Как ведет себя Совкомбанк при просрочке?
Совкомбанк, как и многие другие банки РФ, ведет себя при просрочке максимально вежливо и лояльно. Он применяет только законные инструменты воздействия и разрабатывает индивидуальные схемы выхода из финансовых проблем для каждого клиента.
Финансовые санкции
Просрочки по кредитным платежам приводят к возникновению неустойки. Ее размер описывается договором и соответствующими НПА.
Закон предусматривает 2 вида неустойки:
- пени – плата, которая рассчитывается после первого дня невыплаты и начисляется за определенный период, установленный договором;
- штраф – единовременная выплата за нарушение.
Статья 395 ГК РФ содержит правила расчета пени и штрафов. К примеру, пени определяются ставкой ЦБ РФ, а штрафы рассчитываются индивидуально, в зависимости от внутренней политики банка.
Стандартное поведение банка
Совкомбанк предпочитает заниматься возвратом кредитов самостоятельно, не прибегая к помощи третьих лиц.
При обнаружении долга сотрудники отдела взыскания:
- обзванивают неплательщиков, используя контакты из анкет;
- напоминают о необходимости вернуть деньги;
- указывают точную сумму долга;
- требуют погашения задолженности, обозначая конкретные сроки;
- предлагают разные варианты решения.
Параллельно с этим данные о задолженности моментально передаются в БКИ.
Что будет, если просрочить оплату кредита н 1-2 дня?
Придется заплатить штраф или пени – с учетом условий договора. Их сумма зависит от размера ссуды и вычисляется индивидуально.
Может ли Совкомбанк обратиться к коллекторам?
Несмотря на наличие внутреннего отдела взыскания, банк может обратиться к коллекторам. Такая возможность указана в кредитном договоре с клиентом.
Можно ли выкупить свой долг?
В банке нельзя выкупить свой долг. Он, как и любая другая финансовая организация, продает кредитные договоры только коллекторским агентствам.
Когда сгорают долги по кредитам?
Долги по займам и кредитам не сгорают. Они остаются даже в том случае, если прошел срок исковой давности – 36 месяцев с даты образования задолженности.
Банк в любой момент может подать в суд и потребовать возврата денежных средств.
Альтернативные решения проблемы
Совкомбанк идет навстречу клиентам, которые попали в трудную финансовую ситуацию, и старается помочь им справиться с проблемами.
До появления задолженностей или в при первой просрочке кредитная организация может предложить:
- Рефинансирование – перенос кредитного договора в другой банк.
- Реструктуризацию – перезаключение договора кредитования с иными условиями. Клиенты могут увеличить срок выплат или снизить процентную ставку, уменьшив платеж.
- Кредитный каникулы – уменьшение или приостановку ежемесячных платежей на согласованный срок.
Возможность применения тех или иных способов следует оговаривать заранее – на начальном этапе формирования задолженности.
Если просрочка будет составлять 3 месяца и более, банк не пойдет на уступки и потребует закрытия кредита с выплатой всех штрафов и пени.
Не рекомендуем решение проблемы оставлять на потом. Действовать нужно сразу!
Если просрочка еще не случилась, рассмотрите программы рефинансирования в других банка, которые помогут перенести долг, получить новый срок до следующего платежа и даже уменьшить размер платежей или проценты.
Для рефинансирования обратитесь в банки:
А если долг небольшой (15-20 тысяч), то его можно временно перекрыть при помощи МФО. Вариант для тех, кто имеет плохую КИ или потерял официальную работу. Вы можете оформить займ в микрофинансовой организации и получить дополнительный месяц на решение денежных трудностей. Полученными деньгами погасите долг перед Совкомбанком, но не забудьте о новых обязательствах перед МФО.
Рекомендуем для закрытия долга использовать акционные займы. Это те, который выдаются со ставкой в 0%. Но только, если вы обращаетесь в компанию впервые.
Почему стоит выбрать такую программу? Все просто - вы не только закроете задолженность в Совкомбанке, но и прекратите начисление процентов. Верните займ в срок, чтобы ничего не переплатить.
Повторите процедуру, если в течение месяца так и не удалось справиться с финансовыми затруднениями. Не затягивайте, постепенно уменьшайте свой долг, добавляя к погашению дополнительные средства, к примеру, от подработки.
Кредитный доктор онлайн
Кредитный доктор – это специальный сервис, который был разработан, чтобы предотвратить отрицательные последствия просрочек. Система предусматривает поэтапную выдачу займов на небольшие суммы и комплексное приобретение страховки у партнера.
Клиенты могут воспользоваться программой, находясь в сложной финансовой ситуации, в т.ч. после банкротства или с крупными долгами.
Обращение в суд
По истечении 3 месяцев с даты появления задолженности Совкомбанк имеет право подать официальное заявление в суд о досрочном полном взыскании долга.
Однако в кредитном договоре указано, что банк может потребовать возвратить просроченный долг через 6 месяцев с даты его образования. На практике кредитная организация отдаляет эти сроки и старается добиться возврата денег в досудебном порядке.
Банк не спешит подавать иск на комплексное досрочное взыскание. Во-первых, ему выгодно начислять штрафы и пени на весь период задолженности. Во-вторых, организации не хочет тратиться на судебные разбирательства.
Служба безопасности банка самостоятельно принимает решение об обращении по взысканию в суд. Эксперты анализируют поведение должника, и, если становится понятно, что заемщик не намерен выплачивать ссуду, то юридический отдел начинает готовить исковое заявление.
Суд в рамках рассмотрения дела может удовлетворить требования заявителя в полном или частичном объеме - без пеней и штрафов. Если заемщик после вынесения соответствующего решения не выплатит всю сумму сразу, ФССП вправе наложить арест на его движимое и недвижимое имущество — на сумму, равную всему долгу.
Важно. Суд может отказать банку в удовлетворении финансовых исковых требований. Обычно это происходит из-за прекращения срока давности.