«Не такие уж они и пассивные». Развенчиваем миф о том, что в инвестициях не нужно ничего делать

Многие инвестиционные блогеры пропагандирует пассивные инвестиции. Вероятно, вы видели эти ролики. Чтобы зарабатывать 20 000 рублей в месяц, вам достаточно купить 4687 акций Сбера…

Суть пассивного дохода сводится к тому, чтобы вложить один раз деньги и потом долго-долго на этом зарабатывать и жить, ни в чем себе не отказывая. Звучит как красивая сказка. Команда Frontiers поговорила с инвесторами и выяснила, действительно ли можно зарабатывать, ничего не делая.

Разделение на активных и пассивных инвесторов пришло к нам из фондового рынка.

Активный подход подразумевает, что инвестор постоянно управляет капиталом: анализирует рынок, проводит ребалансировку, продает/докупает позиции. Обычно, этим занимаются трейдеры. Они могут проводить десятки сделок в день, карауля котировки и отлавливая удачные точки входа. Трейдинг не имеет ничего общего с инвестициями. Он не рассчитан на игру вдолгую, а уровень рисков такой, что инвестор может разориться и остаться с долгами.

Нам легко представить трейдеров, ведь многие из нас видели фильм «Волк с Уолл-Стрит». Герой Ди Каприо в культовой сцене почти две минуты убеждает клиента вложиться в мусорные акции. Такие инвестиции нам не нужны, ведь гораздо приятнее, когда деньги сами капают на счет. И тут на сцену выходят пассивные стратегии.

Идея о пассивном доходе воплощена в принципе «купи и держи». Она подразумевает, что есть такие инвестиционные инструменты, которые могут долго оставаться в вашем портфеле и давать стабильную прибыль без вашего участия. И только в процессе вы узнаете, что участвовать все же придется.

«Мне всегда казалось, что недвижимость под аренду — это лучшая инвестиция. Купил, сдал, и вот тебе целая зарплата каждый месяц. Я сразу решила сделать все «правильно» и для поиска квартирантов пошла к риелтору. Была уверена, что в агентстве недвижимости только надежные проверенные жильцы.

Осечка вышла уже с первым договором. Молодой парень перестал платить на третий месяц. Следом договор подписали две студентки. Они прожили всего месяц. Третьих квартирантов не могли долго найти. Я через день отпрашивалась с работы, чтобы съездить на показ. Когда начальник взбунтовался, отдала ключи риелтору — пришлось доплатить ей за то, чтобы она показывала квартиры без меня.

Нам таки удалось найти нормальных людей надолго. Но мои визиты в квартиру не закончились. Был период, когда во всем подъезде начались проблемы с трубами. Четыре раза подряд я ездила к квартирантам из-за затопления, два раза мы затопили и два раза нас. Еще были поломки техники, поверки счетчиков, захлопнутые двери, нашествие насекомых. Я не перестала сдавать квартиру. Но когда мне говорят, что это очень легко, у меня начинается нервный смех».

«В 2021 году, пока не начались санкции, фондовый рынок был на подъеме. Наслушавшись блогеров в интернете, я открыл брокерский счет. Решил, что не хочу сильно вникать в финансовый анализ и вот это все. Купил самые популярные акции и несколько выпусков облигаций, для защиты капитала. Сначала я заходил раз в месяц в портфель, чтобы пополнить его и докупить позиции. Радовался как ребенок, что все подрастает. Уже мысленно подсчитывал прибыль.

Через год случились санкции. Фондовый рынок закрыли, мой портфель просел на 26%. Тот период действительно был пассивным. Я старался не заходить лишний раз в приложение, чтобы не расстраиваться из-за убытков. Когда все разморозили, мне пришлось много работать над восстановлением портфеля. Я заходил в приложение уже два раза в неделю, чтобы усреднить позиции. Только спустя два года я смог выйти в плюс и вернуться к управлению портфелем раз в месяц. Не такие уж они и пассивные, эти инвестиции».

На самом деле, полностью пассивные инвестиции есть. Например, если передать капитал в доверительное управление. Профессионалы будут за вас покупать активы и делать прибыль. Проблема в том, что вход в такие стратегии начинается в среднем от миллиона рублей. Не все могут себе это позволить. И это при том, что даже у управляющих компаний бывает отрицательная доходность.

Горячо любимые блогерами дивидендные стратегии тоже не гарантируют пассивный доход. Дивидендная доходность популярных российских акций в среднем 8–12%. Как правило, бонус выплачивают один или два раза в год. Чтобы ни в чем себе не отказывать, деньги нужно равномерно распределить на весь срок. А если компания отменит дивиденды, инвестор останется без дохода. Выходит, нужно еще диверсифицировать, делать ребалансировки. Все сводится к тому, что управление инвестициями — это регулярная работа.

Инвестиции в бизнес вообще ни у кого не ассоциируются с пассивным доходом. В голове картинка с бессонными ночами, сорванными поставками и недобросовестными подрядчиками. Не все знают, что можно дать в долг чужому бизнесу — и заработать на этом без сверхусилий.

Краудлендинг — это коллективные инвестиции в бизнес по договору займа. Инвесторами выступают физические лица. Они не получают долю в компании, не участвуют в капитализации. Фактически, они кредитуют бизнес на условиях, указанных в договоре.

Привлечение инвестиций в бизнес происходит через краудлендинговые онлайн-платформы. Это специальные площадки, на которых инвестор может выбрать подходящий проект, сумму и внести платеж. Деятельность краудлендинговых платформ регулируется Федеральным законом № 259-ФЗ.

Плюс такого способа инвестирования в простоте. От инвестора потребуется только паспорт и номер телефона. Регистрация на платформе занимает буквально пару минут. Инвестировать в выбранный проект можно сразу после верификации.

Краудлендинговые платформы подходят тем, кто не планирует разбираться в инвестициях и самостоятельно анализировать рынок. Все проекты уже проверены и тщательно отобраны. Доходность зафиксирована в договоре — в среднем 20–30%. Порядок выплат тоже регламентируется документами. Получается, деньги будут приходить все время, пока капитал работает. Как только закончится срок договора, останется вывести сумму на личный банковский счет.

Если вас заинтересовали инвестиции и получение пассивного дохода через краудлендинг, подробнее об это способе можно узнать в нашем телеграм-канале. Мы всегда готовы ответить на ваши вопросы и проконсультировать по работе краудлендинговой платформы Frontiers.

Предупреждение:

Не является инвестиционной рекомендацией. Инвестиции в малый бизнес — это высокий риск. Разумно оценивайте риски своих вложений. Получите консультацию независимого специалиста или проведите собственное исследование и анализ перед любыми вложением средств.

#инвестиции #финансы #деньги #бизнес #предприниматель