Как перевести деньги на зарубежную карту в Казахстан: 13 способов

Разбираю 13 способов пополнить свою зарубежную карту из России или находясь за границей на примере банковской карты Казахстана.

❗ Предупреждение. Все описанное в данном гайде не является финансовой рекомендацией. Все риски за использование любых платежных сервисов, способов перевода и распоряжение деньгами лежат на вас.

Лирики в тексте нет. Поэтому просто поставьте «класс» и пользуйтесь гайдом в любой момент, когда он понадобится)

Оглавление:

Я уже писала материал про то, как открыть банковскую карту в Казахстане. С тех пор накопилось еще опыта и информации, которая не может просто так лежать в моей голове и требует структуризации. Поэтому теперь веду телеграм-канал, где делюсь гайдами, инструкциями, новостями о жизни в Казахстане. Проверяю, анализирую, испытываю на личном опыте.

Как мне сегодня написала владелица одного телеграм-канала про КЗ, которая вдруг захотела выкупать мои посты, — «волна спонтанной раскрутки пропущена» и лучше «направить усилия туда, где они будут более заметны». Поэтому приходится неспонтанно выпрашивать у вас подписку, чтобы утереть ей нос! 😡 (не хватает всего лишь 16 тысяч подписчиков)

Как перевести деньги на зарубежную карту в Казахстан: 13 способов

Снятие в банкомате Береке (Сбера) или ВТБ

Кому подойдет:

Тем, у кого в стране нахождения есть банкоматы, обслуживающие карты «Мир». А также банкомат, в котором можете пополнить наличными вашу зарубежную карту.

Что нужно:

  • Карта любого российского банка платежной системы «Мир»
  • Банкомат Береке (Сбера) или ВТБ в Казахстане

Скорость:

Зависит от отдаленности банкомата и очереди к нему (бывают из 10+ человек).

По какому курсу:

Конвертация всегда происходит по курсу платежной системы «Мир».

Обновляется в 9:00 по мск. Смотреть тут: https://mironline.ru/support/list/kursy_mir/

На момент снятия вы видите в приложении сумму авторизации (по курсу банка, который обслуживает карту). На момент транзакции сумма корректируется по курсу «Мир» (курс берется на день снятия).

Лимиты и комиссии:

  • По карте Тинькофф: при снятии от 20 000 ₸ комиссии нет, иначе 2%, минимум 500 ₸. Всего в месяц можно снять до 1 000 000 ₸ бесплатно
  • В Сбере можно снять не более 110 000 ₸ в одном банкомате в день
  • В ВТБ получится снять по 400 000 ₸ за раз. Всего в одном банкомате до 2 000 000 ₸

Как пополнить карту Казахстана:

С российской карты списываются рубли, банкомат выдает тенге. Идем с наличными тенге в банкомат вашего банка (БЦК, КАСПИ, Freedom Finance) и пополняем.

💵По системе Contact через Qiwi

Кому подойдет:

Пункты Contact есть в большом списке стран, не только СНГ. Но все зависит от того, есть ли в стране нахождения банкомат, в котором можете пополнить наличными вашу карту.

Что нужно:

  • QIWI кошелек со статусом «Основной»
  • Обменный пункт

Скорость:

Перевод можно будет забрать через 15 минут в любом пункте CONTACT.

По какому курсу:

Отправить можно только рубли или доллары. Доллары конвертируются, как я поняла, по курсу системы Contact — сумму видно при отправке.

Лимиты и комиссии:

  • Комиссия — 1%
  • Лимит на перевод — 200 000 рублей в месяц или эквивалент валюты.

Как пополнить карту Казахстана:

  1. Отправить деньги со счета кошелька или банковской карты: https://qiwi.com/payment/form/26580
  2. Для получения нужен только паспорт и номер перевода. Получить можно в отделении Нурбанка. Все пункты на карте: https://www.contact-sys.com/where
  3. Идем в обменник и меняем на тенге, если нужно.
  4. Пополняем казахстанскую карту в банкомате.

То же самое можно сделать через МТС Деньги.

Как перевести деньги на зарубежную карту в Казахстан: 13 способов

💳Перевод с карты Почта Банка

Кому подойдет:

Для держателей карт Армении «Арка», Беларуси «Белкарт», Киргизии «Элкарт», Таджикистана «Корти Милли» и «Экспресс Пэй», Казахстан и Узбекистан — любые карты.

Что нужно:

  • Карта Почта Банка любой платежной системы (Visa, Master Card, «Мир»)
  • Карта казахстанского банка платежной системы Visa или Master Card

Скорость:

Моментально.

По какому курсу:

По условиям конвертация происходит по курсу банка получателя или платежной системы.

Проверила, отправила деньги на Каспи и на Фридом, курс был одинаковый. Значит, конвертация по курсу ПС.

Платежная система, которая обеспечивает перевод, Paydala. Курс заранее не посмотреть (их сайт даже не заполнен), можно только совершить тестовый перевод в 100 рублей.

Лимиты и комиссии:

  • Перевод до 15 000 рублей за раз
  • Максимум 5 операций в день и 50 в месяц
  • Комиссии нет

Как совершить перевод:

Карта → Оплатить и перевести → За границу → Казахстан → Вводим номер карты.

💳Перевод с карты Тинькофф банка

Кому подойдет:

Пока только Казахстан.

Что нужно:

  • Карта Тинькофф любой платежной системы (Visa, Master Card, «Мир»)
  • Карта казахстанского банка платежной системы Visa или Master Card

Скорость:

Моментально.

По какому курсу:

Платежная система, которая обеспечивает перевод, Paydala. Конвертация по их курсу. Заранее не посмотреть (их сайт даже не заполнен), можно только совершить тестовый перевод в 100 рублей.

Лимиты и комиссии:

  • Перевод до 15 000 рублей за раз

Как совершить перевод:

В поиске на главной ввести «Пополнение карт банков Казахстана».

💳Перевод через МТС Деньги

Кому подойдет:

Для держателей карт Армения, Кыргыстана, Таджикистана, Узбекистана. Точный список карт для каждой страны по ссылке.

Что нужно:

  • Карта казахстанского банка

Скорость:

Моментально.

По какому курсу:

Платежная система, которая обеспечивает перевод, Paydala. Конвертация по их курсу. Заранее не посмотреть (их сайт даже не заполнен), можно только совершить тестовый перевод в 100 рублей.

Лимиты и комиссии:

  • Комиссии нет
  • Максимальная сумма перевода — 15 000 рублей

Как совершить перевод:

Не нужно быть клиентом МТС.

  1. Переходим на страницу: https://payment.mts.ru/pay/18205
  2. Вводим данные карт и сумму

💳Перевод через QIWI кошелек

Кому подойдет:

Что нужно:

  • QIWI кошелек со статусом «Основной»
  • Работающая российская сим-карта
  • Карта российского банка любой платежной системы
  • Карта любого банка Казахстана Visa и Mastercard

Скорость:

Моментально.

По какому курсу:

При переводе с рублевого счета на тенговый — по курсу киви.

При зачислении с рублевого счета, минуя тенговый, по курсу банка-получателя.

Лимиты и комиссии:

  • Комиссия перевода со счета в тенге на карту Казахстана — 2% от суммы + 200 тенге
  • Комиссия на пополнение рублевого кошелька от 2000 — 0%, иначе 1%
  • Перевод с российского кошелька на зарубежный — 1%
  • Перевод до 60 000 рублей за раз
  • Держать в кошельке до 60 000 ₽, платить и переводить на сумму до 200 000 ₽ в месяц

Как совершить перевод:

  1. Получаем статус «Основной» для счета в рублях. Моментально можно повысить через Госуслуги.
  2. Пополняем рублевый счет Qiwi с любой российской карты: Пополнить → Банковской картой.
  3. Выводим на карту Казахстана: https://qiwi.com/payment/form/39471

🚫 Сейчас сервис онлайн-идентификации временно недоступен, тенговый счет офлайн могут подтвердить только граждане РК.

Альтернатива, если хотите курс QIWI: подружиться с казахом, попросить завести тенговый QIWI Кошелек и повысить статус до «Основного». Для этого ему надо будет прийти в офис Казпочты с удостоверением. Потом совершать переводы через него.

❗ Перевод из тенге в рубли могут сделать только граждане Казахстана.

💳Перевод через Золотую Корону

Кому подойдет:

Отправить можно в Таджикистан, Китай, Узбекистан, Кыргызстан, Азербайджан, Турцию, Молдову, Казахстан, Грузию, Беларусь, Вьетнам, Израиль, Кипр, Корею. Если в вашей стране можно получить перевод на карту, приложение сразу это предложит. Если нет — покажет карту пунктов выдачи наличных.

Что нужно:

  • Российская сим-карта
  • Казахстанская сим-карта
  • Карта несанкционного российского банка любой платежной системы
  • Карта казахстанского банка

Скорость:

Деньги обычно приходят моментально или на следующий рабочий день.

По какому курсу:

Применяется курс Золотой Короны. Чтобы узнать точный курс конвертации в нужную вам валюту перевода, выберите страну получателя, валюту и сумму перевода в разделе Денежные переводы Онлайн.

Лимиты и комиссии:

  • Переводы в Казахстан за 30 календарных дней — до 150 000 рублей
  • Комиссия — 99 рублей

Как совершить перевод:

❗ При отправке с санкционного банка не дает пополнить карту КЗ. Отправляйте с Тинькофф.

  1. Скачиваем приложение «Денежные переводы и займы».
  2. Регистрируемся с российской сим-картой (нужна возможность получения смс).
  3. Регистрируется с казахстанской сим-картой.
  4. Входим в приложение: Переводы → Казахстан → Выбираем валюту и вводим сумму (здесь же видим курс конвертации).
  5. Когда приходят деньги, в истории появляется входящий перевод.
  6. Чтобы получить перевод на карту: В плашке входящего перевода нажмите «Получить перевод на карту» → Введите ФИО получателя, которые указал отправитель → Укажите данные банковской карты получателя → Деньги придут на указанную карту. Чаще всего это происходит моментально.

💳Перевод через Binance при помощи p2p-торговли

❗ В восьмом пакете санкций ЕС запрещено оказывать россиянам любые услуги, связанные с «криптокошельками, криптосчетами или хранением криптовалюты». До этого россиянам разрешалось иметь до 10 тысяч евро на кошельке, сейчас — ровно ноль.

Евросоюз — это не мировое правительство. Запрет распространяется на криптобиржи и сервисы, которые подчиняются законам Евросоюза. Binance входит в этот список, но пока еще работает и каких-то официальных заявлений не делала (на 15 октября).

Есть выход: граждане РФ, проживающие не в России (если они могут это доказать), не попадают под санкции. Например, доказательством может быть счет в иностранном банке и выписка из него за последние 3 месяца. В графе для смены адреса проживания отправляете эту выписку — и ограничения снимают. ВНЖ тоже сгодится. Подробнее про эти санкции можно тут почитать.

Кому подойдет:

Доступен большой список банковских карт, смотреть в «Способах оплаты».

Что нужно:

  • Верифицированный аккаунт на Binance
  • Карта российского банка любой платежной системы
  • Карта казахстанского банка (кроме Freedom Finance, на нее нельзя вывести деньги)

Скорость:

Быстрее, чем идти в банкомат (~15 минут).

По какому курсу:

Стейблкоины (USDT) — это криптовалюта, цена которой всегда равна $1.

Как совершить перевод:

P2P (peer-to-peer) торговля — это покупка/продажа крипты с другим человеком с оплатой напрямую, а не через биржу.

Включает две независимые сделки — покупка USDT за рубли и продажа USDT за тенге.

  1. Регистрируемся на Binance — в десктопной версии или мобильной. Инструкция.
  2. Проходим идентификацию, понадобится паспорт. Инструкция.
  3. Покупаем USDT за рубли: P2P-торговля → Купить → USDT → Выбираем рубли в качестве валюты → Сумма в рублях на покупку валюты → Способ оплаты (банк, куда будем переводить рубли) → Выбираем предложение на основе суммы/стоимости/лимита, а также рейтингу (больше 90%)→ нажимаем «Купить».
  4. Начинаем сделку, переводим требуемую сумму в рублях по реквизитам, указанным продавцом (например, по номеру карты).
  5. Ждем, пока продавец подтвердит получение денег, нажав соответствующую кнопку в Binance.
  6. Крипта у нас в кошельке Binance.
  7. Продаем USDT за тенге: P2P-торговля → Продать → USDT → Выбираем тенге в качестве валюты → Сумма в тенге на покупку валюты → Способ оплаты (например, перевод Kaspi или ЦентрКредит Банк) → Выбираем предложение на основе суммы/стоимости/лимита, а также рейтингу (больше 90%) → нажимаем «Продать».
  8. Указываем свои реквизиты, куда хотим получить тенге (например, номер телефона для перевода Kaspi).
  9. Как только покупатель переводит нам деньги, и мы получаем уведомление от нашего банка, подтверждаем получение, нажав соответствующую кнопку в Binance.

❗ ВАЖНО! Частые и/или крупные P2P-операции с банковской карты могут побудить банк-эмитент прекратить сотрудничество с вами со ссылкой на закон о противодействии отмыванию доходов 115-ФЗ. С этим часто сталкиваются клиенты Тинькофф. Уровень распространенности проблемы можно оценить, просто набрав в поиске на VC «115-ФЗ».

🔗Инструкции от Binance:

🔗Инструкции от пользователей:

💳Перевод через Freedom Finance РФ на Freedom Finance КЗ

Кому подойдет:

Казахстан.

Что нужно:

  • Карта Freedom Finance, выпущенная в России
  • Карта Freedom Finance, выпущенная в Казахстане

Скорость:

Моментально

По какому курсу:

Рубли попадают на рублевый счет. Далее конвертируете по курсу Фридом в приложении.

Лимиты и комиссии:

  • Комиссия — 0,5%, но не меньше 500 рублей

Как совершить перевод:

В мобильном приложении в левом верхнем углу нажимаем значок человечка → выбираем «Оформить новое заявление» → выбираем «Пополнение своего счета в Казахстане».

💳Перевод через Сбербанк на Береке банк

Кому подойдет:
Казахстан.

Что нужно:

  • Карта Сбербанк, выпущенная в России
  • Карта Береке (бывший Сбербанк в Казахстане), выпущенная в Казахстане

Скорость:

Моментально

По какому курсу:

Рубли попадают на рублевый счет. Далее конвертируете по курсу Фридом в приложении.

Лимиты и комиссии:

  • Комиссия Сбер РФ — 1%
  • Комиссия за снятие Береке, если снимать больше 500 000 тенге — 1%
  • Если больше 2 млн тенге, то 3%

Как совершить перевод:

  1. Открываем счет в Береке, понадобится загранпаспорт.
  2. В мобильном приложении выбираем «Перевод за границу» → Казахстан → вводим номер телефона в Казахстане, привязанный к счету в Береке.
  3. Снимаем в мультивалютном банкомате или кассе Береке рубли.
  4. Идем в обменник, отдаем рубли, получаем тенге.

❗ По номеру карты переводы не работают.

Как перевести деньги на зарубежную карту в Казахстан: 13 способов

💰Перевод с Тинькофф по реквизитам

Этот способ проходит как обычный рублевый перевод по реквизитам внутри России. Без использования SWIFT. Такой же способ и с переводом по реквизитам с Райффайзена.

Кому подойдет:

Если у вашего зарубежного банка есть корреспондентский счет в России.

Что нужно:

  • Карта Тинькофф любой платежной системы
  • Приложение Тинькофф
  • Карта казахстанского банка, у которого есть банк-корреспондент в России (у БЦК, Каспи, Freedom Finance они есть)

Скорость:

1—2 рабочих дня

По какому курсу:

Если отправлять на рублевый счет в Казахстане, придет ровно та же сумма. Рублевый счет можно открыть во Фридом и БЦК.

В остальных случаях конвертация:

Рубли конвертируются в валюту на стороне банка-корреспондента, если он работает с этой валютой. Если нет — на стороне банка-получателя.

Например, у Каспи банк-корреспондент в России — Райффайзен. Они не работают с этой валютой, поэтому конвертация произойдет на стороне Каспи.

Эту информацию можно узнать в поддержке банка-корреспондента.

Лимиты и комиссии:

  • Действует общее ограничение на переводы за рубеж для резидентов РФ:

На счета в иностранном банке можно перевести не больше 1 000 000 $ или эквивалент этой суммы в других валютах в течение календарного месяца. Сумма установлена до 31 марта 2023 года. Все переводы, которые превышают сумму, будут отменяться. Переводить можно как на свои счета, так и третьим лицам. При этом лимит не касается переводов в пользу зарубежных юрлиц: резиденты России могут переводить любые суммы.

  • Со стороны Тинькофф комиссии нет, но ее может взимать российский банк‑корреспондент и иностранный банк‑получатель.

По опыту перевода людей из чата в БЦК — комиссии не было.

Я отправляла во Фридом 1000 рублей, получила 1000 рублей. Комиссий не было нигде.

Как совершить перевод:

  1. В приложении Тинькофф выберите раздел «Платежи» → «Переводы» → «По номеру счета». В личном кабинете выберите раздел «Платежи» → «Перевести» → «По реквизитам».
  2. Укажите реквизиты и сумму перевода.
  3. Нажмите «Перевести».

🔗Важно правильно заполнить реквизиты. Понадобятся кор-счета:

Заполнение реквизитов при отправке через корреспондентский счет в России
Заполнение реквизитов при отправке через корреспондентский счет в России

💰Перевод по реквизитам с Райффайзена

Этот способ проходит как обычный рублевый перевод по реквизитам внутри России. Без использования SWIFT. Такой же способ и с переводом с Тинькофф по реквизитам.

Кому подойдет:

Если у вашего зарубежного банка есть корреспондентский счет в России.

Что нужно:

  • Карта Райффайзен любой платежной системы
  • Приложение Райффайзен
  • Карта казахстанского банка, у которого есть банк-корреспондент в России (у БЦК, Каспи, Freedom Finance они есть)

Скорость:

1—2 рабочих дня

По какому курсу:

Если отправлять на рублевый счет в Казахстане, придет ровно та же сумма. Рублевый счет можно открыть во Фридом и БЦК.

В остальных случаях конвертация:

Рубли конвертируются в валюту на стороне банка-корреспондента, если он работает с этой валютой. Если нет — на стороне банка-получателя.

Лимиты и комиссии:

  • Действует общее ограничение на переводы за рубеж для резидентов РФ:

На счета в иностранном банке можно перевести не больше 1 000 000 $ или эквивалент этой суммы в других валютах в течение календарного месяца. Сумма установлена до 31 марта 2023 года. Все переводы, которые превышают сумму, будут отменяться. Переводить можно как на свои счета, так и третьим лицам. При этом лимит не касается переводов в пользу зарубежных юрлиц: резиденты России могут переводить любые суммы.

  • Комиссию может взимать российский банк‑корреспондент и иностранный банк‑получатель.
  • Если совпадает банк, из которого отправляете в РФ, и банк-корреспондент, комиссии не будет. Это случай отправки из Райффазена в Каспи и БЦК.

Как совершить перевод:

  • В приложении Райффайзен выберите раздел «Переводы» → «Перевод на счет организаций и ИП».
  • Укажите реквизиты и сумму перевода.
  • Нажмите «Перевести».

💰SWIFT-перевод

❗ На сегодня SWIFT-переводов лучше избегать. Сейчас нет гарантированного способа заранее убедиться, что в процессе ваши деньги не зависнут на неизвестном этапе на неопределенный срок. Корреспонденты могут не провести платеж и вернуть назад, с потерей комиссий.

Что нужно:

  • Счет в российском банке, который не находится под санкциями (Райффайзенбанк)

❗ Также не подойдут банки, которые не находятся в несанкционном списке, но ввели сумасшедшие комиссии и лимиты на суммы (например, Тинькофф).

  • Счет в казахстанском банке

Скорость:

Несколько дней. Если счет пошел на недели, пора паниковать.

Лимиты и комиссии:

  • Действует общее ограничение на переводы за рубеж для резидентов РФ:
  • Могут быть комиссии банков.

Как совершить перевод:

В приложении или отделении банка. Подробно расписывать не буду, так как способ не гарантированный.

🔗Полезные ссылки:

Все.

Еще раз напомню про телеграм-канал, где делюсь гайдами, инструкциями, новостями о жизни в Казахстане. Проверяю, анализирую, испытываю на личном опыте:

5959
168 комментариев
100 ₽

Статья больше не дает возможность обновить информацию о работающих/неработающих сейчас способах.

Периодически обновляю гайд в ноушне: https://www.notion.so/motley-rose/13-80bb350b07d04d1f8c21b3eb4e300cea

Еще раньше в телеграм-канале: https://t.me/kochevnik_kz

Ответить

Спасибо, очень подробно.
Уточнение про переводы через Paydala (Почта-банк, МТС-Деньги, переводы Тинькофф на карты банков Казахстана):
- максимальная сумма перевода - 15.000 руб, но не более 5 переводов в день
- в месяц можно отправить эквивалент не более USD 5000
- тенге на карту банка Казахстана зачисляются по курсу +6.5% от курса ММВБ

5
Ответить

"ухудшение" на 6.5% от курса ЦБ РФ на текущий день, если точнее.

Ответить

+ Во Фридом Финанс рубли также можно отправлять банковским переводом через корсчет в Экспобанке (мне показалось это более удобным чем через транзитный счет Евразийского банка в Райффайзене как на картине). Реквизиты в Экспобанке также есть на странице ФФ по ссылке в статье

и еще уточнение по курсам обмена рубля на тенге в 3 основных банках доступных нерезидентам РК (без трудового договора или ВНЖ):
- KASPI: при переводе рублей на корсчет Kaspi в Райффайзене - автоматически зачисляются тенге по курсу примерно +2% к курсу ММВБ
- Freedom Finance РК: рубли можно перевести на рублевый корсчет Фридома в российском Экспобанке и обменять внутри приложения (переводом с рублевого счета) на тенге по курсу примерно +2% к курсу биржи
- БЦК: внутри приложения БЦК есть платформа Forex, по ней обмен пришедших рублей в тенге получается примерно +1.6% к курсу ММВБ, а если менять рубли на тенге через доллар - даже немного выгоднее. Всегда проверяйте курсы обмена вооружившись калькулятором!

5
Ответить

Могли бы подробнее пояснить про FF РК и 2 процента?
Не понял схемы.

Ответить