Становись "квалом" или умри - почему стать квалифицированным инвестором нужно всем, кто заботится о будущем своей семьи

Указание Банка России, определяющее ценные бумаги и производные финансовые инструменты, операции с которыми могут осуществлять только квалифицированные инвесторы, вступило в силу с 1 октября.

По сведениям Интерфакса, СПБ Биржа сообщала, что в соответствии с указанием ЦБ определила перечень ценных бумаг, которые со 2 октября будут доступны только квалифицированным инвесторам - список вошло более 1900 позиций. Мосбиржа, в свою очередь, сообщала, что в ее список бумаг, предназначенных исключительно для квалифицированных инвесторов, вошло 679 позиций.

Российский рынок фундаментально все еще недооценен и найти на нем перспективные истории можно, однако девальвация рубля сводит всю доходность к не самой значительной. Если индекс Мосбиржи с 2000 года не без откатов, но растет, то РТС (то же самое, но в долларах США) находится в затяжном боковике (и передает привет из 2006 года).

Наверное очень многие из нас рассуждали на тему того, что в США зарплаты в 6 раз выше и платят ее в стабильной валюте, но при этом отмечали, что и налоги там выше, и цены тоже. Лайфхак - надо зарабатывать в долларах США, а тратить в рублях😁. С одной стороны, это позволит Вам путешествовать за границу и покупать новые айфоны (кстати, пост про компанию, зарабатывающую на продажах айфонов я уже писал - это не только Apple, ответ в комментариях), а с другой - Ваши траты по большей части все равно будут в рублях и Вы сможете увидеть красоты Алтая, Сочи, Башкортостана, Архыза (только воду в Архызе не пейте - кто знает, тот знает😥) и пр. Да, одним из самых лучших эффектов от денег в валюте является возможность путешествовать без ограничений (хранить ее можно в наличных, в криптовалюте, в иностранных компаниях - а лучше всеми способами сразу).

Так вот, поскольку "государство не заинтересовано в том, чтобы его население богатело" и выпускает разные ограничительные нормативные акты, вроде Указания Банка России, которое и стало поводом для написания статьи, давайте разберемся что же происходит на самом деле.

Рынок акций является сложным финансовым инструментом относительно депозитов - на депозит вкладчик кладет деньги, его вклады в каждом банке застрахованы на сумму до 1.4 млн. руб. (вообще если посмотреть на дату установления этой суммы, то очевидно, что ее пора поднимать, но это уже совсем другая история), банк вкладчику сам посчитает, сколько и через сколько вкладчик на этом депозите заработает. Все просто, прозрачно и понятно.

С другой стороны, есть российские акции компаний, где отчетность на русском языке, новости на русском языке и в отдел по работе с инвесторами каждой компании можно написать на русском языке и на нем же получить ответ. При желании в Банк России можно написать на русском языке, в налоговую, на любую из двух бирж - все просто, понятно...

Если российские инвесторы могут ошибаться в компаниях, где вся информация на русском языке, то крайне высока вероятность того, что они еще больше ошибутся и с иностранными организациями (например, мне налоговая ответным письмом указала, что налоги с дивидендов иностранцев нужно платить несмотря на то, что бОльшая сумма уже была удержана за границей, если нет договора об избежании двойного налогообложения; что делать если договор формально есть, но отдельные пункты частично приостановлены - не указали). В текущей ситуации налогообложение дивидендов иностранных компаний сильно выше - у меня уже удержали 25% по дивидендам канадской компани и вероятно еще удержат 13-15% по ее дивидендам в России. Поэтому, чтобы неискушенный инвестор, скачавший приложение любого брокера, не купил первой же акцией себе перекупленную Теслу, Банк России принудительно ограничивает такую возможность. Тем самым, неискушенный инвестор, который хочет перекрыть свои долги "доходом" на фондовом рынке, не сможет загнать себя в еще большую долговую яму на совсем незнакомых инструментах.

Для начала давайте разберемся с требованиями к квалифицированному инвестору - физическому лицу (обычному гражданину):

Разберем наиболее интересные моменты:

1) Брокер БКС сделал меня квалифицированным инвестором на основании остатков по банковским счетам, которые у меня находились в других банках (если я правильно помню, давно это было).

2) Брокер ВТБ, несмотря на наличие достаточных остатков на банковском счете в их банке, отказался признавать меня квалифицированным инвестором. Проблему решила управляющий доп. офиса (давно это было, офис в г. Москва, в р-не Митино, спасибо ей).

3) Остатки на счетах образовались за счет продажи недвижимого имущества. Между продажей одного и покупкой другого у меня была возможность побегать между брокерами и получить статус квалифицированного инвестора.

4) Если Вы являетесь работником организации, указанной в п. 2 ст. 51.2 Закона о рынке ценных бумаг, возьмите с работы справку о том, что Вы работаете в этой организации с указанием даты начала работы (кто оформлял визы - вот такую же справку, но доход указывать не обязательно). Если больше 2 лет - идите к брокеру, просите признать Вас квалифицированным инвестором и не уходите, пока либо не получите подтверждение о признании Вас таковым, либо мотивированный отказ (на бумаге с печатью и подписью) с указанием причин почему Вам отказали. Если отказ не мотивирован - пишите в Банк России (либо сначала попробуйте обратиться к управляющему офисом - специалисты не всегда могут быть проинструктированы о возможностях признания человека квалифицированным инвестором). Если Вы являетесь работником организации - квалифицированного инвестора, которая не указана в п. 2 ст. 51.2 Закона о рынке ценных бумаг, отработайте 3 года и по той же схеме идите к брокеру.
UPD.: Обратите внимание на комментарии крупнейших брокеров в конце статьи. Требований к представлению должностной инструкции в законодательстве я не нашел, но трудовой договор в целом звучит логично.

5) Если Вы подходите по образованию (все экономисты с госдипломом, полученном в ВУЗе, который осуществлял аттестацию граждан в сфере профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг (позвоните в ВУЗ, назовите год выпуска и уточните является ли он таковым)), идите к брокеру с дипломом.

5.1) Если у Вас есть квалификационный аттестат специалиста финансового рынка - он больше не подходит. Нужно свидетельство о квалификации в сфере финансовых рынков - его выдают организации, аккредитованные Банком России (например тут, не реклама, просто первое что нашел). Позвоните в эти организации, узнайте сколько стоит получить такое свидетельство - курсы будут стоить не дороже +/- 40 тыс. руб. (а помимо возможности стать "квалом", такое свидетельство может открыть Вам дорогу на более высокооплачиваемое место работы).

В этом списке упомянуты не все случаи, но если Вашего случая тут нет, то либо вы и так знаете дополнительные основания (зарубежные сертификаты, согласование Вашей должности Банком России) либо Вы не можете быть квалифицированным инвестором (пока).

Имейте в виду, что Банк России планирует повышать имущественный ценз для граждан, которые хотят стать квалифицированным инвестором - от 12 млн. руб. Стоимость обучения также не дешевеет (да и мы с вами моложе не становимся).

Вы являетесь квалифицированным инвестором? Как получили, как помог? Попробуем тэгнуть брокеров, может быть они расскажут что-то не указанное тут (или опровергнут).

Подписывайтесь на телеграмм-канал

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

#инвестиции #квалифицированныйинвестор #банкроссии