Цифровой рубль к нам идет: ты ждешь его?

Больше года в России уже действует закон, которым ввели цифровой рубль. Мало кто его видел, но он существует и ЦБ РФ официально заявил, что уже с 1 июля 2025 года ты сможешь купить себе мороженку за него. Надеюсь не цифровую.

Цифровой рубль это цифровая валюта центрального банка (CBDC), третья форма денег вместе с наличными и безналичными денежными средствами. Выпускает его Банк России, а представить его можно в виде цифрового кода. Цифровые рубли будут хранится на специально созданной платформе.

Не совсем, хотя некоторые признаки криптовалюты ему присущи. В частности, он также создан и распространяется с помощью технологии распределенного реестра (блокчейна). Однако, вы не сможете его использовать в крипте каким-либо из существующих способов:

Важным отличием от криптовалюты является то, что цифровой рубль выпускается государством, а это значит, что полностью отсутствует какая-либо децентрализация.

Преимущества есть:

Основной минус новой цифровой валюты (хотя в некоторых случаях это, наоборот, плюс) заключается в том, что о конфиденциальности расчетов придется забыть. Государство будет отслеживать движение каждого цифрового рубля. На практике это означает, что вы не сможете легализовать доходы, полученные с помощью серых схем, или использовать целевые соцвыплаты не по назначению.

Чтобы использовать крипторубль сперва будет необходимо открыть цифровой кошелек. По плану это можно будет сделать в приложениях коммерческих банков. Цифровые рубли, в отличие от безналичных хранятся только на платформе, о которой сказано выше, а банки выполняют функцию посредника между ЦБ и клиентами.

Важно отметить, что каждому гражданину будет доступен только один цифровой кошелек, о других лимитах подробнее в разделе о совершении переводов.

После тестирования и полномасштабного запуска криптокошельки появится в мобильном приложении любого банка. Сам кошелек будет находиться на платформе Банка России без привязки к конкретной кредитной организации.

Для пополнения своего кошелька нужно перевести на него безналичные рубли. По заявлениям главы ЦБ Э. Набиуллиной лимит в месяц составляет 300 000. Для снятия цифровых рублей их нужно будет также конвертировать обратно в безналичные рубли. Приобрести цифровой рубль напрямую за наличные невозможно, сперва потребуется внести средства на счет в банке.

Оплата происходить путем считывания QR-кода. По плану крипторублями можно будет расплачиваться с помощью бесконтактной технологии NFC.

Что действительно интересно и полезно - так это то, что планиурестя создать инфраструктуру для расчетов без доступа к интернету, в том числе в удаленных и труднодоступных регионах страны. А это несомненно плюс. Впрочем, стоит сперва дождаться этой функции.

Переводы будут происходить вполне логично: с одного цифрового кошелька на другой. Перевод поступит мгновенно. Стоит обратить внимание, что по словам Набиуллиной, денежные переводы в цифровых рублях для граждан будут без комиссий. Что опять-таки является плюсом. Но не забываем про лимит в 300 000/месяц.

Для россиян переводы и платежи в цифровых рублях будут бесплатными. Для бизнеса тариф за прием оплаты планируется на уровне 0,3%. Это ниже, чем текущие ставки за эквайринг в размере 1,5–3%.

Такие низкие тарифы для операций с цифровым рублем могут повлиять на перераспределение денег с банковских счетов на цифровые, говорит руководитель юридического управления Экспобанка Танзила Яндиева. Это может привести к уменьшению прибыли банков от классических инструментов. Чтобы выдержать конкуренцию, банкам придется развивать новые цифровые сервисы, полагает она.

Технология позволяет организовать прямые расчеты с другими странами, развивающими собственные цифровые валюты, минуя международную систему SWIFT.

В первом этапе тестирования прототипа платформы цифрового рубля, который завершился в феврале 2023 года, участвовали Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Тинькофф Банк, Газпромбанк, Росбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк, «Ак Барс», «Дом.РФ», «Синара», «Союз», ТКБ, МТС-банк и КИВИ Банк. Весь 2024 год продолжается другое тестирование на ограниченном круге клиентов и сотрудников крупных кредитных организаций.

Что думаете? Трамп вот обещает, что в США никогда не появится аналог CBDC.

А еще я рассказываю о Таиланде, крипте и о многом другом у себя на канале Тайский бриз. Заглядывайте в гости!