги. Но в момент, когда деньги ушли со счёта наличными или в крипту, они перестают быть связаны с товаром документально, и вопросы банка и налоговой вырастают именно из этого разрыва.
Та же схема в выписке
О том, что вы байер и возите сумки из Европы, банк не знает. У него есть только выписка, и в условном примере она такая.
Назначения платежа нет ни в одной строке, а деньги от четырёх разных людей почти сразу ушли наличными, рубль в рубль.
По закону о противодействии отмыванию доходов, 115-ФЗ, банк обязан отслеживать подозрительные операции. Он может запросить у вас документы и пояснения и ограничить операции по счёту. Поток переводов от физлиц, который тут же уходит наличными, в крипту или через обменник, со стороны выглядит как регулярное обналичивание. Объяснять его придётся словами, потому что документов, которые связывают эти деньги с конкретными сумками, у вас нет.
Вопросы, на которые нечем ответить
Для налоговой и таможни такие операции тоже выглядят подозрительно, и дело может дойти до блокировок, штрафов, а в предусмотренных законом случаях до уголовной ответственности.
Налоговая может спросить, откуда товар и сколько он стоил. Если вы на системе налогообложения, где расходы уменьшают налог, закупку без документов в расходы не поставить.
С товаром та же история. Он приехал без подтверждения происхождения, и при проверке показать нечего. Если партия потерялась или её задержали, деньги не вернуть, потому что без договора и документов претензию не на чем строить.
Обходной путь через крипту при этом сужается. Платить криптовалютой внутри страны запрещено и сейчас. С 1 июля 2027 года из перечня разрешённых операций выйдут прямые сделки между гражданами без участия организаций, которые обеспечивают обращение цифровых валют. Купить крипту у частного лица, чтобы расплатиться с поставщиком, станет нельзя.
Как закупать в рублёвом контуре
Мы в BuyerPort построили рублёвый контур для зарубежных закупок.
Все расчёты с нами идут в рублях по агентскому договору. Рубли на евро меняем мы, товар у европейского продавца выкупаем тоже мы, так что ни выводить деньги со счёта, ни искать посредника для оплаты вам не нужно.
Платить можно двумя способами.
- Клиент оплачивает заказ по платёжной ссылке BuyerPort, которую вы ему отправили. Мы исполняем заказ и платим магазину, вы получаете вознаграждение за привлечение и сопровождение заказа, и через ваш счёт проходит только оно. Клиента мы не уводим: с конечными покупателями не работаем, и напрямую за выкупом он к нам прийти не сможет.
- Клиент платит вам удобным способом. Вы перечисляете нам деньги на исполнение заказа и агентское вознаграждение, а ваш доход остаётся у вас.
На каждый этап остаётся документ: агентский договор, платёжные документы с кассовыми чеками там, где их требует закон, отчёт агента, акт, документы зарубежного продавца, таможенные и транспортные документы. Отчёт агента показывает расходы и расчёты по конкретному заказу. Так в бумагах появляется связь между деньгами и товаром, которой не было в выписке.
Где рублёвый контур проигрывает
По прямой цене схема с документами дороже серой. Комиссия за выкуп 7%, минимум 5 €, доставка от 6,6 € за килограмм, для посылок до 1 кг отдельный тариф в 15 €. Тарифы ориентировочные и зависят от товара и маршрута.
Быстро тоже не будет. Выкуп занимает от 24 до 48 часов после оформления заказа, доставка до клиента в России от 15 до 28 дней, и посылка может задержаться в дороге. Покупаем мы под подтверждённый заказ с учётом наличия у продавца, так что ходовой размер иногда заканчивается раньше, чем клиент успел оплатить.
Прошлые обороты в выписке эта схема не перепишет. Если банк уже спрашивает про старые операции, разбираться с ними придётся отдельно, лучше с юристом.
Прочитайте свою выписку с конца
Возьмите выписку за последний месяц и начните с исходящих операций. Поступления от клиентов хотя бы можно объяснить заказами. А к каждому снятию наличных, переводу физлицу или в обменник попробуйте приложить документ, из которого видно, какой товар и у кого куплен на эти деньги. Сколько строк останется без документа, столько вопросов будет и у сотрудника банка, если он пришлёт запрос. Переводить в рублёвый контур проще начинать с самых крупных закупок, они заметнее всего в выписке.
Если хотите разобрать, какой из двух форматов оплаты подойдёт вашему потоку заказов, напишите нашему менеджеру в Telegram, @buyerportonline.
Вам банк уже присылал запрос документов по операциям, или пока обходилось?