На прошлой неделе Альфа изменила правила начисление кешбэка. И теперь вместе с Тиньком окончательно задала общебанковский тренд на политику выплаты кешбэка в виде повышенного кешбэка на категории. Поэтому решил немного погрузиться в эту сферу и рассказать про кешбэк.
Предыстория
В 2012 году доля безналичных платежей превысила долю наличных. Причин много, в том числе и общая цифровизация, но и в том числе причиной был кешбэк. С помощью него банки до сих пор привлекают людей в безналичную оплату. Кешбэк — это возврат части суммы от покупки. За каждую покупку по карте продавцы платят банкам комиссию. Частью этой комиссии банки делятся с клиентами, что и называется кешбэком.
Кешбэк в основном делится на три типа:
1) Базовый на всё — обычно от 1%
2) Повышенный в категориях. К примеру, в любых супермаркетах
3) Партнёрский — конкретные продавцы, которые дают повышенный кешбэк.
История изменения кешбэков
До февраля прошлого года базовый кешбэк можно было назвать общепринятой нормой. Но Тинёк изменил правила игры, сделав его «на выбор». Ровно спустя год (интересно, совпадение или нет?) Альфа тоже меняет условия начисления. Теперь в двух крупных банках базовый кешбэк — это выбор категорий с повышенном кэшбэком и одна категория «1 % на всё». Смысл этих изменений понятен — банки пытаются найти максимальную выгоду для себя, сохранив максимальную выгоду для клиентов.
Сравнение кешбэков
Для сравнения взял Альфу, Тинёк и Райф, так как это банки, которые платят рублями, а не бонусами. И они более популярны на vc, чем остальные.
Интересно, что Альфа решила обойти Тинёк в количестве выбранных категорий, но с помощью необычной реализации. Пятая категория выбирается «вращением барабана». Тот, кто это придумал, явно фанат геймификации (или поле чудес). Любопытно теперь посмотреть, будет ли как-то реагировать на этот тренд Райф, и будет ли Тинёк увеличивать количество категорий, которые можно выбрать.
Примечание автора как клиента
Пользуюсь обоими банками. У Тинька уже давно категории. И мне не нравится, что всегда приходится выбирать категорию 1%, так как они редко угадывают. В Альфе в этом месяце мне выпали интересные категории. И 1% кешбэка на всё, я решил не выбирать пока. Посмотрим, как будет в следующих. Либо Альфа реально решила пойти по пути клиентоориентированности и рассчитывает наиболее подходящие для клиента категории. Либо решила, что первые месяцы надо держать категории хорошими, чтобы снизить напряжение от изменений.
И в одном, и в другом случае это правильный маркетинговый ход. Но только одно хорошо в долгосрочной перспективе. Посмотрим, что выберут в банке.
Моя личная рекомендация банкам — сделайте подсказки при выборе, какие категории для лучше выбрать. А то не нравится тратить время на то, чтобы подумать «а сколько в каких категориях я трачу денег».
P.S. Пока готовил статью, заметил, как по-разному, но где-то и одинаково, рассказывали банки про изменения в кешбэке. Если хотите, чтобы сделал сравнение того, как Альфа и Тинёк писали про изменения — пишите в комментариях, я всё читаю)
Помню, что сотрудник Тинькофф банка мне объяснял еще лет 5 назад, что категории формируются отталикваясь от моей ленты операций. Спустя пять лет я имею цветы, искусство и аптеки из месяц в месяц. Иногда желтый бог подкидывает мне заправки (машины, кстати, нет у меня).
С Альфой в первом месяце мне тоже повезло, но пока говорить конечно рано. В любом случае, пока полностью перекатываюсь в красную сторону, а дальше смотрим.
Чтобы ни в коем случае не выпадал действительно нужный кешбек.
Мне Альфа в декабре (да, категории действуют уже несколько месяцев) подарила вот что. А у меня даже прав нет. И в кино я не хожу.
Тинек предлагал несколько раз в категориях Whoosh, которого у меня в городе нет :D
В ленте его соответственно тоже не было)
Ну так все правильно - "отталкиваясь" не значит что обязательно на категории, по которым вы тратите больше, а, может, совсем иначе "отталкиваться")
Я вообще не понимаю вот эти категории вроде "антикварные магазины", "магазины муз.инструментов" и т.п. у всех банков - это же чисто для видимости широкого выбора.
Можешь обратиться на линию и попросить изменить текущие кешбеки
Я бы пожаловался только что супермаркеты не часто выпадают,но оно понятно почему,слишком топ трат у всех. Но в целом такси, аптеки, одежда выпадает часто, тч не соглашусь
Вообще в посте не раскрыт такой нюанс. Кэшбек у партнеров у тинькова организован намного лучше. Там всегда простые условия из пары строчек и они указаны прямо на экране соответствующего предложения. А альфы чтобы понять выплатят тебе бонус или наипут - надо читать пдф файл с условиями предложения из нескольких страниц. И делать покупку только после перехода по кнопке из предложения (ссылка с UTM-меткой). Без кнопки не получишь нифига. А получил или не получил поймешь только через месяц, а у тинькова сразу после операции написано сколько начислят. Ну и в целом сами предложения у тинькова обычно лучше и их больше на порядок. В общем реализация у альфы на двоечку, у тинька на 5
Кешбек по категориям у Тинькофф работает без нареканий, а вот для кешбека от партнеров в 90% случаев приходится писать в поддержку и разбираться, т.к. автоматически не начисляется.
Причем это не так, что ты написал и тебе доначислили.
Сначало "ждите 10 дней после покупки", потом "ждите конца расчетного периода", потом "создали обращение, ждите 10 рабочих дней" и все растягивается на месяц.
У Альфы есть партнеры без utm-ссылок, но по слухам само выбивание каши часто превращается в квест. Сам жду такого и уже готовлюсь к боям.
в тиньке надо предложение активировать, нажав на него в ленте, если в ленте увидел и пошел думая что там кэшбэк получишь, то хрен.
Зато Сберу вообще на это похер 😒 только и умеют, что деньги за все подряд брать, одно разочарование
Комментарий удален модератором
сбер - днище пробитое. поддержка клиентов ниже плинтуса.
Сбер начисляет сраные спасибо, которые нигде не принимают, и нигде не начисляют. Раньше вообще можно было накопить 500 баллов за пол года при обороте больше 100к по карте в месяц. Сейчас стало получше, но все равно, сраные спасибо вместо нормального кэшбека.
Хлам ненужный эти категории. Остаётся надеяться что Райффайзен не будет подобный трэш делать из своего простого и понятно кэшбека
учитывая из раздупляемость, сколько по времени они возвращали свои былые 1,5% и ваяли кб карту мир а потом дружили её с мирпэй, думаю не скоро они до подобного дойдут ))
Барабан кэшбэка от Альфы
такие же ассоциации ))
Прочитал статью, мне очень нравятся аналитические статью. Подписался! Тоже пишу про маркетинг, только про настройку рекламы - https://t.me/kiselevdigital
Накину говна на альфу. Если в тиньке в повышенной категории 5% ты за покупку в 20рублей получишь рубль кэшбэка, то в альфе за покупку в 99рублей в повышенной категории ты получишь 0 рублей кэшбэка.
Проскроллил ленту и не нашел покупок меньше, чем на 100 рублей за последние 2-3 месяца. Для кого-то может актуально, но сложно представить что стоит меньше 100 сейчас
Я вот недавно тоже на этом попался. Забыл, что считают в меньшую сторону. 259 рублей - 5% кэшем - считают от 200 рэ. Вот и думай. Или покупай с размахом по стольнику
Здравствуйте, Леонид. Для расчёта кэшбэка сумма покупки округляется до ближайшего в меньшую сторону числа, кратного 100. Например, при покупке на 2 390 ₽, кэшбэк будет начислен на 2 300 ₽, при покупке на 150 ₽ — кэшбэк на 100 ₽. Если сумма покупки меньше 100 ₽ — кэшбэк не начисляем. Об этом пишем в правих программы лояльности: alfabank.servicecdn.ru/site-upload/f3/68/2366/Loyalty_program_rules_reversible_CashBack_v38.pdf, пункт 2.14.2, страница 49.
Лучше бы ЦБ запретили кешбэки на законодательном уровне за счёт снижения комиссии за транзакцию продавцам. Лично меня раздражают эти кешбэки, 100500 нюансов в каждом банке. На подробное изучение всех предложений от всех банков надо потратить много часов.
за счёт снижения интерчейнджа, товары как-то не подешевели, что признал сам ЦБ и отменил летние игрульки с понижением этой комиссии, а если лично вас раздражает или вам сложно изучение нюансов- не изучайте, просто платите как удобно и всё. Таким можно посоветовать райф - ни во что вникать не надо всё бесплатно берёте карту платите получаете 1,5% наад за почти всё (кроме стандартных исключений, естественно)
Позиции "мне не нравится - запретить на законодательном уровне!" в этой стране итак слишком много.
Самый лучший кэшбэк - это скидка от продавца, когда платишь налом или переводом))).
А маркетинг зае№;%:№;%:!
Пользовался кешбеком и Тинькофф, и Альфы, и сейчас Райф. Мне как потребителю - важен стабильный кешбек с точностью до копейки на любую сумму операции по заранее известным mcc кодам и без ограничений по сумме. С Райфом я точно знаю размер кешбека исходя из своих трат за месяц. С другими - рулетка
У райфа нет ограничения по сумме?
У Альфы система с кешбеком выгоднее из-за барабана. Упало 15% на такси в феврале + категория с такси, а они суммируются.
Не понимаю я эти заморочки с кешбеками. Не пользуюсь сам, плюс не пользуюсь скиданными картами. Пришел купил ушел, всё быстро. И бесит в каждом магазине - у вас есть наша карта?
Как не понимаешь? Тут же всё кристально чисто: магазин через скидочные карты и кэшбэки привязывает клиента по ФИО и номеру телефону и отслеживает все его покупки - наименование товара, стоимость, дата покупки... Это же клондайк для аналитики! Можно вычислить платёжеспособность клиента, посмотреть его предпочтения в покупках...
Через кэшбэки клиента самого превращают в цифровой товар. Он имеет уже стоимость. Его можно анализировать и даже продавать! И, заметь, - совершенно бесплатного для самого магазина или банка. Красота да и только
Подсадить клиента на свои услуги. Некоторые пробуют переиграть банк и иногда присаживаются..
В прошлом году в феврале нужно было 4 страховки оформить (2 каско и 2 осаго). Повезло в Тиньке с категорией "30% на Тинькофф страхование". Оформил у них 3 страховки из 4х и получил 22 тысячи кешбека — рекорд, к которому в обычные месяцы я даже близко не могу приблизиться.
Единственное, что вызывает вопросы, это то, что у тинькофф в разряд категорий, иногда, попадает какая-то одна конкретная компания. Например, в этом месяце предлагали "5% на Яндекс.Еду".
А как вы получили 22 тысячи, если у них ограничения нищенские по кешбеку? Там что-то в районе 3к же по категориям )
У меня у тинькоф даже осаго сильно дороже многих других получается. никакой кэшбек эту разницу не отобьет
Тинькофф заманивает кешбеком, а когда много получаешь может забанить в программе лояльности. А может за пополнение спросить, ссылаясь на 115. Никому не порекомендую его, хотя отношения когда-то у нас были очень приятными.
А в чем предыстория то? Я кучу раз переводил свою зп то родителям,то супруге, то рабочим по ремонту просто с карты на карту, получал также, суммы немалые и ни разу не было вопросов у тинькофф. А кэшбэк блочат вроде если закупаешься как бизнесмен, т.е один и тот же товар по акции на большие суммы,так слышал.
Здравствуйте.
Мы действительно можем накладывать ограничения, но всегда действуем индивидуально и принимаем такое рещение, если у нас на это есть веские причины. Подскажите, пожалуйста, ваши ФИО и дату рождения нам в лс. Разберем вашу ситуацию и проверим, что можно сделать.
А теперь желательно анализ (ну если это был анализ) о том как эти самые кешбеки из каждого хотя бы из 3 вышеупомянутых выпиздить, к примеру, альфа частенько начисляет хер пойми как, ты видишь это начисление но раньше чем 10 число след месяца не наступит - сиди жди, никаких претензий по неверно начисленному не принимают, а после 10 ого не факт что с 1 раза получится добиться, уж не говоря про то, как туда продолбиться впринципе при вечно занятом чате и дебильном роботе. Приближаться же к кешбеку который по партнёрским ссылкам (типа перейди по ссылке купи) в альфе категорически не советую (задолбаетесь потом доказывать что вообще куда то чего то там нажимали и переходили и вообще 90 дней минимум на выжидание). В тиньке же в этом плане (в плане исправлений неверно насчитанного, пробиться в чат с этим вопросом да и даже в скорости обработки операций) всё куда гораздо быстрее, а соответственно меньше нервных клеток тратится, у райфы же квадратишь практишь гуд - где-то посередине между АБ и ТБ , периодически бывают ошибки начисления, чат отвечабельный, в принципе исправляют в текущем же периоде...
Так что помимо кб как такого, думаю стоит рассматривать ещё то как вы его будете "выбивать" из банка и сколько нервов и времени придётся потратить.
Просто написать в чат, к примеру, канает. Дважды в Альфе партнерский кешбек не дополучал. В одном случае в течение дня докинули и извинись, во втором по своей невнимательности.
Да кому ваще всрались эти кэшбэки, чего все так с ними носятся?
Мне, например, очень даже всрались. Я небогата, к сожалению, на моём попечении только 10 своих кошек и куча бездомышей, и мне важна каждая сраная копейка. Я намеренно завела карту Сбера, чтобы экономить на покупках с бонусами. 5% за лекарства и ветклиники, 7% за зоотовары - приличная сумма набегает за квартал. Надо только успеть этими бонусами воспользоваться или конвертировать в рубли, так как иногда сбер эти бонусы пиздит без объяснения причин. Так что если вам эти кэшбэки не нужны, я искренне за вас рада, такая это мышиная возня, конечно. Хотела бы и я не думать про них. Но хер(
Несколько уточнений. Категорийный кешбэк Альфа тестирует с сентября прошлого года, просто подключали его волнами. С февраля почти всем дают, в том числе обладателям пакетов Премиум (у них и выбор больше 5 категорий из 7). У Тинькова есть бесплатный "тариф 6.2" на дебетовку, подключают по просьбе в чате (раньше подключали, сейчас не знаю). Кешбэк в категории у Т может быть больше 15%, у меня прямо сейчас висит 20% во Вкусвилл. Для сравнения я бы взял Хоум Кредит, а не Райффайзен. У "Хомяка" тоже категории на выбор, тоже есть 1% на все, бесплатная дебетовка, вывод каши от 500 баллов - просто переводятся в рубли. У Альфы и Хомяка есть категория ЖКХ, у Тинькова нет.
Есть ещё Еком банк (он же Озон) с выбором категорий на покупки вне Озон.
на тариф 6.2 может и бот автоматом перевести достаточно написать "переведи на тариф 6.2", у альфы и хомяка ни разу не видел категории на жкх, хомяка закрыл с их игрушками в от 500 баллов а главное в перманентно чинящемся и недоступном моб банке, решил что доступ к деньгам и нервы дороже
В тиньке есть простой абуз с кредиткой, на нее всегда идет 1% на все, выбираете по дебетовой нужные вам категории, кроме 1% и все. Платите по повышенному дебетовой, по другим кредитной
Тинек не дает столько интересных категорий, чтобы выбирать их, а не 1% на все
Так они сейчас и на кредитку выбор категорий ввели.
округление альфы это конечно ппц. т.е. 199р - 5 рублей кэшбэка в повышенной категории, и 100р - 5 рублей кэшбэка. ахренеть конечно)
в тинькоф точно такое же округление, в меньшую сторону. Печально, но у всех у кого категории есть на выбор так
Лучшее округление у МТС банка, но, правда, только с бонусами МТС cashback. Они округляют до целого числа по математическим правилам.
Комментарий удален модератором
Ненавязчиво))
Кешбек с категориями интересная штука, но хочется чтобы давали выбор клиенту
Ну так категории ведь клиент сам и выбирает.
В альфе премиум все по прежнему осталось, 2-3% на все
Они пока не меняли, но собираются. В посте очень вскользь упомянули об этом
https://t.me/AlfaBank/1528
ДОЖДАЛИСЬ 🎉
В декабре мы запустили барабан СУПЕРКЭШБЭКА на полмиллиона человек. А сегодня он появился в каждом смартфоне.
Что за барабан? Крутите его и получайте кэшбэк до 100% на целый месяц. У других банков такого нет — ни барабана, ни суперкэшбэка 📲
Как найти? Открывайте прило...
ДОЖДАЛИСЬ 🎉
В декабре мы запустили барабан СУПЕРКЭШБЭКА на полмиллиона человек. А сегодня он появился в каждом смартфоне.
Что за барабан? Крутите его и получайте кэшбэк до 100% на целый месяц. У других банков такого нет — ни барабана, ни суперкэшбэка 📲
Как найти? Открывайте приложение >> Кэшбэк и привилегии >> Весь ваш кэшбэк. В мобильном банке Альфа-Онлайн >> Весь ваш кэшбэк на главном экране.
Плюс — каждый месяц выбирайте сразу4 КАТЕГОРИИ С КЭШБЭКОМ 5%. Так его будет ещё больше.
А если у меня кэшбэк милями, Альфа-Премиум или А-Клуб? Скоро добавим суперкэшбэк. И готовим кое-что интересное — сразу расскажем ❤
Редактор канала: барабан в приложении дождался — и Якубовича дождусь 😅
@alfabank
https://alfabank.servicecdn.ru/site-upload/26/86/2366/promo_category_cashback_premium.pdf
Очень скоро в Премиуме тоже сделаем кэшбэк по категориям. Можно будет выбрать до пяти категорий, по которым будет 7% кэшбэка, плюс до 100% суперкэшбэка в случайной категории.
Если не хотите ждать, можете написать нам в личку — подключим новый кэшбэк уже сейчас 👌
Альфа = наебалово.
Не удивительно, что они не посчитали нужным сообщить о новых условиях.
В приложении никакого выбора категорий не вижу.
Поэтому пусть идут в жопу со своим кэшбэком )
Мы поменяли условия для всех клиентов с любым тарифом, кроме премиального. Обо всём рассказали в рассылке, а также в приложении и Альфа-Онлайн.
Выбрать категории можно в разделе Весь ваш кэшбэк → Выбрать категории кэшбэка.
Это не везение с категорией 30% на страхование, а тинёк специально вам её предложил. Давно он уже такое практикует.
В этом году все 4 страховки нужно было продлять и тинькофф об этом прекрасно знал. Однако, аттракциона невиданной щедрости, как в прошлом году, уже не было.
ОСАГО у тинька стали одними из самых дорогих по рынку, поэтому я их в других компаниях оформил. А КАСКО продлил. И там было сообщение в чате, что за покупку страхофок на тарифе премиум будет начислено 10% кешбека, если, цитата "через две недели после покупки полис будет действителен". В конце февраля проверю.
Альфа приятно удивила новой системой кешбека. Видимо сейчас тренд на категории и они тоже решили следовать. Барабан - выигрышная штука по сравнению с конкурентами.
У альфы, чисто теоретически, есть и ещё одно преимущество - они по обычным картам начисляют до 5000 рублей в месяц, тинек - только 3000.
Пользуюсь картами и Тинькофф, и Альфа. По мне у Альфа кэшбеки работают лучше
А лимиты то какие на кэшбэк ?
У Альфы система с кешбеком намного выгоднее из-за барабана если сравнивать с конкурентами.
У Альфы много кривых условий, благодаря которым они не платят. Условия - конечно же мелким шрифтов в pdf файле на сайте.
Пользуюсь тиньком, но вот эта наклейка-карта у Альфы это конечно достижение
Других банков нет чтоли? Есть намного выгодные кешбеки
Другие банки, конечно, есть, но у многих баллы. Либо они не такие «народные», поэтому их не включил в анализ
Сводная таблица по Райфу не корректна. Кешбек от партнеров там тоже есть до 30%. И много реально хороших предложений до 10%: DeliveryClub, Яндекс.Еда и др.
Если категории не выбирать - а их у Райф и не надо выбирать, кешбек всегда будет 1,5%.
По Райфу ещё момент.
Заказал карту у них. Согласовали время и место.
Не привезли. Потом ещё раз не привезли.
Написал им письмо. Ответ: сами виноваты, так как не ответили курьеру. Хотя звонка не было в установленное время.
Короче говоря. Если идёт доставка, то могут немного... как сказать мягче...сдвинуть ее по времени в любую сторону и на любой другой день.
Выскажу непопулярное мнение, но Сбер для меня отличная вещь в плане кешбека. На моем уровне спасибо баллы капают отовсюду, комбинация из неск сегментов вообще предлагает под 20% и не на фигню, а нужные ништяки . Ну и плюс сбермаркет дешевле по сути всегда.
У тинькофа обслуживание не всегда платное. По запросу в ТП вам могут подключить тариф, если не ошибаюсь, 6.0. Он бесплатен в обслуживании дебетовки!
Не вижу смысла вообще в категории 1% берёшь кредитку с кэшбэком 2% и платишь с нее все платежи которые не входят в категории, потом тратишь эти фантики бонусы мили, за год не плохо так капает
Пользовался двумя банками альфа тревел и железка от Танька траты плюс минус одинаковые Альфу в три раза больше капает я даже не вникал о процентах просто видел по итогу в месяц. За месяц пользования альфы набегал бесплатный билет Москва Сочи. В Тинькоф я вообще молчу и тысячи не было
Если траты разнообразные, в тинькофф премиум должно быть больше, но нужно каждый месяц выбирать себе категории 5%, если забыть то будет 1% на все.
Лучшие кэшбэки у озон карты, там на все 5%
Тинёе уже 4-5 лет, за это время всего один раз выпала категория «Супермаркеты», топливо сейчас стало появляться в виде заправок через сервис «Тинькофф Топливо», но там далеко не все заправки. Короче такое, но всяко лучше чем говно- сбер