Отзывы о банке Новиком (Новикомбанк): продукты, обслуживание и мой личный опыт с картой

В своем обзоре хочу рассказать о своем опыте обслуживания в банке Новиком (в прошлом Новикомбанк). Просто все чаще знакомые стали интересоваться условиями банка, кешбэк-программой, вкладами. Поэтому созрела мысль поделиться своим мнением, а также сделать обзор отзывов других клиентов Новикома с анализом достоинств и недостатков. Итак, все по порядку.

Новиком — опорный банк Госкорпорации Ростех. Специализируется на кредитовании предприятий важных для экономики секторов и ведении зарплатных проектов тех, кто там работает. В контуре Ростеха я тружусь уже больше десяти лет, с самого начала являюсь зарплатным клиентом этого банка, поэтому опыт у меня солидный, могу экспертно описать, как держатели карт на себе почувствовали уровень оказываемых услуг.

Исторически особенность обслуживания по зарплатному проекту включает в себя выдачу социально-платежной карты Новикома для начисления на нее заработной платы работников. Почему она социально-платежная? Потому что кроме функции оплаты, по этой карте доступны такие услуги как проезд на транспорте, получение повышенного кешбэка, бонусов за покупки, скидок при оплате услуг у партнеров банка. Причем все эти льготы изначально были включены в обслуживание, но в последние года два банк очевидно усилился в развитии этих опций и пока писал статью, нашел информацию о наградах банка , среди которых была «Лучший зарплатный проект года 2024».

Мало кто, будучи зарплатным клиентом в Ростеховском банке, не воспользовался специальными условиями при кредитовании. Если посмотреть отзывы о банках, АО Новикомбанк предлагает очень интересные условия для своих зарплатников. Сам брал небольшой потребкредит в 2023 году. Одновременно подавал заявки в несколько банков для сравнения. И при прочих равных, хотя заявка в Новикоме обрабатывалась дольше, процент оказался ниже. Такие же впечатления были и у коллег.

Период активного инвестирования в паи и облигации прошел несколько лет назад, так что сохраняю деньги только на вкладах. Пару последних лет очень хорошо прирос за счет размещения на вкладах с привязкой к активно растущей ключевой ставке. Был такой вклад у Новикома. Сейчас ситуация изменилась и держу деньги на доходных вкладах под максимальный процент. Быстро перебрасывать деньги со счета на счет позволяет онлайн-банк. На данный момент держу свои средства на новикомовском вкладе «Капитал» — под ставку 14,5% без дополнительных условий на 91 день.
Если посмотреть отзывы про банк Новиком, то многие держат вклады в этом банке, так как он полугосударственный, вклады свои страхует так же, как и коммерческие банки, а защищенность у него выше. Однако, по моему мнению, сегодня главное преимущество Новикома заключаются в его программах лояльности.

Начну с того, что в банке два направления программ лояльности — бонусы и кешбэк. Пользовался обеими в разное время, но в последнее время Новиком явно включился в гонку банков – у кого кэшбэк выше. Как раз именно из-за кешбэка люди интересуются отзывами о Новикомбанке и хотят стать клиентами. В данном случае по умолчанию повезло зарплатникам, ибо карточки уже у них на руках. Остается лишь подключить программу и выбрать избранные категории с максимальным возвратом.

Кешбэк начисляется в 4-х избранных категориях, которые действуют два месяца. Банк предлагает порядка десятка вариантов повышенного кэшбэка, и два уже несколько месяцев остаются неизменным — 10% на коммунальные услуги и 5% на супермаркеты. На мой взгляд, это самые социально-значимые и «денежные» категории.

Кроме того, дежурный кешбэк начисляется на все покупки автоматически. Категорию для этого выбрать не нужно. Процент зависит от категории карты, по зарплатной у меня сейчас 0,5%, по кредитке получал бы до 1,25%. Сделал скрин для того, чтобы было более понятно.

В отзывах о Новикоме хвалят тот факт, что банк предлагает категории не рандомно, а учитывая аналитику расходов. К примеру, к учебному году возвращали 25% по категории канцтоваров, в сентябре-октябре предложили 10% на образование, а к Новому году в список добавили по 7% на авиабилеты и отели. Полный перечень на ноябрь-декабрь:

На скрине видно, Новиком поднял максимальную сумму выплаты кешбэка с 3000 до 7000 руб. Учитывая летний подъем цен на ЖКУ и частое возникновение задолженности, оплата всех счетов за раз дает до 3000 рублей возврата. 5% с покупок в супермаркетах это значительный прирост также. Когда оплачивал сыну самбо, специально уточнял в бухгалтерии секции, по какому МСС коду будут выставлять счета. И на мою удачу МСС-код попал в перечень кешбэка Новикома. 10% возврата это 750 руб. ежемесячно. Сейчас выбраны отели, так как на новый год планируем поездку, 7% с этого сэкономим при бронировании. Возврат приходит одной суммой в первой половине следующего месяца, в районе 10-х чисел.

Кешбэк плюсуется к тем выгодам, что я уже имею по карте. По скидкам от Новикома ходили в театр и аквапарк, пользовались в Кофемании и French Bakery, пицца в «Папа Джонс» обходится на 25% дешевле. Здесь ждать возвратов не надо, скидка дается при оплате новикомовской картой. Акции действуют круглый год, надо их отслеживать на сайте банка.

Анализировал отзывы клиентов Новикомбанка и сделал вывод, что программу лояльности хвалит большинство клиентов. В отличие от других банков, здесь можно получить возврат с ЖКУ, постоянно предлагают супермаркеты. Избранные категории тщательно подбирают под конкретный месяц, а получить с покупок можно солидную сумму.

Вместо кэшбэка можно выбрать бонусы. Пользовался этой программой долгое время и могу назвать ее неплохой, если не охота следить за сменой и подключением кешбэков. Бонусы начисляются с покупок, скрин с подробностями ниже.

Система простая — копишь из расчета 1 бонус = 1 рубль, потом меняешь их на разные товары или услуги. Потратить можно на сертификаты в гипермаркеты и маркетплейсы, оплатить бронирование в отелях или технику в онлайн магазинах . В один год я долго их копил и покупал за бонусы авиабилеты. Важно, что если не хватает бонусов, можно доплатить с карты.

От коллег обычно слышал хорошие отзывы о бонусах Новикома, кешбэк же хвалят все без исключения. Попадалась информация, что банк даже получал премии за свою программу лояльности. Такие развернутые системы поощрений обычно могут себе позволить организации, которые настроены не на привлечение новых клиентов, а на удержание имеющихся. Все эти программы доступны как раз для работников предприятий, чьи зарплаты скопом переводят в зарплатный проект.

Пока писал обзор, изучил множество отзывов о банке Новиком. Положительные отзывы выделяют:

Негативные отзывы отмечают, что специфика банка исключает расширенную сеть офисов и банкоматов. Обслуживание ведется как в филиалах, так и выездными менеджерами на предприятиях, а наличные деньги можно снять/внести с/на карты Новикома в банкомате любого банка без комиссии. Отделения рано закрываются и не работают в выходные. Поэтому в регионах клиентам приходится отпрашиваться с работы и подстраиваться под режим работы отделений.

К недостаткам добавлю:

мобильное приложение часто обновляется, что вызывает сбои на входе и настройках. Доступность приложения для айфоноводов тоже вызывает вопросы.

В заключение хочу обобщить. Новиком при внешне простых и понятных условиях выигрывает у коммерческих банков стабильностью и выгодным кешбэком «для своих». Однако, некоторые организационно-технические моменты напрягают. Хотелось бы узнать мнение аудитории, буду рад прочитать в комментариях отзывы о Новикоме.