Шуруповёрт из Cyberpunk 2077
Роботы Figure на кухне
Nothing Phone 3a
Робот-человек
Nikola всё
Uber для охраны

Как создать финтех-платформу: анализ рынка и личный опыт

История о том, как мы создали инвестиционную платформу с личным кабинетом, бэк-офисом и начали новый бизнес.

Весной мне поступил заказ на разработку новой финансовой платформы для одного крупного заказчика. Клиент попросил рассмотреть все доступные варианты на рынке и предложить ему конкретные решения.
В данной статье делюсь с вами своим опытом и сделанными выводами.

Техническое задание

Моего клиента интересовало создание собственной инвестиционной платформы. На данном сайте должны быть представлены компании, каждая из которых владеет крупным объектом недвижимости, а пользователям платформы предлагается купить акции любой из этих компаний для получения дивидендов.

Смысл заключался в том, что один небольшой инвестор не в состоянии купить целую гостиницу и сделать на этом собственный бизнес. А вот большая группа инвесторов вполне может организоваться и сделать нечто подобное. Согласно техзаданию интернет-платформа должна была автоматизировать процесс инвестирования.

Полученное техническое задание клиента чем-то напоминало краудинвестинговую платформу. Отличие только в том, что клиентам платформы предлагалось инвестирование не в стартапы, а в реальные бизнесы с недвижимостью.

Итак, приступим.

Допустим, Вы хотите создать собственную инвестиционную, кредитную, банковскую или какую-то другую финансовую платформу.

Какие у Вас есть варианты по получению программного обеспечения для запуска подобной интернет-платформы?

Первый вариант: создать платформу своими силами

Подобным путём идут большинство финтех-стартапов. Я лично участвовал в разработке платформы по P2P-кредитованию, которая собрала 70 млн.евро от частных инвесторов в Европе, поэтому знаю точные цифры и бюджет.

Для разработки собственной инвестиционной платформы своими силами потребуется как минимум IT-отдел из девяти человек:
- технический директор,
- пять Full Stack разработчиков (Senior),
- два тестировщика,
- один DevOps.

Нужным именно Senior-разработчики, поскольку ошибки заложенные в начале пути могут дорого обойтись в последующем, а на code review поначалу просто не будет хватать времени.

Содержание подобного IT-отдела обойдётся примерно в 40 тыс.евро ежемесячно. Данной команде профессионалов на разработку платформы потребуется 6-12 мес. в зависимости от выбранных технических решений.

Самое сложное заключается в том, чтобы собрать подобную команду профессионалов вместе. Опытных разработчиков на рынке IT не хватает.
Вторая сложность в том, что конечный результат может получиться не удовлетворяющим требованиям регулирующих органов.

Второй вариант: заказать платформу на аутсорсе

Данный вариант для меня казался самым неопределенным, поскольку было непонятно, где искать данных разработчиков, какая может быть цена на их услуги и как правильно сформулировать техническое задание, чтобы не забыть что-то и потом не получить дополнительных расходов.

Первое, что я сделал, это составил список из 117 ведущих веб-студий. В него вошли почти все компании из списка «Рейтинг веб-студий 2020», а также ряд компаний из Прибалтики, Украины, Беларуси и Казахстана, которые активно рекламировали себя на тот момент.

Вторым шагом я составил письмо о том, какая платформа нужна моему клиенту. Специально не стал грузить подробностями и требованиями к архитектуре. Письмо получилось достаточно открытым, чтобы по ответу компании был понятен их уровень компетенций.

Текст письма, отправленного всем компаниям
Текст письма, отправленного всем компаниям

Отправил все письма через специализированный сервис, чтобы каждое письмо гарантированно дошло до адресата. Некоторым компаниям писал через форму на их сайте, если подобная у них была.

В письме специально обозначил двухнедельный срок на получение ответа. Если компания-подрядчик не может сориентировать клиента по цене и срокам даже за такое время, то что будет потом в процессе разработки и запуска?

Результаты исследования

61% из 117 веб-студий мне не ответили. Это было неожиданным, поскольку я являлся для них крупным потенциальным клиентом.

С каждой ответившей компанией я провёл уточняющие созвоны и переписку. 36% из 46 ответивших компаний пришлось вычеркнуть:

  • 8 веб-студий так и не смогли назвать примерных цен и сроков
  • 5 компаний сразу отказались
  • 4 честно признались, что не имеют достаточного опыта

17% из 29 потенциальных подрядчиков тоже вычеркнул, поскольку они предложили сделать инвестиционную платформу на CMS Битрикс. По моему мнению, они просто не представляли масштаб ожидаемых работ.

В результате остался список из 24 потенциальных исполнителей (каждый пятый из 117). На картинке ниже выдержка из моего отчёта клиенту.

Цены и сроки на разработку финансовой платформы (пересчитаны в евро)
Цены и сроки на разработку финансовой платформы (пересчитаны в евро)

Если вас интересует полный отчёт с названиями компаний и контактами, то напишите мне в Linkedin

Третий вариант: купить или арендовать платформу

Мой клиент хотел непосредственно владеть программным кодом. Поэтому варианты аренды его не особо устраивали.

Все SaaS-проекты, к сожалению, предлагали только варианты аренды. Более того, они не предоставляли доступа к программному коду и базе данных. Бизнес клиента оказался бы полностью зависимым от программного решения SaaS-поставщика без возможности уйти в будущем на собственное решение.

Как вариант, можно было купить за 3-5 тыс.долларов готовый программный код у индусов. Я уже встречал ранее подобные разработки. Могу сказать, что на поддержку подобного legacy code будет трудно найти профессиональных разработчиков. Других продавцов готового кода, к сожалению, найти не удалось.

Выводы

1. При наличии бюджета в 250-500 тыс. евро в год вы можете нанять своих программистов и запусть платформу через 6-12 месяцев.

2. Если же нет своих программистов, то можете заказать разработку у стороннего разработчика за 20-900 тыс. евро в зависимости от выбранного подрядчика. Конечная сумма может быть другой, поскольку оплачиваете вы не результат, а человеко-часы сотрудников подрядчика. Вопрос поддержки кода и получения лицензии тоже останется открытым.

3. Если вам нужно MVP для проверки рынка, то можно запустить финансовую платформу через специализированные SaaS-решения. Стоимость составит от 30 тыс.евро в год. У вас не будет доступа к коду и базе данных. Перейти действующему проекту с SaaS-продукта на собственное решение в будущем будет очень сложно и дорого.

«Если хочешь сделать что-то хорошо, сделай это сам.»
- Фердинанд Порше

Чем мы занимаемся сейчас

Мы сделали на заказ краудфандинговую платформу клиенту из Эстонии и он готовит документы для подачи на лицензию.

Разработанный нами продукт для клиента оказался востребованным и теперь вырос в самостоятельный бизнес по запуску финансовых платформ. Подробнее Вы можете узнать на нашем сайте FinMV.com

Если у вас появятся ко мне вопросы или предложения — всегда рад пообщаться по WhatsApp +371 27032730 или через Telegram @mikriga

1111
реклама
разместить
9 комментариев

Ярослав, подробности о составе продукта были доступны в письме по ссылке https://disk.yandex.ru/i/3JKaDTo49dCZKA
Поэтому веб-студии могли оценить примерный объём работ, если выполняли подобные задачи ранее.

Согласен, что конечная цена определялась бы развёрнутым ТЗ и прописывалась уже в договоре на разработку. Цель исследования была в том, чтобы понять, а кто делает подобное на рынке, почём они делают, насколько компетентны?

Оправдал ли себя вариант создания такой платформы, вопрос пока открытый. Клиент пока в процессе получения лицензии. Когда получит, тогда точно оправдал по крайней мере для клиента.

С точки зрения бизнеса у нас есть классный продукт, первые клиенты и трекшн. Дальше зависит от нас самих, как от команды. На данный момент мы активно бутстрапим, развиваем сеть партнёров, заключаем договора о сотрудничестве с финтех-юристами и ищем PMF.

1

Согласен, что такой подход подходит для того, чтобы отсеять явно неподходящие студии, т.к., если они не могут определить приблизительные цены и сроки, то, скорее всего, никогда не делали подобных продуктов, что означает, что они будут делать его впервые, а это может привести к кривой архитектуре и множеству сопутствующих проблем

1

Это ответ к коментарию Ярослава

В предложенных ценах от студий, думаю, еще не учтен момент анализа рынка, конкурентов, продукта. Они 100% ожидают от вас развернутое ТЗ. Вы не написали, оправдал ли себя вариант создания такой платформы, если не брать во внимание то, что она стала отдельным бизнесом?

1

Да, добрый статья зашла только Вот необходима дополнительная информация наличия договора и выполненные Вами подобные проекты.

1

Договора есть, который именно Вас интересует?
Демо и выполненные проекты можем показать при созвоне.

Финтех - сложная индустрия, хорошо что там появляется больше разных no-code tools, api (типо plaid), builders (например чтобы создать свой банк). Но для стартапов разработка остается больным местом, к сожалению

1
Раскрывать всегда
Рубль стал звездой, а инфляция не пилится. Что ждёт рынок новостроек в 2025 году? Акции, биткоин, бонды. Воскресный инвестдайджест

Неделя ознаменовалась уверенным ростом рубля. Доллар ниже 90 — это серьёзно. Эксперты разошлись во мнениях относительно цен на новостройки в 2025 году, на то они и эксперты. Даёшь Трамп-ралли в недвижимости, в общем, ну не только же акциям расти. Го читать дайджест, тут ещё про распил инфляции, биткоин, облигации, дивиденды и многое другое!

Рубль стал звездой, а инфляция не пилится. Что ждёт рынок новостроек в 2025 году? Акции, биткоин, бонды. Воскресный инвестдайджест
88
11
реклама
разместить
Поднялся на пиратском контенте: Как в нулевых я построил империю на продаже DVD-дисков и продавал 100к копий в год
***
22
11
Фестиваль искусств на Луне

Для поиска участников фестиваля искусств на Луне, включая представителей внеземных цивилизаций, ИИ может использовать следующие методы:

«Меня можно ненавидеть, но сказать, что я плохой бизнесмен? Думаю, никто не скажет»: Олег Тиньков — о судьбе «Т-Банка», идее запустить эмигрантский стриминг и бизнесе в политике

Несколько цитат из его интервью журналисту Александру Плющеву.

Тиньков. Кадр из интервью 
4747
66
44
22
11
11
Если кратко - то Олег врёт как дышит. Милосердие, доброта, человечность - всё это ему чуждо. Он всегда говорит что ему выгодно в данный момент. Может быть на пороге смерти он и сказал что-то от чистого сердца, но сомнительно. Лучше бы он просто молчал. 1. Олег послал бандитов разбираться с Немагией, это кроме следователей из Москвы которых он выписал ( Немагия - это юмористическая передача на ЮТ где пошутили над Олегом). Олегу потом пришлось отмываться от грязи, извиняться, заказывать себе пиар, давать интервью на весь ЮТьюб у самых известных блогеров. 2. Олег В.В. Путина буквально целовал в задницу, говорил, что лучшего руководителя России не надо. Он не один раз восхвалял Путина, а делал это регулярно. Потом стал критиковать российские власти. И стал разъяснять своим слова, что раньше была тонкая ирония... 3. Тиньков и США решил кинуть на деньги. Он намеренно фальсифицировал свою налоговую декларацию. Он вышел из американского гражданства. В момент выхода из гражданства надо заплатить налоги. Он указал домик на пару сотен тысяч долларов, но забыл сказать про прибыль от IPO Тинькофф банка на 1 млрд долларов. Пришлось в итоге 509 млн долларов налогов и штрафов в рамках дела (уж не знаю в США это уголовное дела). 4. Мы имели возможность читать сливы его писем своим работникам. Работники для него рабы, отношение к ним как к рабам. Кто-то в чатике анекдоты в рабочее время постит? Рассчитать одним днём, желательно с выговором с занесением в трудовую книжку. (А что там ведущий работник по машинному обучению и распознавании речи, не важно. Все же мечтают работать на Олега) 5. Ну и Олег имел чутьё и умел играть в пиар. Он умел сойти с тонущего корабля. Вот пивоваренный бизнес чудом продал когда рекламу пива с людьми запретили, (а потом ее по ТВ вообще запретили). А так бы с новым заводом и кредитами он получил бы огромные убытки. Но везде он рассказывает, что он знатный пивовар был. В пиаре самого себя он понимает!
Как мы дизайним концепты игрушек так — что мурашки по пряже

Персонаж, с которым приходят — уже любимчик компании. К нему нужно с уважением и внимательно. Поэтому за слайдом про понимание задачи мы показываем, что заметили и как почувствовали

22
11
Яндекс.Метрика слила данные конкурентов. Теперь вы можете узнать, почему они впереди

Как понять, что мешает вашему сайту приносить больше клиентов? В Яндекс.Метрике появилась возможность сравнивать свой сайт с конкурентами. Это помогает не просто видеть цифры, а понимать, где вы можете доработать сайт и получить больше клиентов. Разбираем как её включить и как применять на практике

Яндекс.Метрика слила данные конкурентов. Теперь вы можете узнать, почему они впереди
77
11
11
Зубная паста: секреты полезных ингредиентов для здоровых зубов.

Зубная паста — это не просто средство для чистки зубов, но и важный элемент ухода за полостью рта. В ней содержатся различные ингредиенты, которые помогают поддерживать здоровье зубов и десен. В этой статье мы рассмотрим полезные компоненты, которые могут значительно улучшить состояние вашей улыбки.

[]