Как законно списать долги без признания себя банкротом
В законе есть редко применяемая, но эффективная процедура, которая позволяет без получения последствий от признания гражданина банкротом освободиться от огромного числа обязательств.
Данная процедура называется реструктуризация долгов гражданина.
Все приводимые в данном посте примеры я постараюсь подтвердить судебной практикой.
Это невозможно, реструктуризация не списывает долги - скажете вы. Ошибаетесь - отвечу я. Она позволяет списать с гражданина все неустойки, штрафы и даже до 50% от суммы основного долга.
Итак, давайте начнем разбираться по порядку разберем 2 основных момента:
1. Реструктуризация долгов гражданина позволяет списать неустойки штрафы и даже часть основного долга.
Причем, для утверждения такого плана реструктуризации не требуется согласия кредиторов (например, банков).
С законодательной точки зрения это установлено в ч.4 ст. 213.17 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", в соответствии с которой утверждение такого плана возможно при условии если реструктуризация позволит в большей степени удовлетворить требования кредиторов, чем незамедлительное признание гражданина банкротом и продажа имущества должника (которого зачастую просто нет). Вторым условием утверждением такого плана без согласие кредиторов - план должен предусматривать погашение не менее 50% основного долга. Это в свою очередь означает, что остальные требования можно не выплачивать, если суд утвердил такой план.
Данные доводы подтверждаются судебной практикой:
Так, Определением АС Иркутской области от 23.04.2021 по делу № А19-11043/2018 установлено, что должник будет выплачивать только часть основного долга по 5 000 рублей в месяц на протяжении 1,5 лет. При этом неустойки и проценты в указанный план не включаются.
Аналогичную практику поддержал и АС Пермского края в определении от 06.05.2021 по делу № А50-16145/2020 в соответствии с которым суд указал:
Не запрещено (исходя из субъектного состава правоотношений с участием гражданина, находящегося в процедурах банкротства) и прощение части долга, списание штрафных санкций, установление моратория на начисление процентов в конкретные периоды времени со стороны кредитных организаций, как это принято в банковской практике, в целях создания добросовестному заемщику благоприятного режима погашения долга. План реструктуризации может предусматривать снижение кредитного бремени для добросовестного заемщика с соблюдением баланса прав и законных интересов должника и кредиторов, заинтересованных, по общему правилу, в получении причитающегося с него, а не списании долгов (признании их погашенными вследствие завершения процедур банкротства).
Таким образом, суды встают на позицию нахождения баланса интересов между кредитором и должником, даже если для этого потребуется списать часть долга.
Приведу ещё несколько примеров судебной практики для самостоятельного изучения:
- Определение АС Свердловской области от 01.02.2019 по делу № А60-47598/2017 - Утвержден план реструктуризации долгов по погашению 80 % основного долга, так как немедленная реализация имущества гражданина и распределение его среднемесячного дохода за 6 месяцев не обеспечит такого удовлетворения.
- Определение АС города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 15.03.2019 по делу № А56-115898/2017 - Утвержден план реструктуризации, предусматривающий погашение 50 % реестра требований кредиторов
2. После завершения реструктуризации долгов возможно списание всех остальных долговых обязательств, в том числе, не участвующих в плане.
Это означает, что если часть кредиторов не включится в реестр требований кредиторов и не будут участвовать в реструктуризации долгов - их долг просто спишется и вам вообще не придется его выплачивать.
Как правило, суды ссылаются на положения ст. 213.28 Федерального закона "О несостоятельности (Банкротстве)", в соответствии с которой:
После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (далее - освобождение гражданина от обязательств).
Эта статья имеет прямое отношение к завершению реализации имущества после признания гражданина банкротом, как процедуры в итоговом варианте завершающей процедуру банкротства но, как оказалось, применяется и к окончанию реструктуризации долгов гражданина, если дело не дошло до реализации. (Кстати, ранее, многие годы (с 2016 по 2019 года) суды именно так и применяли эту статью - только по завершению реализации).
Действительно, казалось бы, практика, на первый взгляд, противоречащая сути закона. Но, стоит привести несколько примеров из судебных актов:
Постановление 13 ААС от 01.06.2020 по делу № А56-4933/2016
В данном деле первая инстанция не освободила должника от долгов, однако апелляция пошла на встречу должнику.
Во всех перечисленных случаях суд освободил должника от всех обязательств, в том числе не заявленных в процедуре банкротства (не участвовавших в плане реструктуризации).
Таким образом, на сегодняшний день, если вам по каким-то причинам нельзя признаваться банкротом (не хотите терять государственную должность или важно занимать место директора в юридическом лице) - вы можете списать до 50% от основного долга, а также все проценты и неустойки в реструктуризации долгов гражданина.
Если вы хотите больше интересных дел, обсуждения права или есть вопросы по посту или по ходу процедуры банкротства - пишите мне в ТЕЛЕГРАМ! Отвечаю на любые вопросы и консультирую бесплатно!
Банкротство преподносится как универсальный способ полностью избавиться от долгов. И это действительно так, однако есть и некоторые нюансы.
Во-первых, при внесудебном банкротстве списываются лишь те долги, что были изначально указаны в заявлении.
Во-вторых, как при упрощённом, так и при классическом судебном банкротстве, есть виды долгов, от которых…
Банкротство физических лиц — это реальный способ избавиться от долгов и начать жизнь с чистого листа. Однако не все знают, что в некоторых случаях долги могут не списать. Понимание возможных причин отказа и правильная подготовка помогут вам избежать неприятных сюрпризов и пройти процедуру успешно.
В мобильном приложении Wildberries появились контекстные баннеры. Они подбираются под поисковый запрос, поэтому рекламу увидят только заинтересованные покупатели.
Процедура банкротства физических лиц — это не только избавление от долгов, но и возможность сохранить часть финансовых средств. У многих людей возникает вопрос: какие денежные средства остаются у должника, как они защищены и как ими можно распоряжаться? В этой статье мы подробно разберем, какие выплаты возможны в рамках банкротства и как происходит…
Процедура банкротства позволяет избавиться от долгов и начать решать финансовые проблемы. Однако не все задолженности подлежат списанию, и не всегда процедура оправдана.
В последний год количество граждан, воспользовавшихся внесудебной процедурой банкротства, значительно выросло. И это неудивительно, ведь она совершенно бесплатна и длится всего 6 месяцев, а с ноября 2023 года стала доступна более широкому кругу лиц.
Подача заявления на внесудебное банкротство — довольно простой процесс: нужно лишь заполнить заявлени…
На протяжении четверти века мы создаём и совершенствуем методику вылечивания Человека на молекулярном уровне с помощью фотонового потока, позволяющую делать Человека здоровым в любом возрасте, независимо от имеющихся болезней, абсолютно безопасно, безлекарственно, неинвазивно, переводя жизнь в здоровое долголетие.
Закон не предусматривает, как многие думали, поголовного освобождения от долговых обязательств. Существует огромный перечень обстоятельств и ситуаций, в которых с должника не будут списаны долги и после процедуры банкротства он все также будет обязан платить по кредитам. Сегодня мы разберем именно такое дело.
Банкротство физических лиц позволяет избавиться от долгов и начать жизнь с чистого листа. Однако даже после завершения процедуры, некоторые сталкиваются с неожиданной проблемой: на госуслугах продолжают числиться долги. Почему так происходит и что с этим делать? Разберём пошагово.