Что такое биоэквайринг и какие у него перспективы на рынке?
Оплата покупки взглядом в камеру терминала — уже давно база в тысячах магазинов, кафе и в метро нескольких городов России. За последний год объем таких платежей вырос в разы, а регулятор параллельно делает биометрию обязательной для целого сегмента финансового рынка.
Разбираемся, что такое биоэквайринг, что говорят цифры о его реальном масштабе и что ждет рынок в будущем?
Что такое биоэквайринг?
Биоэквайринг — это оплата товаров и услуг с помощью биометрических данных (лица или голоса) без карты, телефона и наличных: достаточно посмотреть в камеру специального терминала. В основе технологии — связка Единой биометрической системы (ЕБС), государственной базы биометрических «слепков» под контролем Банка России, и платежной инфраструктуры Национальной системы платежных карт (НСПК), которая проводит такие операции через Систему быстрых платежей и приложение СБПэй.
Пилотный проект по биоэквайрингу ЦБ и НСПК запустили еще в 2023 году, начав с небольших сумм из соображений безопасности. С тех пор на рынке параллельно развиваются два формата: закрытые сервисы отдельных банков, работающие только на их собственных терминалах, и открытая межбанковская платформа НСПК, которая объединяет локальные решения банков в единую сеть — чтобы клиент любого банка мог расплатиться лицом на терминале другого банка-участника. Именно второй формат и называют биоэквайрингом в узком смысле.
Рынок в цифрах
Регулятор и участники рынка фиксируют кратный рост:
- Число банков, работающих с биометрией, за 2025 год выросло с 95 до 111 (данные ЦБ).
- Количество активных счетов, открытых с использованием биометрии, достигло 2,3 млн.
- В 2025 году в России прошло 195,2 млн биометрических платежей на сумму 150,9 млрд рублей — рост в 6 раз по количеству и в 7 раз по объему год к году.
По словам вице-премьера Дмитрия Григоренко, около 10 млн человек уже зарегистрировались в ЕБС самостоятельно, при этом 70% из них сделали это еще в 2025 году. Сейчас гражданам доступно 20 биометрических сервисов — от бесконтактной оплаты до дистанционного открытия бизнеса и заселения в гостиницу без паспорта.
- У отдельных банков-лидеров собственные сервисы оплаты по лицу уже собрали свыше 4 млн пользователей и более 130 млн транзакций всего за девять месяцев — это сопоставимо с показателями всей отрасли годом ранее.
- Часть игроков рынка объявила о планах расширить парк собственных биометрических терминалов до 100–150 тысяч устройств уже в ближайший год.
- НСПК в 2025 году заключила соглашения о развитии биоэквайринга с несколькими системно значимыми банками и предложила участникам рынка программу мотивации для подключения к межбанковской платформе.
Для сравнения: общая база терминалов, поддерживающих биометрическую оплату, оценивалась примерно в 1 млн устройств еще в конце 2024 года — то есть база для роста уже создана, вопрос в том, как быстро она конвертируется в привычку.
Что подталкивает рынок?
Три фактора работают на биоэквайринг одновременно.
1. Регуляторное давление.
С 1 марта 2026 года крупные микрофинансовые компании обязаны идентифицировать заемщиков через ЕБС при дистанционной выдаче займов, с весны 2027 года это требование распространится и на микрокредитные компании. Это не биоэквайринг напрямую, но оно приучает миллионы людей регистрировать биометрию — а значит, расширяет базу потенциальных пользователей и для платежных сценариев.
2. Растущее доверие потребителей.
По данным отраслевого опроса, проведенного весной 2026 года, почти 70% россиян готовы пользоваться биометрией в финансовых операциях, а 29% уже рассматривают ее как способ оплаты покупок и проезда в транспорте.
3. Единая инфраструктура
До недавнего времени каждый банк развивал свой биометрический сервис отдельно, что ограничивало сеть приема только собственными терминалами. Платформа НСПК снимает это ограничение: по мере ее развертывания к концу 2026 года в России может сложиться широкая сеть межбанковского приема — ключевое условие для того, чтобы технология воспринималась как стандарт, а не фича одного банка.
Что мешает массовому распространению?
Аналитики и профильные исследования называют несколько барьеров, которые пока сдерживают биоэквайринг, несмотря на готовую технологическую базу:
1. Недоверие и низкая осведомленность.
Часть аудитории по-прежнему опасается передавать биометрию в государственную систему — независимо от того, насколько защищено фактическое хранение данных. Кстати, в нашем Дзене мы рассказали о том, почему сдавать биометрию – это не страшно. Подробнее читайте здесь.
2. Экономика внедрения для бизнеса.
Установка биометрических терминалов требует инвестиций, а неравномерность их распространения по регионам (основной рост пока сосредоточен в крупных городах) снижает сетевой эффект для торговых точек.
3. Риск монополизации рынка оборудования.
Ограниченное число поставщиков совместимых терминалов может тормозить конкуренцию и удерживать цены на подключение высокими.
4. Конкуренция инфраструктурных проектов.
С 1 сентября 2026 года в России стартует широкое внедрение цифрового рубля вместе с универсальным платежным QR-кодом от НСПК — оба проекта также обещают бизнесу более дешевые расчеты и отчасти конкурируют с биоэквайрингом за внимание банков и торговых сетей, хотя и решают немного разные задачи.
Мнение эксперта
Директор департамента транзакционных сервисов для корпоративных клиентов Своего Банка (входит в финтех-группу СВОЙ) Антон Семенников считает, что биоэквайринг и цифровой рубль в связке с развитием СБП меняют саму логику отрасли:
«Активно набирает популярность «биоэквайринг», мы все ждем внедрения «цифрового рубля» — эти два новейших продукта по-настоящему меняют отрасль проведения платежей. СБП активно развивает подписные модели и рынок выплат, и тут этот сервис уже вне конкуренции. Карточный эквайринг удобен скоростью проведения платежа и возможностью ограничения доступа к конкретному платежному средству (карте) в случае компрометации, но с точки зрения жизненных сценариев он уже давно ушел в прошлое».
Будущее биоэквайринга: наш прогноз
Технологических препятствий для биоэквайринга, по сути, уже не осталось — инфраструктура ЕБС и СБП отработана, крупные банки инвестируют в терминалы, а регулятор параллельно приучает рынок к биометрической идентификации через требования к МФО. Рост в 6–7 раз за год по объему платежей — это не эффект низкой базы отдельного банка, а показатель, охватывающий уже больше сотни кредитных организаций.
Более того, сейчас биометрия активно развивается не только в офлайне, но и в онлайне.
«Биометрия уже давно вышла за рамки классического эквайринга в офлайн-ритейле. Она активно внедряется и в онлайн-каналах для дистанционной идентификации, позволяя получать услуги, не выходя из дома. Что касается опасений по поводу передачи биометрического слепка, то этот барьер во многом условен. Мы ежедневно, сами того не замечая, передаем биометрию коммерческим системам: используем ее для разблокировки устройств, подтверждения покупок в магазинах приложений, заходим по ней домой через умные домофоны или проходим через турникеты в бизнес-центре»
Поэтому открытый вопрос — не факт распространения, а скорость. Массовым бытовым платежным инструментом, как карта или СБП по QR-коду, биоэквайринг станет тогда, когда решатся три вещи: вырастет доверие к хранению биометрии, торговые сети получат экономический стимул ставить терминалы за пределами городов-миллионников, а межбанковская платформа НСПК заработает в полную силу — ориентировочно к концу 2026 года. Появление цифрового рубля и универсального QR-кода эту логику не отменяет: они скорее формируют вместе с биоэквайрингом общий ландшафт безналичных платежей.
Подписывайтесь на наши каналы в MAX и в Телеграме.