Инвестирование для начинающих или что это вообще такое

Меня зовут Никита, мне 28 лет. 10 лет назад в 2014 году, я привлек инвестиции и создал своей первый бизнес - кофейни и кофе с собой, который продал в 2021 году. Сейчас работаю директором по финансам и продажам в кофейной компании Сварщица Екатерина. Изучаю тему создания капитала, инвестирования через различные инструменты - уже 7 лет. Консультирую по финансовому учету и накоплению/инвестированию капитала.

Хочу написать серию статей про финансы - думаю будет штук 10, ранее я уже делал это в своем тг канале, но потом забросил. Сейчас хочу реанимировать, но писать буду здесь.

Первая статья:

Вторая статья:

Третья статья: https://journal.tinkoff.ru/kak-ia-sozdal-fond-ekstrennykh-situatsii/

Сегодня мы поговорим о самой захватывающей игре для ваших денег – инвестировании. Это основной инструмент, который может ускорить рост вашего капитала, и я готов поделиться с вами знаниями, которые помогут вам начать.

Зачем нужно инвестировать?

Инвестирование – это не просто покупка активов. Это стратегия для достижения вашей финансовой независимости. Когда вы храните деньги «под матрасом» или на обычном сберегательном счете, инфляция постепенно "съедает" их реальную стоимость. Инвестируя же, вы даете им возможность расти и приумножаться на длительном горизонте.

Мое личное мнение и оно подкреплено динамикой фондового рынка на дистанции - рынок всегда растет, в общей массе. Отдельные компании чувствуют себя лучше рынка, некоторые - хуже. Поэтому одной из долгосрочных стратегий является стратегия - купи и держи. Знаете, какие портфели по статистике самые успешные? Мертвые портфели. Портфели людей которые умерли, и не заходят и не делают ничего со своими активами. Это не фейк. Погуглите.

Основные инвестиционные инструменты

Для начала вам следует разобраться с видами инвестиционных инструментов:

Акции

Покупая акцию компании, вы становитесь её акционером, то есть владельцем "кусочка" этой компании. Ваша доля собственности зависит от количества купленных акций по отношению к общему числу акций компании.

Два основных типа акций:

1. Обыкновенные акции: Обычно дают вам право голоса на собрании акционеров и право на получение дивидендов, размер которых может меняться в зависимости от прибыли компании.

2. Привилегированные акции: Не дают права голоса, но предоставляют приоритет в получении дивидендов и выплатах в случае ликвидации компании.

Как работает инвестирование в акции:

- Покупка акций: Вы приобретаете акции через биржу (как правило, с помощью брокерского счета), вложившись в компанию, которая, по вашему мнению, будет расти и развиваться.

- Дивиденды: Если компания получает прибыль, она может выплатить часть этой прибыли своим акционерам в виде дивидендов.

- Капитал: Вы можете заработать на разнице цены покупки и продажи акций, если стоимость акций возрастет.

Риски: Важно понимать, что инвестирование в акции сопряжено с риском. Цены на акции могут как возрасти, так и упасть в зависимости от множества факторов, таких как финансовое состояние компании, экономические условия и даже политическая устойчивость.

Долгосрочное инвестирование: Исторически акции являются одним из самых эффективных инструментов для долгосрочного роста капитала. Однако они требуют терпения и способности переживать временные колебания рынка.

Диверсификация: Очень важно не вкладывать все средства в акции одной компании или одного сектора, так как это повышает риск потерь. Распределяя инвестиции между разными акциями (диверсификация), вы можете снизить риски и увеличить потенциал доходности.

Облигации — это долговые ценные бумаги, которые выпускают государства или компании для привлечения капитала. Когда вы покупаете облигацию, вы фактически занимаете деньги эмитенту, который обязуется вернуть номинальную стоимость облигации по окончании срока погашения и регулярно платить вам определенный процент (купонный доход).

Облигации считаются менее рискованными инвестициями по сравнению с акциями, поскольку при банкротстве компании облигационные инвесторы имеют преимущественное право на получение выплат перед акционерами.

ETF (Exchange-Traded Funds)

Биржевые инвестиционные фонды (ETF) — это фонды, которые включают в себя активы (акции, облигации, сырьевые товары) и торгуются на бирже, как обычные акции. ETF отслеживают индексы (например, индекс S&P 500), отраслевые корзины активов или другие стратегии.

Основные преимущества ETF:

- Диверсификация: Один ETF может предоставить вам вложения в акции множества компаний.

- Ликвидность: ETF можно покупать и продавать в течение торгового дня по рыночной цене.

- Низкие комиссии: По сравнению с традиционными взаимными фондами комиссии ETF обычно ниже.

ETF предлагают простой и удобный способ диверсифицировать портфель и при этом сохранить ликвидность и контроль над инвестициями.

Как выбрать стратегию инвестирования?

Ваша стратегия будет зависеть от того, насколько вы готовы рискнуть:

- При консервативном инвестировании риск и потенциальная доходность ниже. Тогда вы включаете государственные облигации или депозиты.

- Агрессивное инвестирование подразумевает возможность более высоких доходов, но и риски здесь значительные. Примерами могут служить акции высоко технологичных стартапов или инвестиции в ценные бумаги развивающихся рынков.

И помните, инвестирование – это марафон, а не спринт. Требуется время, чтобы понять рынок и научиться прогнозировать его движения.

В моем портфеле 48% акций, 38% ETF и денежного рынка, 7% облигации и остальное по мелочи.

Мы продолжим нашу беседу в следующих статьях, где более подробно остановимся на каждом инструменте и стратегиях. А пока что – учитесь, анализируйте и смело делайте первые шаги. Ваше финансовое будущее – в ваших руках!