Как давать деньги в долг, чтобы гарантированно их вернуть?

На протяжении всех лет моей профессиональной деятельности у меня в работе регулярно появляются дела по возврату в судебном порядке денежных средств, переданных в долг.

Наверное, сколько не рассказывай и не пиши, как нужно передавать деньги в долг, какой должна быть расписка, все равно люди не будут придерживаться этих правил, поскольку есть человеческая составляющая, основанная на доверии, родстве, близости отношений. Однако моя практика и, собственно, жизнь показывает, что к моменту отдачи денежных средств вся дружественность, родственность и близость отношений даёт большую трещину. В некоторых случаях люди становятся более чужими, чем вовсе посторонние.

В очередной раз я решила рассказать о том, каким должен быть процесс передачи денежных средств в долг, чтобы беспрепятственно смочь вернуть их через суд.

И, конечно, вы все уже знаете про главное условие передачи денег в долг - да, это расписка, подтверждающая факт их передачи. Если ее нет, можно считать, что деньги вы подарили.

Однако даже с распиской часто не получается вернуть деньги из-за неправильных формулировок.

Здесь обращаю ваше внимание: для займов на крупные суммы (более 150 тысяч рублей) помимо расписки нужен еще и договор займа.

Маленькое психологическо-юридическое мнение из моего большого опыта наблюдения: если человек начинает уклоняться от составления расписки или договора, мол, мы же родственники или т.п., то это повод задуматься. Особенно когда речь идет о крупной сумме. Когда он действительно собирается возвращать долг и в срок, то никакая расписка его не смутит.

Для займа между двумя людьми достаточно расписки. Только при наличии расписки можно ссылаться в суде на показания свидетелей, которые видели, как Вы передаете деньги. Суд не примет их слова во внимание, если расписки не будет, что предусмотрено ст. 162 ГК РФ.

Это не значит, что не будет шанса доказать сам факт передачи денег: можно использовать другие доказательства, но с этим точно будут проблемы.

1) Заемщик должен писать расписку от руки.

Так, если в суде должник скажет, что документ писал не он, а подпись подделана, Вы можете настоять на проведении экспертизы почерка.

2) Пригласите свидетелей, которые зафиксируют в расписке, что видели, как Вы передавали деньги. ☝🏻Но это не поручители - ответственности за должника свидетели не несут.

3) В расписке должно быть указано:

ФИО и полные паспортные данные займодателя и заемщика, сумма займа прописью, факт получения денег заемщиком, дата возврата долга, условия возврата - проценты или их отсутствие, санкции в случае невозврата денег - штрафы, дата составления документа, подпись заемщика.

4) Назначьте проценты за пользование деньгами.

Как частное лицо, в соответствии со ст. 809 ГК РФ, Вы имеете право дать денег взаймы под проценты, как это делают банки. По закону у Вас есть возможность установить любой процент и любой понятный порядок его расчета. Но этот порядок нужно описать, чтобы заемщик, суд или приставы смогли разобраться, сколько денег Вам причитается. Если процент будет в два раза выше, чем обычно начисляют по таким займам, суд может их уменьшить, несмотря на расписку и договор.

Если же в договоре или расписке при займе более 100000 рублей процент Вы не установили, то автоматически применяется ключевая ставка ЦБ, которая действовала, пока должник не отдавал Вам деньги. Найти ее можно на сайте Банка России.

Если должник решил вернуть деньги раньше, то и проценты он может заплатить частично. (Например, если Вы дали деньги в долг на год под 9%, а вернули Вам их через полгода, то заемщик имеет право переплатить только 4,5%.)

5) Предусмотрите штрафы за невозврат долга в срок.

Помимо процентов Вы можете назначить штрафы за невыплату.

На Ваш выбор в расписке указывается, что если должник не выплачивает деньги в срок, то помимо процентов он обязан дополнительно Вам отдать, как вариант, определенную сумму, или же: после наступления срока возврата процентная ставка увеличивается вдвое / плата за пользование займом с определенного числа будет составлять один процент в день.

Ну, и в случае невозврата, обращайтесь в суд.

Еще о Ваших возможностях.

Если Вы не установили штраф, то можно даже без условия в договоре увеличить сумму долга на проценты за просрочку. Проценты будут начисляться на ту сумму, которую Вы изначально отдавали или должник не вернул. Это санкция за то, что должник не вернул долг, когда обещал. Размер штрафных процентов фиксированный и совпадает с ключевой ставкой. Еще можно требовать возмещения убытков, если получится их доказать.

Если договорились, что долг Вам возвращают частями, а какую-то часть должник не отдал вовремя, то в соответствии со ст. 811 ГК РФ можно потребовать вернуть вообще все, вместе с процентами.

Если Вам нужна помощь в возврате своих денежных средств или корректном составлении расписки / договора займа, обращайтесь - я помогу.

Запись на консультацию по телефону: +7 967 249-87-90.

Ваша Юлия Юрьевна Иванова.