Бумажный дом по-эмиратски или банковский гамбит

Несмотря на постепенно мрачнеющее небо над головами бизнесменов в ОАЭ из-за появления корпоративного налога, ужесточения антисанкционных требований и обязательности ведения бухгалтерского учёта, данная юрисдикция по сей день не теряет своей актуальности и привлекательности для желающих развивать своё детище на международной площадке.

Уже многим известна тенденция реалий последних двух лет, которую можно обернуть в поговорку «без труда не откроешь корпоративный счет в ОАЭ ты никогда».

Все, кто имел дело с открытием счетов в банках ОАЭ схожи в одном мнении – это сплошные круги ада. Однако их все можно пройти успешно, если использовать эти лайфхаки, которые смогут сэкономить нервы, время и деньги.

Еще 2 года назад банки со скрипом открывали счета для компаний во фризонах. Они были верны идее, что компании материковой части ОАЭ – более надежные товарищи.

Но сейчас многое поменялось. С появлением корпоративного налога и его распространением на все юрисдикции, будь то фризона или мейнлэнд, у банков постепенно развился иммунитет почти ко всем фризонам.

Проблемы с доверием остались только у оффшорных зон вроде RAK ICC.

Сейчас банки ОАЭ озадачены соблюдением санкционных требований регуляторов из США и Европы, выходом из серой зоны FATF и аккумулированием денежных потоков внутри страны. Поэтому перед запуском комплаенс-машины убедитесь, что ваш стартер-пак укомплектован следующими знаниями:

Гражданство у собственника и директора компании.

Россия, Беларусь и Украина ожидаемо все еще находятся в high-risk списках всех банков ОАЭ и покидать их не планируют, поэтому паспорта данных стран и даже указание на них, как на место рождения являются поводом для углублённой банковской проверки всего бэкграунда участников компании и требования заполнения подробной KYC (Know Your Customer) анкет.

Поэтому здесь нужно быть готовыми к неожиданным вопросам от банка.

Совет № 1: предоставить исчерпывающие доказательства реальности бизнеса в России или в любой другой точке мира. Банку важно понимать, что он имеет дело не с пустышкой-матрешкой, а с серьёзным бизнесом, который уже имеет где-то свои корни.

Совет № 2: лучше, чтобы все учредители и менеджеры имели резиденство ОАЭ.

В одних банках достаточно наличия резиденства только у одного учредителя и обязательно – у директора (к примеру, Emirates Islamic bank, Emirates NBD), другие же требуют наличие визы резидента у всех связанных с компанией лиц (ADCB, Mashreq банк). Но даже те банки, которые не требуют наличия резиденства у всех участников компании, более благосклонны к компаниям, где все «укомплектованы».

Вид деятельности указан в лицензии компании.

Более страшным зверем для ОАЭ банков помимо указанных выше паспортов является их сочетание с high-risk видами деятельности: это Real Estate, Investments, Oil and Gas, Auto Spare parts trading, Сonstruction.

Совет № 3: для данных видов деятельности лучше быть готовыми внести большие депозиты либо сохранять внушительные неснижаемые остатки (сумма, которая должна оказаться на счете в конце месяца), которые могут доходить до миллионов долларов США.

И не стоит забывать, что комплаенсу нужно будет досконально объяснить, откуда у вас деньги и чем вы занимались до привода своего капитала в ОАЭ.

Особняком стоит уже набивший оскомину General trading: известно, что он в сочетании с РФ паспортом является прямой дорогой в мир банковских отказов. Однако и здесь как правило есть шанс на борьбу, и здесь поможет

Совет № 4: показать комплаенсу уже имеющиеся контракты и инвойсы на приличные суммы по уже открытому счету компании в банке ОАЭ, где она успешно проводит расчеты.

Тогда открыть второй счет для лицензии General trading вполне реально.

К General trading банки приравнивают и лицензии с видами деятельности «сборная солянка», когда компания получает право на продажу всего, от носков до буровых установок.

С какими странами планируется вести расчеты.

Конечно же, любой вид деятельности может стать для банка более или менее рискованным в зависимости от того, с какими странами компания планирует проводить платежные операции.

Совет № 5: можно стать любимчиками банка, если основной поток средств будет ходить в пределах ОАЭ, также неплохая картина складывается при расчетах с Европой и Азией, вне санкционных стран.

Работа по счету с Россией всё еще возможна, несмотря на страшилки по поводу ужесточений и повсеместных закрытий счетов для россиян.

Совет № 6: соблюдайте следующие правила:

Не проводить платежи и не предоставлять сопроводительные документы по санкционным ТН ВЭД кодам или в санкционные банки;
Направлять своему менеджеру в банк весь комплект документов по операции до её инициирования или сразу после для согласования (работа на опережение с комплаенсом);
Приоритет на расчеты – в юанях, дирхамах или евро;
Убедиться, что банк в России не попал в санкционные списки и может принять/отправить нужную вам валюту (крайне важно учитывать, какие банки-корреспонденты будут обслуживать ваш перевод как со стороны отправителя, так и со стороны получателя).

В настоящее время далеко не все банки ОАЭ (или их отдельные менеджеры, которых вы встретите в отделениях) охотно идут на открытие счетов для компаний с красным флагом в виде паспортов санкционных стран у учредителей и менеджеров.

Совет № 7: чтобы сэкономить ваши время и силы на подачу заявлений в банки, обратите внимание на те, которые сохраняют лояльность к российскому элементу в компаниях ОАЭ:

ADCB банк (проводит транзакции с несанкционными банками РФ в AED, CNY, USD)
Misr банк (проводит транзакции с несанкционными банками РФ в CNY и EUR)
Emirates NBD (проводит транзакции с несанкционными банками РФ в CNY и EUR)
mashreq (проводит транзакции с несанкционными банками РФ в CNY и EUR)

Резюмируя: не так страшен чёрт, как его малюют. Открытие корпоративного счета в банках ОАЭ – безусловно головная боль, но при соблюдении советов вы подготовлены и будете великолепны при открытии счета.

* В следующей части мы поделимся подробной и ценнейшей информацией о риск-факторах при работе по счетам в банках ОАЭ, подводных камнях и особенностях работы каждого банка. Stay tuned!