«Мы не конкурируем с маргиналами»

Привет! Мы продолжаем публиковать конспекты после выпусков программы «Право на цифру». В этот раз наш гость — Олег Афанасьев, он руководит продуктовым направлением в финтехе.

В прямом эфире обсудили с Олегом, так ли опасны микрозаймы, как это показывают в фильмах, и что особенного в запуске аналогичных проектов за рубежом.

Участники эфира:

• Людмила Харитонова, управляющий партнер юридической компании «Зарцын и партнеры»;
• Олег Афанасьев, СРО в международном холдинге Robocash Group.

В этой статье — самое интересное из выпуска. Если тема заинтересовала, заходите посмотреть запись эфира. Она уже на нашем канале.

Сначала представим гостя нашей программы. Олег Афанасьев отвечает за разработку и запуск продуктов в Robocash Group. Это холдинг с решениями для кредитования в разных странах.

Олег рассказал, как строилась компания, что у нее за продукты и кто клиенты. Такой рассказ лучше слушать, поэтому в конспекте даем только пару примеров из проектов бизнеса.

Олег и его команда запустили сервисы:

• выдачи быстрых займов в Индии. Проект реализован совместно с Inditrade Capital;
• микрофинансирования во Вьетнаме. Сервис работает автоматически и круглосуточно;
• кредитования согласно принципам шариата в Индонезии.

По словам Олега, основной продукт, с которым компания выходит на рынок, — это микрозаймы. И у них в России не лучшая репутация.

С одной стороны, хорошо, что регулятор стал наводить порядок в этой отрасли. В 2021 году потребитель гораздо лучше защищен, чем лет 5 назад.

С другой — появилось много страшилок, которые мешают работать финтех-компаниям в России. Оказывается, репутация МФО может отпугивать потенциальных сотрудников и им приходится объяснять, как именно работает компания и по каким принципам.

В России постепенно выстраиваются правила игры. За них борются регулятор и крупные игроки, потому что в конечном счете все только выиграют после того, как с рынка уйдут компании с недобросовестными практиками.

По мнению Олега, цивилизованность рынка помогает больше зарабатывать. Можно не тратить ресурсы на конкуренцию с «маргиналами» и вкладываться только в честную борьбу с теми, кто тоже работает в рамках ограничений законодательства.

Есть несколько подходов к запускам. Один из них — сначала предложить потребителям MVP, получить обратную связь и уже потом допиливать продукт до полной версии.

В программе мы разговорились с Олегом о том, какой смысл вкладывают в понятие MVP. По мнению Олега, проблема в том, что под соусом MVP пытаются продать просто неработающий продукт. Поэтому с понятием-то все в порядке, но его так затаскали, что уже непонятно, что реально ты получишь от продукта.

После обсуждений мы пришли вот к такому выводу. MVP — это когда ты предлагаешь продукт, который закрывает базовую потребность. Пусть в небольшом сегменте, его нельзя прямо сейчас масштабировать, но в любом случае речь о полностью работающем продукте.

Из-за пандемии многие процессы ускорились в разы. Кажется, этот тезис стал общим для бизнеса, но, раз пандемия повлияла и на запуск продуктов, мы решили обсудить эти изменения.

Самое важное в части продуктовой разработки — это сроки. Наше общее мнение с Олегом — что если раньше планирование на год было стандартной практикой, то сейчас сроки сократились. Если речь не о какой-то огромной трансформации, изменения запускаются за квартал или раньше.

До пандемии бизнес тоже много что тестировал и запускал пилоты, но после локдаунов ставка делается на такие быстрые тесты. Тезис простой: лучше запуститься как есть, собрать обратную связь, получить результат, чем тратить год только на исследования. Времени на разгон просто нет.

Олег поделился опытом запусков сервисов в других странах с учетом волн ковида. Например, он с командой выстроил процесс так, что первую версию продукта они смогут выпустить через три месяца. За это время будет готова техническая часть и решены юридические вопросы.

В первой версии не будет классных систем лояльности, реферальной программы или других опций, но сервис будет выполнять свою основную функцию: принимать заявки на кредит, оценивать финансовую надежность клиента и выдавать деньги, если все в порядке. И это все в автоматическом режиме.

Кажется, что гонка за скоростью — это не вопрос возросших аппетитов: мол, после провального года хочется заработать побольше и прямо сейчас. А вопрос неизвестности. Хотя, конечно, возможности тоже появляются.

В конце программы обсудили больной вопрос: на каком этапе звать юриста в проект. У нас, как у юристов, ответ простой: сразу зовите. Вот как собрались запускать продукт и уже есть концепция — приглашайте. Чем раньше юрист оценит риски, продумает, что может пойти не так и как это решить, тем лучше.

У нас были примеры, когда клиенту приходилось переделывать логику использования приложения и половину интерфейса только потому, что компания не учитывала требования закона. Таких примеров много, если интересно — спрашивайте в комментариях, мы расскажем.

Олег тоже рассказал, что думает о приглашении юристов. И здесь мы всей командой захотели его обнять.

По мнению Олега, юрист — необходимый винтик. Иначе можно классно и вроде как быстро запуститься, а потом так же классно через неделю отозвать продукт и заработать конфликт с местным нацбанком.

В компании Олега юрист участвует в разработке и запуске продукта практически сразу. В помощь уже уже разработаны выкладки, что, скорее всего, нужно учесть для такой-то страны, но юрист все равно проводит аудит и дает оценку. Например, какая лицензия нужна, что подходит в качестве согласия на кредит, как выполнить требования кредитования по шариату. Вопросов миллион.

В этом конспекте — только часть того, что мы обсудили с гостем программы. Если хочется больше узнать о запуске онлайн-продуктов в странах Азии и Европы, смотрите или слушайте нас канале в Ютубе.

Все конспекты программы «Право на цифру»

• 1-й выпуск: «Злобный инвестор отжимает деньги»
• 2-й выпуск: «Банки как институт почти изжили себя»
  
• 3-й выпуск: «Мы не конкурируем с маргиналами»
  

#финтех #микрозаймы #микрофинансирование #право #локдаун #запуск_проекта #продактменеджмент #зарубежные_рынки #mvp #коллекторы #репутация