«БКС Мир инвестиций»: как дать возможность клиентам инвестировать, если вы не брокер?
В последнее время на российском рынке оживились частные инвесторы. Мосбиржа говорит о рекордных вложениях в акции, в том числе иностранные, и невиданном росте числа брокерских счетов. На фондовый рынок пришло более 17 млн граждан – пятая часть экономически активного населения России. Низкие ставки по вкладам, растущая финансовая грамотность и свободное время, которое у людей появилось из-за пандемии и удаленки, сформировали хорошие условия для работы инвестиционных компаний и их партнеров. Причем от последних требуется не столько экспертиза в вопросах инвестиций, сколько интерес к теме и современный технологический уровень, отмечают в «БКС Мир инвестиций». Среди их партнеров не только банки, но и нефинансовые организации – к примеру, авиакомпании, девелоперы, телеком-компании, заправки, сервисные организации.
Исследования БКС, проводимые совместно с партнерами, говорят о том, что потенциал роста рынка инвестиций остается очень большим. Треть опрошенных в возрасте 30-50 лет не инвестировали ранее, но планируют начать. Среди граждан до 30 лет таких людей четверть, как и среди опрошенных в возрасте более 50 лет.
Благодаря технологиям визиты в офис брокерской компании почти не нужны. Все операции инвестор может легко совершать с компьютера или смартфона. Так, мобильное приложение «БКС Мир инвестиций» за год установили порядка 1,4 млн пользователей, что почти в 2 раза превышает показатель за 2020 год.
В 2021 году партнерский бизнес БКС показал стремительный рост. К примеру, через банки и другие компании было привлечено на 60% больше активов частных инвесторов, чем в 2020 году. Каждые 5 минут в банке-партнере БКС заключается сделка на среднюю сумму 427 тыс. руб. Самые крупные сделки года: 27 млн рублей по доверительному управлению и 1,3 млн – инвестиции в структурные ноты.
Как это работает?
«БКС Мир инвестиций» разработал инновационные IT-решения — встраиваемую в сторонние приложения инвестиционную страницу и кастомизацию приложений по под запросы партнера. С помощью этих инструментов профильные услуги «БКС Мир инвестиций» становятся доступными практически на любой платформе — от личного кабинета банка до мильной программы авиакомпании или федеральной сети автозаправок.
При развитии партнерского направления в БКС сделали ставку на гибридные продажи: и в офисах партнера, и в онлайн-канале – интеграция в приложение. Несколько вариантов интеграции позволяет начать сотрудничество с компаниями из разных секторов с различным уровнем развития интерфейсов. Такая коллаборация интересна не только компаниям, которые специализируются на финансах, но и бизнесам, далеким от этой сферы. Из более чем 50 сегодняшних партнеров БКС половина относится к банкам, а другая часть – к нефинансовым организациям.
Мы активно развиваем сотрудничество с компаниями, обладающими большой клиентской базой, – это могут быть телекомы, крупные маркетплейсы, застройщики, автодилеры, провайдеры образовательных услуг, управляющие компании (ЖКХ). Как показывает практика, многим их клиентам было бы интересно сберегать и инвестировать на будущее, но не хватает какого-то триггера, не знают, с чего начать. Иногда просто откладывают на потом, но не могут собраться. В этой ситуации триггером может послужить интересное выгодное предложение открыть брокерский счёт или купить инвестиционные продукты, поступившее через провайдера каких-то других, не инвестиционных, услуг, с которым клиент периодически работает. На первых порах наши предложения сотрудничать в этом направлении вызывали у будущих партнеров удивление. Но мы уже видим отличные результаты. К примеру, банковский канал стал одним из ключевых для продажи ПИФов, стратегий доверительного управления УК «БКС», продуктов инвестиционного страхования от «БКС Страхование жизни». Нефинансовые компании также все активнее предлагают клиентам наши инвестиционные решения. Почему бы не положить один цифровой продукт вместе с другим на одной полке — так же, как это делается в обычных супермаркетах?
Какие продукты доступны клиентам компаний?
Каждому партнеру предлагается индивидуальное решение, ориентированное именно на его аудиторию. Это касается не только технической интеграции, но и набора продуктов. БКС работает на рынке инвестиций более четверти века и располагает одной из лучших и разнообразных продуктовых линеек как для начинающих, так и для опытных инвесторов.
Если говорить о массовом сегменте клиентов, то в первую очередь это ПИФы и стратегии доверительного управления, в числе которых есть уникальные решения. Например, в этом году БКС запустил первый в России ПИФ на блокчейн («БКС Цифровая галактика») и БПИФ «БКС Облигации повышенной доходности» с очень доступным минимальным порогом инвестирования – от 10 рублей. Линейка фондов БКС – одна из самых сбалансированных на российском рынке и включает рублевые, долларовые ПИФы, которые регулярно занимают верхние строчки в рейтингах Investfunds по доходности. Кроме того, для партнерского канала специалисты БКС могут разработать кастомизированные решения – стратегии доверительного управления с нужными партнерам сроком вложений, уровнем риска и иными параметрами.
Продолжают набирать популярность и продукты страхования жизни. К примеру, «ИСЖ Конструктор» – индивидуальное инвестиционно-страховое решение по размещению средств, основанное на предпочтениях клиента и экспертных рекомендациях страховой компании. Клиент сам определяет размер дохода и условия, на которых будет его получать. Также в рамках страхования жизни есть простые и доступные инструменты с выплатой гарантированного кешбэка через 30 дней после внесения средств, ИСЖ с бонус-купоном и возможностью досрочного возврата вложенных средств.
Для квалифицированных инвесторов ассортимент еще шире. Среди прочего это сделки pre-IPO, позволяющие клиенту партнера БКС инвестировать в перспективные компании еще до публичного размещения (зачастую это намного выгоднее). Также «квалам» доступна широкая линейка структурных продуктов, один из плюсов которых – возможность получить защиту капитала и ожидаемый доход даже при заметном снижении активов.
Подарки и бонусы
Чтобы заинтересовать участников новыми коллаборациями, компания разрабатывает специальные бонусные программы и другие предложения. Несколько лет назад под Новый год «БКС Мир инвестиций» начал дарить паи фондов, и это привлекло большое внимание инвесторов. Теперь благодаря партнерским программам развиваться и расти смогут не только клиенты БКС, но и его партнеры.
В этом и заключается основной смысл партнерских программ: БКС получает расширение клиентской базы, а компания-партнер — лояльность своих пользователей, которых стимулируют бонусами и интересным функционалом для инвестиций. Клиенты при этом получают новые знания и возможности для двузначной доходности фондового рынка.
У «БКС Мир инвестиций» уже довольно много успешных коллабораций с партнерами, которые напрямую не связаны с финансовой сферой. Среди них, например, «Аэрофлот», Tele2 и девелопер «ПИК». В чем-то их истории похожи. Так, в ходе WOW-акции «БКС Мир инвестиций» с «Аэрофлотом» за покупку ценных бумаг клиенты получали в виде кешбэка мили: чем больше сумма инвестиций, тем больше бонусов доставалось клиенту. Всего было начислено более 150 млн бонусных миль, а сумма купленных активов составила миллиарды рублей.
Партнерка с Tele2 позволила абонентам оператора открывать онлайн брокерские счета, включая ИИС, и в рамках разных акций получать гарантированные подарки, кешбэк до 5%, дополнительные 500 рублей на мобильный счет.
Такое сотрудничество оказалось настолько успешным, что компания решила идти еще дальше. Точнее, ближе к будущим инвесторам.
Нефинансовый сектор сегодня выглядит очень перспективно, и мы можем предложить всей этой многомиллионной аудитории свои лучшие инвестиционные решения, используя партнерские экосистемы. Выгоду от такого сотрудничества получим и мы, и наши партнеры, и потенциальные инвесторы, поскольку увеличится уровень удовлетворения потребностей клиента. Спектр услуг такой экосистемы станет более полным.
Представление о том, что финансовые и инвестиционные услуги могут быть эффективно предложены только через традиционные каналы, давно устарело, особенно в век диджитализации и интернета вещей, добавляет Эдвард Голосов. Технологии, которые мы используем, позволяют эффективно интегрировать самые разные продукты в онлайн-пространстве. У множества компаний сегодня есть мобильные приложения. В рамках партнерской программы в них легко можно интегрировать нашу инвестиционную страницу с необходимым для пользователя функционалом. При этом и дизайн, и работоспособность приложения останутся прежними, просто расширится набор продуктов и сервисов, доступных клиентам.
Финансовый холдинг «БКС Мир инвестиций» за 26 лет своего существования стал одним из лидеров российского фондового рынка. Число его клиентов приближается к миллиону, офисы и представительства открыты по всей России и в крупных зарубежных городах. Компания занимает лидирующие позиции в рейтинге Московской биржи по оборотам на фондовом рынке (1,7 трлн рублей), в рейтинге участников торгов по объему клиентских операций на срочном рынке и в списке ведущих операторов валютного рынка. Свой успех БКС разделяет с партнерами, которые популяризируют финансовую грамотность и хотят своевременно предложить клиентам актуальные инвестиционные продукты и сервисы.
«БКС Мир инвестиций» нормальное приложение, интерфейс вобщем-то вполне понятный. Пока только знакомлюсь, но думаю, всё будет ок.
Приложение и интерфейс отличные. В статье все подробно объясняют. Компания занимает первые места в рейтинге, поэтому можно доверять
Полезная статья. Если и не воспользуюсь, то хоть останусь в теме, которая актуальна сегодня для большой части населения России.