Факторинг простыми словами

Факторинг — финансирование, которое позволяет поставщикам получать денежные средства сразу после поставки товара заказчику и подписания закрывающих документов, путем переуступки своих требований по дебиторской задолженности фактору.

– лимит по факторингу рассчитывается не на поставщика, а на заказчика, поэтому рассмотрение проходит быстрее, так как лимиты установлены заранее;

– при кредитовании банки могут попросить залог. При факторинге залог не нужен, обеспечением является дебиторская задолженность;

– факторинг учитывается на 76 счете в бухгалтерском балансе, он не отражается в структуре баланса как кредитное обязательство. Соответственно у клиента может быть и факторинг, и кредит одновременно;

– при факторинге не требуется открывать счет в другом банке.

В факторинге участвуют:

Поставщик – компания, оказывающая услугу/поставку товара

Заказчик – получатель услуги/товара от поставщика

Фактор – факторинговая компания

ТЭК-Торг – финансовый партнёр

1. Поставщик и Заказчик заключили договор поставки на условиях отсрочки платежа

2. Поставщик исполнил договор и подписал с Заказчиком закрывающие документы

3. Поставщик получает оплату от Фактора в день подписания закрывающих документов
4. Заказчик оплачивает Фактору сумму за оказанную услугу/поставку товара

✅ Есть наличие отсрочек платежей в контрактах

Для поставщиков, работающих с крупными покупателями, часто предоставляются отсрочки платежей, что может привести к временному дефициту оборотных средств;

✅ Затруднено получение кредита

Для некоторых поставщиков, особенно малых и средних предприятий, может быть сложно получить кредитное финансирование от банков в необходимом объеме;

✅ Недостаток оборотных средств

Нехватка оборотных средств является распространенной проблемой для многих поставщиков, особенно в условиях роста закупочных цен и увеличения отсрочек платежей.

1. Быстрое пополнение оборотных средств без привлечения дополнительных кредитов. Факторинг позволяет получить финансирование в этот же день после отгрузки товара/оказания услуги.

2. Управление дебиторской задолженностью. При некоторых видах факторинга Фактор берет на себя функции администрирования расчетов с дебиторами, оптимизируя данный процесс.

3. Оперативное масштабирование бизнеса. Лимиты финансирования по факторингу могут быстро увеличиваться по мере роста объемов продаж.

4. Минимум документов и отсутствие залогового обеспечения. Факторинговое финансирование предоставляется на основе минимального пакета документов, без необходимости предоставления залога.

5. Не учитывается в кредитных обязательствах.

Если у вас остались вопросы по факторингу или вы хотите получить консультацию по подключению данной услуги, оставляйте заявку. Наши специалисты помогут подобрать оптимальное решение для вашего бизнеса.

А также рекомендуем к прочтению:

– Финансовые инструменты для успешного участия в торгах

– Основные преимущества независимой гарантии

– Какие документы и процедуры необходимы для получения банковской гарантии