Факторинг простыми словами
Факторинг — финансирование, которое позволяет поставщикам получать денежные средства сразу после поставки товара заказчику и подписания закрывающих документов, путем переуступки своих требований по дебиторской задолженности фактору.
Отличительными особенностями факторинга от кредитования являются:
– лимит по факторингу рассчитывается не на поставщика, а на заказчика, поэтому рассмотрение проходит быстрее, так как лимиты установлены заранее;
– при кредитовании банки могут попросить залог. При факторинге залог не нужен, обеспечением является дебиторская задолженность;
– факторинг учитывается на 76 счете в бухгалтерском балансе, он не отражается в структуре баланса как кредитное обязательство. Соответственно у клиента может быть и факторинг, и кредит одновременно;
– при факторинге не требуется открывать счет в другом банке.
Как работает факторинг?
В факторинге участвуют:
Поставщик – компания, оказывающая услугу/поставку товара
Заказчик – получатель услуги/товара от поставщика
Фактор – факторинговая компания
ТЭК-Торг – финансовый партнёр
1. Поставщик и Заказчик заключили договор поставки на условиях отсрочки платежа
2. Поставщик исполнил договор и подписал с Заказчиком закрывающие документы
3. Поставщик получает оплату от Фактора в день подписания закрывающих документов
4. Заказчик оплачивает Фактору сумму за оказанную услугу/поставку товара
Поставщик выбирает факторинг если:
✅ Есть наличие отсрочек платежей в контрактах
Для поставщиков, работающих с крупными покупателями, часто предоставляются отсрочки платежей, что может привести к временному дефициту оборотных средств;
✅ Затруднено получение кредита
Для некоторых поставщиков, особенно малых и средних предприятий, может быть сложно получить кредитное финансирование от банков в необходимом объеме;
✅ Недостаток оборотных средств
Нехватка оборотных средств является распространенной проблемой для многих поставщиков, особенно в условиях роста закупочных цен и увеличения отсрочек платежей.
Ключевые преимущества факторинга для поставщика:
1. Быстрое пополнение оборотных средств без привлечения дополнительных кредитов. Факторинг позволяет получить финансирование в этот же день после отгрузки товара/оказания услуги.
2. Управление дебиторской задолженностью. При некоторых видах факторинга Фактор берет на себя функции администрирования расчетов с дебиторами, оптимизируя данный процесс.
3. Оперативное масштабирование бизнеса. Лимиты финансирования по факторингу могут быстро увеличиваться по мере роста объемов продаж.
4. Минимум документов и отсутствие залогового обеспечения. Факторинговое финансирование предоставляется на основе минимального пакета документов, без необходимости предоставления залога.
5. Не учитывается в кредитных обязательствах.
Если у вас остались вопросы по факторингу или вы хотите получить консультацию по подключению данной услуги, оставляйте заявку. Наши специалисты помогут подобрать оптимальное решение для вашего бизнеса.
А также рекомендуем к прочтению: