Индустрия отмывания денег: становление и развитие в прошлом и современности

Подробная история о бизнесе времён мафии, который пробрался в искусство, недвижимость и сферу виртуальных валют.

Благодаря сериалам «Во все тяжкие» и «Озарк», в которых за законным бизнесом укрывался нелегальный, многие познакомились с термином «отмывание денег». Со временем, когда эту схему начали усиленно применять мафиози, прошли десятки лет, и само явление покрылось множеством фактов и историй. Как реальных, так и вымышленных.

Отмывание денег — это перевод в правомерный статус имущества или денег, полученных преступным путём. Иными словами, перевод чёрной наличности и электронной валюты из теневой зоны в легальную, чтобы получить возможность пользоваться средствами в открытую и публично.

Самая популярная причина отмывания денег — это сохранение их в безопасности. Если все средства в банке, то украсть их сложнее, чем если они будут лежать стопкой в углу дома.

Вторая причина — личная безопасность. Если траты человека не совпадают с его доходами, то у налоговой возникнут вопросы, откуда взялись эти средства.

Третья причина — это мобильность. Перевести деньги с банковского счёта можно быстро, а перевозить наличность в чемодане долго. С появлением электронных денег и криптовалюты этот процесс упростился, но для покупки биткоинов или его аналогов наличные придётся куда-то отнести и где-то отразить.

В России законодательство, регулирующее наличность, практически отсутствует. В 2014 году власти намеревались ввести ограничение на оборот наличных между гражданами до 600 тысяч рублей, а позже до 300 тысяч рублей. В 2016 году инициирование этой идеи перенесли на 2019 год, но из-за иностранных санкций от неё отказались. Как утверждали в правительстве, ради сохранения функционирования и развития платёжеспособности страны.

Однако существуют некоторые нюансы. В законе №115 ФЗ «О противодействии легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём, и финансировании терроризма», сказано что банки должны в обязательном порядке проверять денежные операции, превышающие 600 тысяч рублей. В том числе к ним относятся некоторые операции с наличными, осуществляемые через банки — например, внесение наличных на счёт юрлица или вклад, а также покупка валюты. Банки не обязаны сообщать об этих операциях в уполномоченные органы (ЦБ РФ, Росфинмониторинг), но обязаны предоставить информацию по их запросу и могут по своей инициативе передать информацию, если выявят систематику.

Банки обязаны сообщать в ближайшее отделение ФНС об открытии всех вкладов или счетов физических лиц, организаций и индивидуальных предпринимателей. Однако они не указывают суммы средств на счетах — эту информацию могут выдать только по запросу уполномоченных органов, например, налоговой, если ей нужно заблокировать счёт из-за неуплаты налогов. В случае покупки квартиры или машины ФНС также получает сведения об имуществе, чтобы начислить налоги, но не занимается выяснением источника средств на эти операции.

Если пойти и купить партию бриллиантов, об этом тоже будет известно. Согласно 115-ФЗ, о покупках драгоценных металлов и украшений необходимо сообщать в соответствующие органы. Поэтому в ювелирных магазинах полноправно могут спросить паспорт при покупке.

В России контроль за обращением денег и имущества осуществляет Росфинмониторинг — он может запросить информацию о происхождении средств у банка. А по итогам проверки информацию могут передать в налоговую или полицию.

Налоговая проверка случится только в том случае, если инспектор сравнит доходы и расходы лица и увидит, что безработный приобретает имущество на миллионы рублей. Тогда возникнут вопросы.

В России из-за отсутствия жёсткого контроля наличных чаще используют схемы по обналичиванию денег, поэтому классические западные методики отмывания не так популярны.

В США борьба с наличными расчётами идёт давно. До 1945 года самой крупной купюрой считалась банкнота номиналом в 100 тысяч долларов для расчётов между Федеральными резервными банками. Были также купюры в 500, 1000, 5000, 10000 долларов.

На данный момент количество наличных в США составляет около 11% от общей денежной массы. Следовательно, около 90% денежных транзакций проходят безналичный путь.

Нормативная база США, связанная с наличными и безналичными расчётами, огромная и существует больше 20 лет. При Министерстве юстиций есть рабочая группа по отслеживанию подозрительных операций с наличными деньгами. Казино, биржи, ипотечные брокеры и банки сообщают правительству о сделках на суммы более десяти тысяч долларов.

След мафии

Во времена сухого закона через чикагскую мафию проходили огромные деньги с продажи спиртного. Чтобы легализовать свои доходы, они скупали сети автоматических прачечных и подмешивали к чистой выручке грязные деньги. Прачечные всегда оплачивались наличными, поэтому получить реальные данные о количестве предоставляемых услуг было невозможно.

Появление термина приписывают Аль Капоне — одному из самых известных гангстеров 20-го века. Однако он предстал перед судом в 1931 году, получив 11 лет тюрьмы за неуплату налогов, а первая прачечная в США открылась в апреле 1934 года в Техасе. Так что заслуга Аль Капоне — просто городская легенда.

След мафии в индустрии отмывания денег присутствует, но не в прачечных. После ареста Аль Капоне американские правоохранительные органы поняли, что поймать и посадить крупных членов мафиозных банд можно, но не за их конкретные преступления, а за получения нелегальных доходов от их деятельности. Но оставались проблемы.

В 1934 году Швейцария приняла закон «О банках и сберегательных кассах»: в нём закрепилось понятие банковской тайны и уголовное преследование сотрудников, которые её нарушат. Почти 80 лет спустя Швейцария упростит понятие банковской тайны, но в 20-м веке её нерушимые принципы привели к легализации «грязных денег».

Пока Аль Капоне находился под стражей, Меер Лански, более известный как «бухгалтер мафии», строил план по созданию схем для легализации своих теневых доходов. Меер родился в городе Гродно в Российской империи и имигрировал в США ребёнком вместе с семьёй в 1911 году. Фамилия Лански — сокращение от его первоначальной фамилии Сухомлянский.

В отличие от своих коллег, Лански жил скромно и почти никогда не попадал под внимание правоохранительных органов. Проживал в небольшом доме, а официально работал руководителем автосервиса.

Отмывание денег Лански происходило через игральные заведения. К чистой выручке казино добавляли нелегальные деньги — таким образом, казино заявляли о крупных прибылях, с которых платили налоги, и тем самым выводили свои доходы из тени.

Когда денег стало слишком много, Лански приобрёл несколько игорных заведений на Кубе, где доходы от казино не контролировались. Он тайно ввозил туда наличные, откуда их переводили в банки Швейцарии, а затем на родину в США.

Со временем Меер Лански усложнил схему, добавив к ней фиктивные фирмы. Денежная масса проходила сквозь множество фирм, некоторые из которых находились в юрисдикции разных странах, что затрудняло попытки проследить движение денег.

В 1959 году революционеры отряда Че Гевары во главе с Фиделем Кастро захватили казино Меера Лански в Гаване, после чего схема перестала функционировать как раньше.

Лански не отчаялся и начал сотрудничать с Багамскими островами и штатом Невада. Там постепенно рождался город-казино Лас-Вегас, поэтому мафиози вкладывался в строительство отелей и игорный бизнес. Он также финансировал строительство аналогичных заведений на Багамах, вернув на рельсы схему по отмыванию денег. Позже строительство перешло на территории Карибского моря — тем самым Лански приложил руку к созданию современных офшорных зон.

Правительство США пыталось привлечь его к ответственности за уклонение от уплаты налогов, но доказательств было слишком мало. Остаток своей жизни Меер Лански провёл на ранчо в Майами и умер от рака лёгких в январе 1983 года в 81 год.

Уотергейтский скандал

В широком смысле термин «отмывание денег» появился лишь в 1972 году в ходе Уотергейтского скандала, который вынудил президента США Ричарда Никсона уйти в отставку.

Предтечей ухода Никсона стал инцидент в отеле «Уотергейт» в 1972 году, когда во время президентской предвыборной кампании в штаб-квартире Демократической партии задержали пять человек. В ходе расследования стало известно, что злоумышленники пытались установить прослушку и фотографировали документы в штабе по указке чиновников из Белого дома.

В суде было доказано, что большая часть денег в фонд поддержки переизбрания Никсона поступала от анонимных источников. Законы США это запрещают, поэтому средства пропускали через мексиканские банки, а потом переводились на счёт избирательного комитета.

США против четырёх миллионов долларов

В судопроизводстве понятие «отмывание денег» закрепилось в 1982 году в рамках дела: «США против 4 255 625 долларов». Было установлено, что американская компания Sonal проводила через свои счёта в Capital Bank денежные средства, полученные от продажи наркотиков. Наличные из США вывозились в Колумбию, там они обменивались на колумбийские песо, а потом вновь на доллары и привозились обратно в США, где поступали на счёт фирмы Sonal. Через фирму прошло больше 240 миллионов долларов, но отследить получилось только чуть больше четырёх миллионов.

По неизвестной причине в открытых источниках нет информации о том, последовали ли за вскрытием преступной схемой какие-либо наказания для её участников. Возможно, это связано с тем, что в 1982 году отмывание денег ещё не трактовалось как преступление. В законодательстве это явление отразилось в 1986 году, а международная кампания по борьбе стартовала три года спустя.

Хавала

История этого термина уходит на много веков в прошлое. В переводе с арабского «Хавала» означает вексель или расписка — слово появилось в восьмом веке ещё до зарождения банковской системы. По сути, это теневой банкинг. Главная особенность в том, что все финансовые операции происходят на доверительном уровне. Хавала популярна в Африке, Азии и на Среднем Востоке. В Индии такие переводы называются Хунди. Работает следующим образом.

Человек приходит к брокеру с целью перевести деньги в другую страну. Брокер даёт ему секретный код. Раньше это могло быть что угодно, к примеру, рисунок или символ. Сейчас чаще используют цифры с купюры и передают их по телефону или электронной почте. Дальше человек сообщает код доверительному лицу. Оно приходит к нужному брокеру, сообщает код и получает деньги. Порой таким способом деньги даже не покидают страны, а расчёты между брокерами осуществляются взаиморасчётами. Такие переводы никак не отследить.

В 2013 году FATF (Международная организация по борьбе с отмыванием денег) выпустила отчёт, где рассказала о влиянии системы Хавала и аналогичных ей на индустрию отмывания денег. Отследить Хавалу почти нереально, по данным из отчёта FATF она может занимать от 10% до 50% от всей общей массы денежных транзакций. Выяснить ее роль в отмывании денег по этой причине также проблематично.

После теракта 11 сентября 2001 года США обратили пристальное внимание на Хавалу и заподозрили эту схему в поддержке и финансировании террористических организаций.

Недвижимость

Расследование The New York Times в 2015 году показало, что огромным количеством элитной недвижимости в США владеют подставные компании, не раскрывающие данных о покупателе. Продавцы не интересуются источником денежных средств, так как этого не требует закон. Как выяснили журналисты, 37% элитных квартир в многофункциональном комплексе Time Warner Center в Нью-Йорке принадлежат иностранцам. Это жители России, Китая, Колумбии и Мексики.

Это не значит, что все эти квартиры приобретены с целью отмывания денег, но возможность скрыть свои данные при покупке недвижимости гарантирует перемещение туда теневых доходов.

Молдавская схема

В 2016 году через коммерческие банки Молдавии отмыли 23 миллиарда долларов из России. Вот как устроена схема.

Условная российская фирма «ХлебМолоко» заключает контракт с зарубежной фирмой «БургерыПиво» на поставку из России в другую страну хлеба и молока. В договоре прописано решение конфликтов через суд или по мировому соглашению.

«ХлебМолоко» не привезла заказ, поэтому «БургерыПиво» предъявляют претензию и требуют обратно свои деньги и неустойку. «ХлебМолоко» соглашается с претензиями и предлагает возместить потери деньгами. Дальше суд, исполнительный лист и приставы. Все деньги перешли в «БургерыПиво». При этом «Хлеб, Молоко, Бургеры и Пиво» — это все заинтересованные лица и участвуют в одной схеме.

Отличительной чертой схемы является наличие поручителя в лице гражданина Молдавии. Так как в сделке присутствует гражданин Молдавии, дело рассматривается в молдавском суде. Подкупной судья выносит решение, обязывающее российскую компанию «ХлебМолоко» погасить задолженность перед иностранной компанией «БургерыПиво». После этого сотрудник судебных приставов, являющийся участником схемы, открывает счёт в частном банке Moldindconbank, куда компания «ХлебМолоко» переводит деньги, автоматически легализуя.

По оценке ЦБ, в 2012-2014 годах по молдавской схеме отмыли около 23 миллиардов долларов из России.

Искусство

Искусство практически не регулируется правом, цены на него могут быть гибкими, а покупатель может остаться анонимным.

В 1982 году бразильский банкир Эдемар Сид Феррейра привез в Международный аэропорт имени Джона Кеннеди в Нью-Йорке сверток с картиной стоимостью 100 долларов. Вскоре правоохранительные органы выясняли, что эта картина «Ганнибал» за авторством американского художника Жана-Мишеля Баския стоимостью восемь миллионов долларов. Благодаря преступной схеме, скрытой за интересом к искусству, Эдемар отмыл более 50 миллионов долларов и собрал коллекцию из 12 тысяч картин. В 2006 году Феррейра приговорили к 21 году тюрьмы за мошенничество, неуплату налогов и отмывание денег.

В США ведутся работы по возвращению незаконно приобретённого искусства на родину. К примеру, актёр Николас Кейдж согласился вернуть в Монголию незаконно вывезенный оттуда череп динозавра. А в 2015 году картина американского художника Жан-Мишеля Баския «Ганнибал» вернулась в Бразилию.

Так как о любых манипуляциях на сумму более десяти тысяч долларов банки США должны сообщать правительству, при покупке произведений искусства используют множество депозитов на сумму менее десяти тысяч долларов или офшорные счёта.

Виртуальные валюты

В 2014 году FATF опубликовала отчёт о влиянии виртуальных валют на отмывание денег. В основном он посвящён разъяснению понятия виртуальных денег и потенциальным рискам в сфере легализации теневых доходов. Также там говорится о сложности контроля и отслеживания виртуальных валют для правоохранительных органов.

Liberty Reserve — это платежная онлайн система, зарегистрированная в Коста-Рике. Её основная функция — перевод денежных средств. Для регистрации требовалось указать имя, электронную почту и дату рождения. Верификация пользователей отсутствовала, что и привлекло туда множество участников. На момент закрытия сервиса в нём зарегистрировались более миллиона человек. За время существования проекта провели более 55 миллионов операций, а внутри системы функционировала собственная валюта Liberty Dollars/Euro, привязанная к курсу доллара и евро.

В 2013 году прокуратура США возбудила против семи руководителей Liberty Reserve уголовное дело по обвинению в отмывании денег и осуществлению денежных переводов без лицензии. По данным следствия, с помощью Liberty Reserve отмыли более шести миллиардов долларов.

Министерство финансов США отключило Liberty Reserve от американской системы финансов, а в мае 2016 года основателя сервиса Артура Будовски приговорили к 20 годам тюрьмы.

На данный момент борьба с отмыванием денег не приносит больших успехов. Несмотря на то, что явлению этой преступной сферы уже более 80 лет, регулирование на правовом уровне появилось чуть больше 30 лет назад. FATF активно работает над этой проблемой, но его отчёты в основном сводятся к разъяснению ситуации отмывания денег в мире. В свою очередь развитие интернета, криптовалют и популярность офшорных зон модернизировали схемы отмывания денег, усложнив процесс отслеживания и раскрытия преступлений в этой отрасли.

#истории#деньги