Т-Банк и Росбанк объединяют черные списки по 115-ФЗ: что это значит для клиентов
Недавно стало известно, что Росбанк официально присоединяется к Т-Банку. В результате этого объединения происходит слияние клиентских баз, что влечет за собой важные изменения, особенно в области соблюдения закона 115-ФЗ о противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма.
Теперь черные списки клиентов, подозреваемых в нарушениях по 115-ФЗ, будут объединены между двумя банками. Это означает, что физические и юридические лица, которые ранее были заблокированы одним из этих банков, окажутся в черных списках обоих. Похожий прецедент мы уже наблюдали при объединении ВТБ и банка «Открытие», когда клиенты, уже имевшие блокировки в одном банке, начали сталкиваться с ограничениями и в другом.
Для клиентов это нововведение может иметь серьезные последствия. Блокировка счетов может затруднить доступ к средствам, усложнить проведение платежей и привести к дополнительным проверкам со стороны финансовых учреждений. Особенно это актуально для бизнеса, который зависит от оперативного движения денежных средств.
Читайте меня в Telegram
Как минимизировать риски при объединении черных списков?
Если у вас уже были блокировки в одном из банков, важно принять дополнительные меры для защиты своего бизнеса и финансов:
- Откройте резервный расчетный счет. Если в одном из банков у вас уже возникали проблемы с блокировками, настоятельно рекомендуется открыть расчетный счет в другом банке. Это даст вам финансовую подушку и возможность оперативно перевести денежные потоки в случае новых ограничений.
- Избегайте хранения крупных сумм на одном счете. Если ранее у вас были сложности в одном из объединяющихся банков, лучше не держать все средства в другом — это может быть рискованно. Диверсифицируйте свои счета, чтобы минимизировать вероятность блокировки всех ваших средств сразу.
- Проверяйте контрагентов. Перед сотрудничеством уточните, не сталкивались ли ваши контрагенты с блокировками в Т-Банке или Росбанке. Наличие заблокированных клиентов в цепочке может вызвать подозрения у банков и повлиять на вас как на партнера.
- Используйте сервисы проверки контрагентов. Есть специальные сервисы, которые позволяют отслеживать историю работы компаний с банками и их финансовую стабильность. Регулярные проверки помогут избежать проблем с партнерами, которые могли попасть под санкции 115-ФЗ.
Соблюдая эти рекомендации, вы сможете снизить риски блокировки своих средств и сохранить финансовую стабильность даже в условиях объединения черных списков между Т-Банком и Росбанком.
Самое лучшее средство против произвола банков - поменять банк или иметь много счетов в различных банках.
Много счетов, но открытые в разное время. За этом тоже следят 😉
Интересно, спасибо!
Вам спасибо за обратную связь
Пусть следят, а что они могут сделать (если это легитимно)? Все их действия будут направлены на нарушения закона "О банках...". А сейчас попробуйте отследить.
Пусть у меня условно 10 млн. рублей. 2млн. на счете в 2-х банках (по млн.) А еще 8 млн. рублей в 2-х брокерских конторах (например в Финам и БКС по 4 млн.), причем и там и там в 4 денежных фондах: LQDT, SBMM, AMNR, ARMM (по 1 млн.) или других. В течении получаса я деньги в денежных фондах (растут по ставке ЦБФ) превращаю в кэш, в течении суток они на счету в банке (какой мне нужен), так работает Финам например. И уже завтра я снимаю с расчетного счета сумму денег, сколько мне необходимо. Ну прошу - тследите. Все доказуемо и легитимно. Ведь банки только "инструмент" по обслуживанию денег. А деньги то мои, а не банка собственность. А если банк забывает простую истину "что клиент всегда прав" то он рано или поздно лишиться клиентов. А если слишком часто он будет препятствовать по 115-ФЗ, то он это недобросовестное поведение (препятствование обычно более 3 раз) в соответствии со ст. 10 ГК РФ, и будет доказывать в суде какие у него основания, при этом "работает" презумция невиновности (просто "мне кажется" здесь не пройдет).