Банковский светофор: что это и при чем тут ваш бизнес?
Пока тема «банковского светофора» касается только индивидуальных предпринимателей (ИП) и юридических лиц (ЮЛ). А остальным, думаю, будет интересно почитать, что ждет всех нас в будущем...
Еще в далеком 2001 году был принят Федеральный закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Одной из обязанностей кредитных организаций, предусмотренных данным законом, определять уровень риска совершения клиентом подозрительных операций («риск клиента»).
Под подозрительными операциями понимаются операции с денежными средствами или иным имуществом, предположительно совершаемые в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.
До 01 июля 2022 года:
- у каждого банка была своя шкала уровней риска клиента,
- один и тот же клиент в разных банках мог относится к разным уровням риска клиента,
- информация об уровне риска клиента не была доступна другим кредитным организациям.
А бизнес этим пользовался: если у него возникали проблемы со счетом в одном банке, он открывал счет в другом.
Еще 10 лет назад в России было около 1000 банков и небанковских кредитных организаций. А сейчас – около 300.
В помощь своим подопечным Банк России разработал специальную платформу, внес изменения в законодательство и с 01 июля 2022 года распределил всех индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, зарегистрированных на территории РФ, в 3 группы в соответствии с уровнями риска совершения подозрительных операций:
- низкий;
- средний;
- высокий.
Вот и сформировался так называемый «банковский светофор»:
- низкий – «зеленый»,
- средний – «желтый»,
- высокий – «красный».
Информация об отнесении ИП или ЮЛ в ту или иную группу риска совершения подозрительных операций доводится до сведения всех кредитных организаций, однако, в открытом доступе пока отсутствует.
Данная информация используется в качестве дополнительного фактора, влияющего на оценку уровня риска клиента.
При этом, присвоенный банком клиенту уровень риска влияет на его обслуживание. Так, законом предусмотрен ряд гарантий для клиентов с низким уровнем риска и ограничительные меры для клиентов с высоким уровнем риска.
Также, законом установлен прямой запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения. Из этого правила есть ряд исключений, но информация о группе риска клиента к таким исключениям не относится.
Если нужно подготовить ответ на запрос банка, или хотите узнать, как банк может оценивать Ваш бизнес с точки зрения №115-ФЗ, напишите мне.
Юрист по защите онлайн-проектов | Юлия Тулинова
Интересная статья, но хотелось бы действительно законодательных подтверждений. Это не в Налоговом кодексе прописывается?
Это прописано, в ст. 9.1 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", а также несколько статей в Федеральном законе от 07.08.2001 N 115-ФЗ"О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
Комментарий недоступен
Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ"О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"