Блокировки счетов малого бизнеса: к чему готовиться и как их избежать Статьи редакции
Рекомендации замдиректора по управлению рисками банка для предпринимателей «Точка» Николая Тимофеева.
В 2017 году в России началась волна блокировок счетов небольших компаний, которая продолжается до сих пор. Предприниматели жалуются на то, что доступ к средствам закрывается внезапно, а для отмены блокировки нужно предоставить большое количество документов.
Замдиректора по управлению рисками банка для предпринимателей «Точка» Николай Тимофеев рассказал vc.ru о мерах предосторожности для малого бизнеса и о том, какие документы лучше держать под рукой.
Основание для блокировок счетов
Блокировка по линии финансового мониторинга может быть только на основании 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Закон описывает меры и действия по предотвращению отмывания незаконных доходов, уклонение от уплаты налогов попадает туда же.
Какие ограничения могут накладываться
Банки точно не могут накладывать штрафы, только госорганы. На время расследования, после того, как попросили документы, могут быть установлены лимиты на некоторые операции.
Если клиента признали сомнительным (после рассмотрения операций и документов), может быть введено ограничение на использование дистанционных сервисов — все финансовые дела придется решать только походом ногами в офис, либо будут принимать платежи только в бюджет. Обычно такие клиенты закрывают счета.
Могут быть как временные трудности – преодолимые (в период рассмотрения), так и более серьёзные, если банк расстался с клиентом по линии финмониторинга. В этом случае будут трудности в будущем, так как банки внимательно смотрят на историю ведения бизнеса.
Из-за чего банки блокируют счета
Наложить блокировку могут из-за несоответствия операций заявленной деятельности, ухода от налогов: низкой налоговой нагрузки, злоупотребления налоговой оптимизацией, а также большой доли наличных в обороте или больших оборотов переводов на физлиц.
Счет, скорее всего, заблокируют, если налицо уход от уплаты налогов и если в ходе общения станет понятно, что банку наврали: документы одни, а операции другие. А если присутствуют сразу все признаки, то шансов избежать блокировки нет.
Как минимизировать риск
Советую не расплачиваться наличкой с партнёрами, заключать договоры и платить безналом, осознанно подходить к выбору партнеров, следить, чтобы были обеспечительные платежи: аренда, налоги, вода в офис и тому подобное. Кроме того, стоит не злоупотреблять налоговой оптимизацией, а также устраивать сотрудников в штат, а не выдавать наличку за оказанные услуги.
Мы в «Точке» стараемся максимальное количество сервисов, связанных с ведением бизнеса и бухгалтерией, взять на себя, поэтому у нас уже есть вся информация по клиенту. Конечно, бывают случаи, когда приходится просить дополнительную информацию. Но с этим сталкивается примерно 3% наших клиентов.
Какие документы стоит иметь при себе
Это документы по бизнесу, подтверждающие операции наличными, первичные документы — акты выполненных работ, например. Но всё же желательно избегать пользования наличными.
Если есть счета в других банках, то также можем попросить документы по оплате налогов там. Вообще если есть счета в разных банках, нужно понимать, что картинка о бизнесе в каждом банке разная: если с одного счета вы оплачиваете аренду и налоги, а с другого счёта только снимаете наличку, у второго банка будут вопросы.
Нормальному банку важно понять смысл и цель деятельности клиента и проверить соответствие операций. Конечно, не нужны все детали и особенности бизнес-процессов, а вот, например, описание или «бизнес-план», как при получении кредита, поможет.
Летом нас заблокировали в Альфа-Банке. Пока искали другой банк,платежки носили им в отделение. За 3 недели они комиссии набрали на 18к. Как в отделение не придёшь, минимум 10 человек с такой же проблемой стояли к операцианисту, платежки набивать. Вопрос: а не выгодно ли банкам такая ситуация? Уж они точно не в минусе были.
Каждому банку важно не потерять лицензию. И в этой ситуации банк просто пользуется этим, вот и все.
Согласен, но они и причину блокировки не называли. Причём это была частичная блокировка, то есть через отделение мы так же могли обслуживаться как и прежде , а дистанционно не могли. В чем была разница для банка нам не понятно, а с учётом их комиссии стало ясно. Сейчас в Сбербанке и походу это единственный банк, который не блокирует счета( есть даже мысль, что с подачи Сбера такая карусель началась, так как есть партнёры также перешедшие как и мы)
не согласна, как раз Сбер контролит не хуже других, было много примеров, правда эти клиенты и не скрывали, что использовали для "отмывания" счета. А причину знает обычно центр. аппарат банка, который в филиалы, или доп офисы лишний раз инфу не дает, к тому есть хорошая статья в 115_фз, где банк не обязан объяснять клиенту, почему счет блокирован, плюс есть запросы от ЦБ РФ. Маленькие компании работают в основном 1-3 контрагента, и если один из них был в черном списке, и обороты с ним выше 30%, то считай счет блокируют 100%, а потом вся карусель документами, особенно на наличку, а чаще у ИП их нет, пошли потратили в магазине, вот и приходится закрывать счета.