Как создать финтех-платформу: анализ рынка и личный опыт
История о том, как мы создали инвестиционную платформу с личным кабинетом, бэк-офисом и начали новый бизнес.
Весной мне поступил заказ на разработку новой финансовой платформы для одного крупного заказчика. Клиент попросил рассмотреть все доступные варианты на рынке и предложить ему конкретные решения.
В данной статье делюсь с вами своим опытом и сделанными выводами.
Техническое задание
Моего клиента интересовало создание собственной инвестиционной платформы. На данном сайте должны быть представлены компании, каждая из которых владеет крупным объектом недвижимости, а пользователям платформы предлагается купить акции любой из этих компаний для получения дивидендов.
Смысл заключался в том, что один небольшой инвестор не в состоянии купить целую гостиницу и сделать на этом собственный бизнес. А вот большая группа инвесторов вполне может организоваться и сделать нечто подобное. Согласно техзаданию интернет-платформа должна была автоматизировать процесс инвестирования.
Полученное техническое задание клиента чем-то напоминало краудинвестинговую платформу. Отличие только в том, что клиентам платформы предлагалось инвестирование не в стартапы, а в реальные бизнесы с недвижимостью.
Итак, приступим.
Допустим, Вы хотите создать собственную инвестиционную, кредитную, банковскую или какую-то другую финансовую платформу.
Какие у Вас есть варианты по получению программного обеспечения для запуска подобной интернет-платформы?
Первый вариант: создать платформу своими силами
Подобным путём идут большинство финтех-стартапов. Я лично участвовал в разработке платформы по P2P-кредитованию, которая собрала 70 млн.евро от частных инвесторов в Европе, поэтому знаю точные цифры и бюджет.
Для разработки собственной инвестиционной платформы своими силами потребуется как минимум IT-отдел из девяти человек:
- технический директор,
- пять Full Stack разработчиков (Senior),
- два тестировщика,
- один DevOps.
Нужным именно Senior-разработчики, поскольку ошибки заложенные в начале пути могут дорого обойтись в последующем, а на code review поначалу просто не будет хватать времени.
Содержание подобного IT-отдела обойдётся примерно в 40 тыс.евро ежемесячно. Данной команде профессионалов на разработку платформы потребуется 6-12 мес. в зависимости от выбранных технических решений.
Самое сложное заключается в том, чтобы собрать подобную команду профессионалов вместе. Опытных разработчиков на рынке IT не хватает.
Вторая сложность в том, что конечный результат может получиться не удовлетворяющим требованиям регулирующих органов.
Второй вариант: заказать платформу на аутсорсе
Данный вариант для меня казался самым неопределенным, поскольку было непонятно, где искать данных разработчиков, какая может быть цена на их услуги и как правильно сформулировать техническое задание, чтобы не забыть что-то и потом не получить дополнительных расходов.
Первое, что я сделал, это составил список из 117 ведущих веб-студий. В него вошли почти все компании из списка «Рейтинг веб-студий 2020», а также ряд компаний из Прибалтики, Украины, Беларуси и Казахстана, которые активно рекламировали себя на тот момент.
Вторым шагом я составил письмо о том, какая платформа нужна моему клиенту. Специально не стал грузить подробностями и требованиями к архитектуре. Письмо получилось достаточно открытым, чтобы по ответу компании был понятен их уровень компетенций.
Отправил все письма через специализированный сервис, чтобы каждое письмо гарантированно дошло до адресата. Некоторым компаниям писал через форму на их сайте, если подобная у них была.
В письме специально обозначил двухнедельный срок на получение ответа. Если компания-подрядчик не может сориентировать клиента по цене и срокам даже за такое время, то что будет потом в процессе разработки и запуска?
Результаты исследования
61% из 117 веб-студий мне не ответили. Это было неожиданным, поскольку я являлся для них крупным потенциальным клиентом.
С каждой ответившей компанией я провёл уточняющие созвоны и переписку. 36% из 46 ответивших компаний пришлось вычеркнуть:
- 8 веб-студий так и не смогли назвать примерных цен и сроков
- 5 компаний сразу отказались
- 4 честно признались, что не имеют достаточного опыта
17% из 29 потенциальных подрядчиков тоже вычеркнул, поскольку они предложили сделать инвестиционную платформу на CMS Битрикс. По моему мнению, они просто не представляли масштаб ожидаемых работ.
В результате остался список из 24 потенциальных исполнителей (каждый пятый из 117). На картинке ниже выдержка из моего отчёта клиенту.
Если вас интересует полный отчёт с названиями компаний и контактами, то напишите мне в Linkedin
Третий вариант: купить или арендовать платформу
Мой клиент хотел непосредственно владеть программным кодом. Поэтому варианты аренды его не особо устраивали.
Все SaaS-проекты, к сожалению, предлагали только варианты аренды. Более того, они не предоставляли доступа к программному коду и базе данных. Бизнес клиента оказался бы полностью зависимым от программного решения SaaS-поставщика без возможности уйти в будущем на собственное решение.
Как вариант, можно было купить за 3-5 тыс.долларов готовый программный код у индусов. Я уже встречал ранее подобные разработки. Могу сказать, что на поддержку подобного legacy code будет трудно найти профессиональных разработчиков. Других продавцов готового кода, к сожалению, найти не удалось.
Выводы
1. При наличии бюджета в 250-500 тыс. евро в год вы можете нанять своих программистов и запусть платформу через 6-12 месяцев.
2. Если же нет своих программистов, то можете заказать разработку у стороннего разработчика за 20-900 тыс. евро в зависимости от выбранного подрядчика. Конечная сумма может быть другой, поскольку оплачиваете вы не результат, а человеко-часы сотрудников подрядчика. Вопрос поддержки кода и получения лицензии тоже останется открытым.
3. Если вам нужно MVP для проверки рынка, то можно запустить финансовую платформу через специализированные SaaS-решения. Стоимость составит от 30 тыс.евро в год. У вас не будет доступа к коду и базе данных. Перейти действующему проекту с SaaS-продукта на собственное решение в будущем будет очень сложно и дорого.
«Если хочешь сделать что-то хорошо, сделай это сам.»
- Фердинанд Порше
Чем мы занимаемся сейчас
Мы сделали на заказ краудфандинговую платформу клиенту из Эстонии и он готовит документы для подачи на лицензию.
Разработанный нами продукт для клиента оказался востребованным и теперь вырос в самостоятельный бизнес по запуску финансовых платформ. Подробнее Вы можете узнать на нашем сайте FinMV.com
Если у вас появятся ко мне вопросы или предложения — всегда рад пообщаться по WhatsApp +371 27032730 или через Telegram @mikriga
Этого человека, наверное, не оклеветал плохим словом только тот, кто не сидит в интернете вообще. Но знал ли кто-то, как и сколько зарабатывает Маркарянчик благодаря хейту в свою сторону?
«Работодатель спрашивает у кандидата:
— Почему вы хотите работать у нас?
— У вас бесплатное печенье!
— Но это ведь не главное!
— Конечно! Главное — еще и кофе!»
Сервис продолжит собирать данные с устройств и будет давать индивидуальные рекомендации по здоровью, узнало агентство.
Знаете, какой мой главный ночной кошмар? Сначала временно согласиться на что-то, что снижает уровень нормы. А потом сдаться. Деградировать настолько, что становится “ок” то, что вы не допустили бы еще несколько месяцев/лет назад.
Ходят легенды, что работники склада ВБ используют рулетки, которые начинаются с 5 см. Как думаете, правда или вымысел? Но сегодня не про легенды. Я придумал бота, который поможет сразу узнать за что селлеры получают штраф и какие действия предпринять, чтобы урегулировать конфликт с маркетплесом.
Наша сегодняшняя героиня — молодая феминистка, только что закончившая ВУЗ по специальности филолог, решает устроиться воспитательницей в детский сад за 20 000 рублей в месяц. Как ей удалось попасть на работу в крупнейшие IT-компании и построить там карьеру, а потом всё бросить и уехать в другую страну — читай прямо сейчас!
Меня зовут Андрей, я сооснователь компании AiweApps. Мы активно внедряем исскуственный интеллект в наши процессы разработки. В статье я провел анализ, чтобы собрать и структурировать информацию о множестве AI-решений, сделать актуальный срез рынка и определить, какие инструменты действительно полезны разработчикам прямо сейчас.
Сначала поговорим о выключателях. Ведь именно их в первую очередь надо сделать умными, чтобы управлять светом в доме. В представлении большинства людей это выглядит именно так. Давайте это разберем поподробнее.
Кто разогнал стоимость новостроек до космоса? Сами застройщики со своими рассрочками и разогнали. А вот тупики в переговорах обваливают фондовый рынок. Рублю на стероидах всё нипочём, а биткоин продолжает чилить. Предлагаю почилить и вам с чашечкой кофе за чтением вашего любимого дайджеста.
Маркетплейсы, кажется, начинают сдавать позиции, как некогда модные пейджеры в эпоху первых мобильников. Селлеры, словно опытные шахматисты, делают ход конём, переобуваясь в сторону собственных интернет-магазинов. Почему?
Ярослав, подробности о составе продукта были доступны в письме по ссылке https://disk.yandex.ru/i/3JKaDTo49dCZKA
Поэтому веб-студии могли оценить примерный объём работ, если выполняли подобные задачи ранее.
Согласен, что конечная цена определялась бы развёрнутым ТЗ и прописывалась уже в договоре на разработку. Цель исследования была в том, чтобы понять, а кто делает подобное на рынке, почём они делают, насколько компетентны?
Оправдал ли себя вариант создания такой платформы, вопрос пока открытый. Клиент пока в процессе получения лицензии. Когда получит, тогда точно оправдал по крайней мере для клиента.
С точки зрения бизнеса у нас есть классный продукт, первые клиенты и трекшн. Дальше зависит от нас самих, как от команды. На данный момент мы активно бутстрапим, развиваем сеть партнёров, заключаем договора о сотрудничестве с финтех-юристами и ищем PMF.
Согласен, что такой подход подходит для того, чтобы отсеять явно неподходящие студии, т.к., если они не могут определить приблизительные цены и сроки, то, скорее всего, никогда не делали подобных продуктов, что означает, что они будут делать его впервые, а это может привести к кривой архитектуре и множеству сопутствующих проблем
Это ответ к коментарию Ярослава
В предложенных ценах от студий, думаю, еще не учтен момент анализа рынка, конкурентов, продукта. Они 100% ожидают от вас развернутое ТЗ. Вы не написали, оправдал ли себя вариант создания такой платформы, если не брать во внимание то, что она стала отдельным бизнесом?
Да, добрый статья зашла только Вот необходима дополнительная информация наличия договора и выполненные Вами подобные проекты.
Договора есть, который именно Вас интересует?
Демо и выполненные проекты можем показать при созвоне.
Финтех - сложная индустрия, хорошо что там появляется больше разных no-code tools, api (типо plaid), builders (например чтобы создать свой банк). Но для стартапов разработка остается больным местом, к сожалению