На какую пенсию могут рассчитывать 30-летние и как не остаться без денег в старости
Демографическая ситуация в России становится всё напряжённее. Эксперты и правительство открыто говорят: количество пенсионеров растёт, а число работающих уменьшается. Это напрямую влияет не только на экономику страны, но и на наши личные финансы.
Как работает пенсионная система
Российская система построена на принципе солидарности: работающие платят взносы, из которых формируются пенсии старшего поколения.
С каждого официального дохода работодатель перечисляет 30% в Социальный фонд. Из них 22% идут на пенсионное страхование, 5,1% — на медицину, 2,9% — на соцстрах. Эти деньги сразу перераспределяются на выплаты нынешним пенсионерам.
По задумке система должна быть смешанной: часть средств — в общую «корзину», часть — на личный пенсионный счёт. Но с 2014 года накопительная часть заморожена, все деньги идут на текущие выплаты. Причина проста — дефицит.
В 2023 году на одного пенсионера приходилось всего 1,7 работающего. Для нормального баланса нужно не меньше трёх. В 90-е годы соотношение было один к четырём. К 2028 году показатель немного улучшится — до 1,9, но это всё равно вдвое меньше нормы.
Почему не стоит надеяться на "нормальную" пенсию
По нормам Международной организации труда пенсия должна составлять минимум 40% от зарплаты (так называемый коэффициент замещения). В России сегодня этот показатель около 33%, и, по прогнозам, он будет снижаться.
Демография работает против: поколение 30–50-летних самое многочисленное, а за ним идёт уже заметный спад. К 2060 году, когда нынешние тридцатилетние массово выйдут на пенсию, на одного пенсионера будет приходиться примерно 1,3 работающего. Это в два с лишним раза меньше, чем нужно.
Рост числа пенсионеров — это мировая тенденция. Европа, США, Азия — все развитые и развивающиеся страны сталкиваются с тем же вызовом. И многие уже сделали вывод: рассчитывать только на государство опасно.
Так что, надо принять тот факт, что рассчитывать на государственную пенсию как на основной доход в зрелом возрасте — наивно. Она, скорее всего, сохранится, но её уровень не будет обеспечивать даже базовый уровень жизни.
Поэтому нужно формировать собственный капитал. И чем раньше, тем лучше.
Что стоит делать уже сегодня:
-Начни создавать активы: недвижимость, сбережения, инвестиции.-Формируй привычку откладывать и инвестировать регулярно, любую сумму!
-выработать привычку долгосрочных сбережений.
-инвестировать не только на короткие сроки, а формировать стратегию на десятилетия.
Будущая пенсия сейчас 30-летних зависит не от государства, а от их собственных решений. Пенсия будет поддерживать базовый уровень, в лучшем случае, но для комфортной жизни нужно строить свои активы уже сейчас: недвижимость, инвестиции, сбережения, Defi.
Нужно принять, что пенсия это то, что ты сам сумеешь накопить и сохранить.