реклама
разместить

Как с помощью грамотного ответа банку по 115-фз я помогла клиенту перевести деньги

Сегодня расскажу о случае из моей практики по 115-ФЗ: закону о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Кейс касался физического лица, которое получило запрос от банка по 115-ФЗ. При этом клиент, успешный бизнесмен с большим опытом, ожидал поступления на свой счет денег от продажи недвижимости и планировал перевести эти деньги третьему лицу. Необходимо было сделать все, чтобы банк не отказал в проведении операции и не заблокировал счет.

© Тулинова Ю.А., 2024
© Тулинова Ю.А., 2024

Клиент, понимая риски, обратился ко мне, вместо того, чтобы поручить этот вопрос своему штатному юристу. В подобных случаях важно не только знание закона, но и знание практических аспектов его применения.

Консультация заняла около двух часов и включала в себя:

  • изучение запроса банка,

  • разбор возможных причин запроса,

  • разработка концепции ответа,

  • подбор списка прилагаемых документов,

  • рассмотрение альтернативных вариантов проведения необходимых клиенту операций.

Дальше работал юрист клиента, который готовил проект ответа и подбирал документы. Моей задачей было согласование проекта ответа и прилагаемых документов. Проект ответа корректировался дважды, документы подобрали тоже не с первого раза.

В итоге клиент предоставил банку в электронном виде подготовленный ответ с подтверждающими документами в установленный в запросе срок.

Однако, для получения денег и последующего перевода клиент решил использовать свой счет в другом банке, что мы обсуждали на консультации. При этом важно было определить порядок действий клиента, чтобы у банка не возникло сомнений в операциях клиента.

В результате:

  • риск невозможности распорядиться несколькими десятками миллионов рублей был минимизирован;
  • после рассмотрения банком предоставленного клиентом ответа на запрос по 115-ФЗ проблем со счетом у клиента не возникло;
  • клиент успешно провел необходимые ему операции, которые нельзя было отложить.

Если вы получили запрос из банка по 115-ФЗ, это значит, что банку что-то непонятно в вашей деятельности или операциях.

Не занимайтесь «отписками» в адрес банка, сделаете только хуже.

Самое малое, что вы можете сделать, чтобы на порядок снизить риски неблагоприятных последствий со стороны банка, это показать ваш ответ специалисту перед его отправкой в банк.

22
реклама
разместить
8 комментариев

А где кейс то?
Или теперь кейс это
Ко мне обратился "кто-то, сказать не могу". Сумма "сказать не могу". А сделала "что-то, сказать не могу". Получилось "неважно что, клиент все равно сделал по своему"

3

Ни сумм, ни номера дела.
Обычный вброс. Но виси без минусов

1

Данный комментарий для всех, кто оставил комментарии типа "не известно, кто обратился", "нет сумм", "не указано, что сделано" и т.п. 1. Если вы не знали, то ноу-хау - это платная штука. Вы платите за сотовую связь, за доступ в Интернет, да за все услуги. Так с чего решили, что готовые решения на базе чужих знаний и опыта для вас бесплатны? Я рассказываю в своем контенте о законодательстве, о рисках, на что обращать внимание, даю советы. А выводы для вашей конкретной ситуации вы делаете сами либо платите за то, что это сделает другой. Данный пост о кейсе, а не о советах. Подписывайтесь и читайте блог. 2. Распространение персональных данных без согласия субъекта персональных данных - это нарушение с последствиями, на которое в здравом уме никто не пойдет. Особенно в своём же блоге. А клиент дал согласие на обработку его персональных данных, без чего я не смогла бы оказать ему услугу, но согласия на распространение не дал. Поэтому только так. Более того, я его прекрасно понимаю, я бы тоже не хотела, что мои доходы или операции по счетам становились достоянием Интернета.

1

Юлия, а вот самое главное: эти комментаторы не понимают, что они своими комментариями поднимают Вашей статье рейтинг на площадке (тут чем больше комментов, тем выше в ленте статья). Помогают, пытаясь затроллить - ну это ли не мечта маркетолога? Ну ведь прелесть просто!

1

Вот простота такая у людей (комментаторов), прямо диву даешься! Может им еще и ФИО назвать с номером телефона и мэйлом, и ключи дать в придачу от квартиры, где деньги лежат. Вообще большинство нормальных клиентов договор о конфиденциальности с любым консультантом подписывает. Но видно у комментаторов просто на покупку "думалки" денег не хватило...

1

Все общее - клиент, вопросы, ответы! Такие статьи лучше не выкладывать, бесполезность 100%

Блокировка карт по 161-ФЗ в 2025 году: пошаговая инструкция по самостоятельно разблокировке

В 2025 году законодательство продолжает ужесточаться, и Федеральный закон №161-ФЗ играет ключевую роль в борьбе с незаконными финансовыми операциями. Банки активно сотрудничают, чтобы выявлять и блокировать сомнительные транзакции. Если вы неосторожны, можете попасть в реестр Центрального банка (ЦБ) и столкнуться с серьёзными финансовыми последстви…

Блокировка карт по 161-ФЗ в 2025 году: пошаговая инструкция по самостоятельно разблокировке
11
реклама
разместить
Почему банк заблокировал счет по 115-ФЗ? Разбираемся в причинах и что делать прямо сейчас
Почему банк заблокировал счет по 115-ФЗ? Разбираемся в причинах и что делать прямо сейчас
33
Ограничения по счету и 115-ФЗ.
Ограничения по счету и 115-ФЗ.

Многие представители предпринимательского сообщества в результате ограничений банков нарушают договорные обязательства перед контрагентами и сталкиваются с пенями, штрафами и неустойками. В результате страдает их деловая репутация.

Блокировка счёта по 115-ФЗ: как минимизировать риски и защитить свой бизнес

Разбираемся в тонкостях закона и узнаём, как избежать проблем с банком.

Блокировка счёта по 115-ФЗ: как минимизировать риски и защитить свой бизнес
1717
22
💥 Почему вашу карту или счет могут заблокировать в любой момент? Разбираемся с 115-ФЗ
💥 Почему вашу карту или счет могут заблокировать в любой момент? Разбираемся с 115-ФЗ
22
10 мифов о банках и 115-ФЗ.
10 мифов о банках и 115-ФЗ.
22
Как снимать наличные без последствий по 115-ФЗ?

Все помнят первую часть положения ГК РФ, согласно которому собственник вправе по своему усмотрению распоряжаться принадлежащим ему имуществом!

11
Арбитраж криптовалюты и дропы. Почему банк может ограничить операции по счету физического лица?
Арбитраж криптовалюты и дропы. Почему банк может ограничить операции по счету физического лица?

Тема арбитража криптовалют и блокировок по 115-ФЗ актуальна, потому что относительная анонимность виртуальных валют может приводить к тому, что физические и юридические лица могут быть непреднамеренно вовлечены в противоправную деятельность.

[]