«Они будут умолять вас забрать долг» Статьи редакции

Как работают коллекторские агентства.

Согласно отчету аналитической компании Ibis World, индустрия коллекторских агентств закончила 2015 год с прибылью по миру в $14 млрд. В России о коллекторских агентствах известно немного — в прицел СМИ попадают лишь громкие случаи выбивания долгов незаконными методами. Обозреватель vc.ru пообщался с представителями нескольких крупных коллекторских агентств России и рассказывает, по каким принципам они работают.

«Они будут умолять вас забрать долг» — эти слова, написанные строчными буквами и выделенные красным шрифтом, находятся на главной странице сайта одного из российских коллекторских агентств. С 2001 года, когда первое коллекторское агентство появилось на территории России, они, чаще всего, вызывали лишь негативную реакцию у людей.

Так было, пожалуй, всегда. Первые коллекторы появились еще в античности у шумеров, примерно в 3000 году до нашей эры. Тогда заемщик, который не мог вернуть долг, становился рабом. Должники находились во владении другого человека до тех пор, пока их физический труд полностью не искупал долг. Участь таких рабов была немного легче, чем у рабов-пленных, так как они могли выкупиться из рабства. Правда, такое случалось редко — если долг был большой, должник обрекал на рабство не только себя, но и следующие поколения.

В Средние века отношения между заемщиком и должником начали регулироваться законом. Если должник не мог выплатить долг, кредитор обращался в суд. В результате, домой к должнику приходил бейлиф — заместитель шерифа или судебный пристав — и описывал имущество в пользу заемщика. Должник, в свою очередь, мог попасть в тюрьму и оставался там до тех пор, пока его семья не находила деньги на выплату долга.

В той или иной степени такая концепция сохранилась и по сей день. В России работа коллекторских агентств регулируется «Законом о потребительском кредитовании». Закон вступил в силу в декабре 2013 года. До этого времени коллекторские агентства регулировались лишь общим правовым полем Российской Федерации.

В марте 2015 года в газете «Аргументы и факты» появился репортаж под названием «Мама, они нас убьют», в котором журналисты издания рассказали истории нескольких банковских должников. В апреле 2013 бывший сотрудник коллекторского агентства анонимно рассказал The Village, как устроена работа коллектора.

У понтовых агентств действительно есть натуральные киношные коллекторы — двухметровые мужики лет по 50, которые, в принципе, много на что способны и много на что пойдут. Они должника, условно говоря, убеждают, что нужно отдать деньги. Убеждают самыми разными методами. Классическая практика — это вывоз в багажнике в лес. Могут надавить на родственников или жену. Это почти всегда работает.

Условно, коллекторские компании можно разделить на две группы — те, которые работают с физическими лицами и те, кто занимаются более крупными долгами юридических лиц. По словам сотрудника отдела по работе с ключевыми клиентами коллекторского агентства «АКМ» Александра Щербакова, инструментарий взыскания у них одинаковый.

Но отличие всё-таки есть — время обработки одного случая корпоративного долга гораздо больше. «Мы можем отрабатывать каждый отдельный кейс достаточно детально и тратить на это существенное количество времени — некоторые проекты находятся у нас в работе более года», — говорит Щербаков. В остальном алгоритм возврата долга достаточно традиционен — досудебные мероприятия по урегулированию задолженности, судебный процесс и принудительное исполнение решения суда, если состоявшиеся переговоры не дали ожидаемого результата.

Согласно «Закону о потребительском кредитовании», коллекторы могут принуждать должника к возврату долга разными способами: личные встречи, телефонные переговоры, почтовые отправления по месту жительства. Этот же закон запрещает отправлять сообщения в рабочие дни с 22 до 8 часов, а также в выходные или праздничные дни.

Вопреки распространённому мнению, коллекторские агентства работают без предоплаты. Существуют две формы работы с долгами. В первом случае агентство берёт оплату за достигнутый результат. «Чем быстрее и больше денег вернём нашему клиенту, тем быстрее и больше заработаем сами», — говорит Александр Щербаков. Средний процент комиссии в этом случае составляет от 10% до 20% от возвращенной суммы.

Второй вариант — покупка просроченной задолженности. Агентство покупает долг со скидкой в 30%-40%. Деньги клиенту выплачиваются сразу после подписания договора, а долг переходит во владение коллекторского агентства.

Иногда агентство всё же берёт за свою работу фиксированную сумму. По словам руководителя «Международного Коллекторского Агентства» Вячеслава Соколова, стоимость их услуг начинается от 120 000 рублей за год работы.

Клиент заказывает работу. Оплачивает услуги и мы работаем. Процент от возвращенных денег мы не назначаем. Стоимость наших услуг для примера составляет от 120 000 рублей, если должник находится в Москве. Сумма долга не влияет. Работаем 1 год. За 1 год мы успеваем выполнить полный комплекс услуг. Если должник заграницей или в другом городе, то клиент оплачивает командировочные расходы, а также дополнительные непредвиденные затраты.

Вячеслав Соколов, руководитель «Международного Коллекторского Агентства»

Процедура взыскания долга делится на три этапа: soft collection (мягкое взыскание), hard collection (жесткое взыскание) и legal collection (судебное взыскание). Первый этап — soft collection — предполагает знакомство с должником и дистанционное общение с ним. «Выглядит всё это примерно так: в отделе просроченных задолженностей сидят десять мальчиков на очень низкой зарплате. Это как раз те люди, которых называют коллекторами. Над ними бегает один начальник, по базе данных они обзванивают людей. Это довольно тупая работа, но на эту тему всё равно написана куча учебников», — рассказал бывший коллектор изданию The Village.

Во всех коллекторских агентствах процедура диалога с должником уже прописана. «Все варианты ответа предусмотрены заранее. Он сказал это, ты отвечаешь это, и так далее», — рассказал vc.ru сотрудник коллекторского агентства, пожелавший остаться анонимным. Сотрудников агентства просят говорить твердо, четко произносить слова и не проявлять жалость или мягкость.

Этап hard collection предполагает личное общение с должником. Сотрудники агентства могут прийти к нему на работу или домой. В рамках личного разговора специалисту проще донести должнику информацию о том, какие последствия ему грозят, выяснить причины возникновения задолженности и определить с заёмщиком дату погашения. По закону, это всё, что может сделать сотрудник коллекторского агентства. Но судя по новостям и репортажам, иногда на этом этапе коллекторы переходят черту.

«Они могут оказывать психологическое давление на должника, его семью, малолетних детей, заниматься хулиганством, реже избиениями», — говорит разработчик приложения «Антиколлектор» Евгений Пятковский. В январе 2015 года Google дважды удалила приложение «Антиколлектор» из Google Play. Приложение содержало базу телефонных номеров коллекторов и блокировало их звонки. На момент написания статьи, приложение снова доступно в Google Play.

К сожалению, закон исполняется не всегда. Коллекторы не имеют права звонить вам и надоедать вашим близким, если у вас нет кредитов, но они это делают. Это приложение создано с целью восстановления справедливости. Наша команда будет отслеживать, проверять и обновлять информацию о всех номерах коллекторов.

Из описания приложения в Google Play

На последнем этапе — legal collection — в игру включается судебная система. Использовав все способы досудебного урегулирования, коллекторское агентство подаёт документы в суд и с должником начинают работать судебные органы. К судебному регулированию прибегают редко, так как процедура взыскания долга затягивается, а для коллекторского агентства это невыгодно.

Должникам не всегда помогает и пересечение границы. Многие агентства имеют представительства в других странах мира и продолжают поиск должников за рубежом. «Если руководители компании должника сбежали заграницу, мы ищем их и там. Наша компания занимается взысканием долгов не только в России, но и в 12 странах за рубежом, включая Китай, Индию, Турцию и так далее», — говорит Вячеслав Соколов.

В России коллекторские агентства практически не применяют новые технологии в работе. «Новые технологии в нашем бизнесе, как правило, уголовно наказуемы. Мы очень плотно работаем с персональными данными должников, пользуемся разного рода информационными источниками и существенное изменение механизмов взыскания может быть расценено правоохранителями как нарушение закона», — говорит Щербаков.

Руководитель «Международного Коллекторского Агентства» Вячеслав Соколов также подтверждает эту информацию. Статья 137 Уголовного кодекса РФ предусматривает до 2 лет лишения свободы за нарушение конституционных прав гражданина. «Но мы не делаем этого не из-за страха ответственности, а по причине отсутствия необходимости», — говорит Соколов.

Некоторые наши коллеги активно практикуют так называемые репутационные риски в работе с должником. Увы, наша практика показала, что в большинстве отраслей экономики высокая долговая нагрузка и низкая финансовая дисциплина скорее правило, чем исключение. Должники не боятся распространения нами информации о существующей у них задолженности.

Александр Щербаков, сотрудник коллекторского агентства «АКМ»

В США коллекторские агентства применяют новые технологии чаще, а небольшие компании-арендодатели и вовсе идут ва-банк. Например, все устройства крупной американской сети по аренде компьютеров поставлялись с программой компании DesignerWare. Утилита Detective Mode записывала нажатия на клавиатуру, делала скриншоты и записывала видео с помощью фронтальной камеры. В жалобе Федеральной торговой комиссии было сказано: «Во многих случаях Detective Mode делала фотографии и видео обнаженных детей и пар, занимающихся сексом».

В 2016 Ральфу Косвеллу начали приходить письма от коллекторов с просьбой вернуть долг по студенческому кредиту. Косвеллу 68 лет

В комментарии для vc.ru представители нескольких коллекторских агентств заявили, что результативность их работы в кризисное время снижается. Должники не могут перекредитоваться из-за отсутствия средств, а юридические лица предпочитают оформлять банкротство.

Клиенты «Международного Коллекторского Агентства» лишь в 40% случаев получают свои деньги обратно. Остальные 60% уходят ни с чем, несмотря на оплату услуг компании. «Над всей Россией висит огромный лозунг на котором огненными буквами написано — "Если у должника ничего нет, то у него никто и ничего не возьмёт. Ни по закону, ни без"», — говорит Соколов.

0
62 комментария
Написать комментарий...
Roman Maximov

Ну как тут не вспомнить некогда хит интернета:

Ответить
Развернуть ветку
Ильдар Хайрисламов

Ахаха... Концовка ваще убила! XD)))
Срочно! Дайте его номер всем должникам!
И будет дорога в психушку...

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Кирилл Брусов

Вообще-то мужик в целом очень адекватный и терпеливый, с пониманием отнесся к проблеме. А психовать тут любой будет при столь качественном троллинге со стороны пранкера.

Ответить
Развернуть ветку
Василий Балакирев

Агентство покупает долг со скидкой в 30%-40%. - что за глупости?!!! Коллекторские агенства, если речь идет о выкупе долгов у банка, покупает не единичные долги, а целые портфели "проблемных" кредитов и стоимость их в лучшем случае достигает 4-5% от общей суммы задолженности всего портфеля.

Ответить
Развернуть ветку
Саша Мураховский
Автор

Эту информацию указали и подтвердили представители нескольких разных агентств.

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Roman Novikov

Ну 5% это перебор. Я знаю о о 30-40% от стоимости (то есть дисконт 60-70%), сам видел доки. Можно пруф на 5%?

Ответить
Развернуть ветку
6 комментариев
Konstantin Kamensky

Ахахах)) нормальный человек в такую сферу не пойдет)

Ответить
Развернуть ветку
Maxim Naumov

Перешел по ссылке только из-за Нигана на превью)

Ответить
Развернуть ветку
Антон Барабанов

да, да, да))) Суровый момент.

Ответить
Развернуть ветку
ave ego

Любой метод выбивания долгов средствами кроме суда и не являющийся легальным - бандитский.

Ответить
Развернуть ветку
Василий Балакирев

Я скажу больше, нету ни каких легальных способов "выбивания" долгов. Единственны законный способ возврата "кредитов/долгов" это суд - судебные приставы - поиск имущества/счетов(опять же через судебных приставов). Судебные приставы это единственный законный "репрессивный/силовой" орган имеющий право отобрать у вас что либо за долги.

Ответить
Развернуть ветку
8 комментариев
Игорь Богданов
Ответить
Развернуть ветку
Николай Селиверстов

Единственное , что могут делать коллекторы - настойчиво доставать людей. Причём даже тех, кто не брал кредит.

Я официально в салоне Мегафона купил сим-карту. Пользовался месяц - и тут начали названивать всякие мудаки из коллекторских фирм. Уже прошло больше года - они все равно названивают (после блокировок их номеров) раз в две недели примерно.

Спрашивают Светлану. Вы знакомы? А вы её знаете?

И нет смысла объяснять, что номер мой официально. И я в душе не чаю ничего про неё и её кредит. А эти идиоты каждый раз обещают исправить это - и все равно звонят.

Они, видимо, настолько тупые , что не понимают, как легко человек может расторгнуть договор с оператором или тупо вытащить симку.

Проблему не в состоянии решить ни Мегафон, ни сами коллекторы.

Ответить
Развернуть ветку
Василий Балакирев

Думается мне, что проблема эта Ваша легко решается подачей иска в суд на контору которая звонит(не важно банк это или коллекторы). Проигравшая сторона оплатит и адвоката/юриста представляющего Вас в суде, и моральный ущерб, и больше точно звонить не будет. Записать пару звонков, взять выписку у оператора за весь доступный период что они звонили и "решение судьи будет за вами".

Ответить
Развернуть ветку
3 комментария
ave ego

Напишите на банкиру жалобу на банк, который коллекторов натравляет. Банки с операторами связи обмениваются данными и что данные по вашему номеру не актуализованный в банке, который натравил коллекторов это проблемы банка, но достают вас, так жалоб не поступает.

Ответить
Развернуть ветку
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
Василий Балакирев

Ээээ что за "база неблагополучных клиентов" и "метод передай другому"?
Есть такая штука, Бюро кредитных историй, в нем отмечается каждая просрочка по погашению кредита, суммы кредитов, и все долги перед банком когда либо числящиеся(естественно со времени возникновения этого Бюро). И доступ к нему есть не только у "банков", не важно крупных или мелких, но и у всяких "шарашкиных" контор типа МФО.

Ответить
Развернуть ветку
Олег Дергилёв

Коллекторы-бизнес бывших бандитов и ментов с соответствующими приемами и ценностями, оттого эксцессы. Их бизнес на грани закона и всегда можно посылать лесом, но и без них тоже нельзя у МФО уже сейчас дефолтных клиентов более 30%, а они занимают в банках...если коллекторов отменить МФО начнут закрываться масштабно, повалят и так еле живые наши банки без гос.долей..
В общем, хайп сильный тоже вредит

Ответить
Развернуть ветку
Артём Фесуненко

А они нужны, эти МФО? Как раз таки до масштабного появления МФО не было слышно историй ни про задолженности в 300 раз превышающие изначально взятую сумму, ни про коллекторов, убивающий\насилующих\избивающих людей.

Ответить
Развернуть ветку
5 комментариев
Дес Ньюб

ПЦ, Россия - страна аббревиатур).

Ответить
Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
Андрей Козлов

Ну ясно-понятно... vc.ru не мог не поучаствовать в "гоне" на коллекторов под принятие нового закона???
Что же до "диванной аналитеги" о МФО и их работе, то два года уже ЦБ всем рулит - и ставками, и ограничениями по процентам. И математику вообще-то никто не отменял - 20% черного невозврата уже критичны :-)
А люди, не отдающие долги (что банку, что МФО, что частному лицу - без разницы) - это воры. Почему это к вору отношение должно быть, как к герою?
P.S. vc.ru, у меня комменты именно к этой статье на приложеньке не грузятся :-(((

Ответить
Развернуть ветку
Икс Маска
>А люди, не отдающие долги (что банку, что МФО, что частному лицу - без разницы) - это воры. Почему это к вору отношение должно быть, как к герою?

Согласен с Андреем Козловым на все 100%! Будь у меня право, дал бы коллекторам неограниченные возможности воздействия на должников! Долг платежом красен! Ненавижу фуфлыжников.

Ответить
Развернуть ветку
4 комментария
Alexandr Titovskiy

Очень поверхностная статья.
1. спикеры - даже не ТОП-10 (думаю и не ТОП-20)
2. комиссии агентов и дисконты при цессии взяты с потолка, цифры вообще средняя температура по больнице. комиссия с обеспеченными обязательствами начинается от 3% (высокий чек, высокая конверсия в продажу) и заканичавается 50% (пост-легал, после 3х поколений софт + АНВ от ССП).
3. не понятен предмет статьи. про коллекторов бла-бла, дальше - тоска. ни структуры, ни смысла. пересказ банальщины.
4. попахивает джинсой.
5. тема сисек не раскрыта. а именно - в чем заключается реальная (а не декларативная) проблема коллекторского бизнеса в раше и как ее предполагается решить (вариант: решают в других странах).
Как наброс в стиле КП - норм, как статья в "деловом" издании - днище.

Ответить
Развернуть ветку
Андрей Козлов

И я о том же - очевидный наброс! Видимо, надо отметиться в кампании против коллекторов, иначе "не в ногу" получится...

Вообще, конечно, интересно:
- слесарь-маньяк, пользуясь своим служебным положением, изнасиловал клиентку, вызвавшую его чинить кран. Запретить чинить краны?
- грузчик в аэропорту на своем рабочем месте украл чемодан. Запретим разгружать багаж?
- таксист в ярости избил пассажира. Запретим Uber? (Ой...)
Для всяких крайностей существует Уголовный Кодекс. Всё остальное - обычная работа, на 99,9% состоящая из рутины.

Большинство коллекторских агентств - ленивые твари, которые не только никуда не ездят (ибо дорого, неэффективно и чревато неприятностями), а еще и звонят через пень колоду! Они скорее существуют для слива мертвых долгов от банков.

Все остальные занимаются ВЗЫСКАНИЕМ - вот определение их работы! Они пытаются взыскать украденное! И инструментов в их руках до смешного мало, а хотят отнять и их. И тогда - гуляй, рванина! Только это чревато крахом для экономики, в которой МОЖНО взять у другого субъекта деньги и "забыть" вернуть...

В Великобритании законодательно ограничен процент на PDL ставкой 0,8% В ДЕНЬ, в Канаде - 672%, что ли... И это - фунты и канадские доллары, есличо, а не рваные рубли! :о) И ничего, никто взыскателей разгонять не собирается, ибо частная собственность священна. А мы, бля, так и живем - тырим друг у друга по кругу :о(((

Ответить
Развернуть ветку
2 комментария

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
Василий Балакирев

Где то на просторах инета(у РБК вроде статья была) видел цифру что для МФО критичная отметка не возвратов по выданным кредитам, начинается от 54% от общего объема...

Ответить
Развернуть ветку
Олег Дергилёв

раньше было 23%, но это решается путем поднятия реальной ставки, можно играть бесконечно доходя до 1000 процентов

Ответить
Развернуть ветку
Любашка Мамонтова

Любопытно что такие агенства вобще законны...

Ответить
Развернуть ветку
Икс Маска

А разве законно, когда у вас взяли в долг и искренне собирались вернуть, но потом что-то не заладилось и они просто передумали? Немного поразмыслив, решили, что можно просто не возвращать...
На самом деле смысл в том, что «для того, чтобы победить дракона - нужно стать драконом самому»

Ответить
Развернуть ветку
Адольф Шминке

Надо на ней набрать http://ural-n.ru/p/pamyatnik-klaviature.html

Ответить
Развернуть ветку
Андрей Холопов

Дак люди сами виноваты в таком отношении, заняли деньги - значит пусть отдают. А то как-то не честно выходит.

С точки же зрения гуманизма да, это не правильно, но и сами заемщики то тоже поступают не самым правильным образом.

Ответить
Развернуть ветку
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
Михаил Иванов

Стоп-стоп... Вообще-то банк получает страховку за проблемный кредит...т.е ничего не теряет. А колы действительно скупают портфелями от 1% до 5% от суммы задолженности

Ответить
Развернуть ветку
59 комментариев
Раскрывать всегда