Когда в России не останется пластиковых карт
И как наш банковский сектор стал одним из самых прогрессивных в мире. Рассказывает директор по развитию кредитных карт «ОТП Банка» Денис Луковский.
Сколько людей в России сегодня платят по безналу?
Доля безналичного оборота в России — уже 70% и продолжает расти: во многом на этот процесс повлиял стремительный рост онлайн-покупок в пандемию. Причём Россия — на лидирующих позициях в мире по использованию цифровых кошельков в мобильных устройствах. Граждане готовы к новым удобным платёжным решениям. Уже в 2021-2022 годах, по нашим прогнозам, до четверти выпускаемых банковских карт придётся на цифровые кредитки — те, у которых никогда не было «пластикового» дубликата.
Россия в этом смысле сильно опережает Европу: например, немецкий банк N26 выпускает карты без физического носителя, но это скорее исключение. Европейская банковская система вообще очень консервативная, конкуренция за клиентов — низкая, поэтому новые технологические продукты появляются редко. Азиатский и американский рынки чуть более прогрессивны, всплеск интереса к цифровым инструментам произошёл в пандемию.
В России цифровыми картами пользуются в основном молодые жители крупных городов: они не готовы ждать, пока выпустят и доставят обычную карту, хотят закрывать свои потребности здесь и сейчас. Наш рынок готов к цифровым трансформациям, но в ближайшие 5-10 лет пластиковые карты ещё будут в ходу.
Это потому, что цифровая карта чем-то уступает обычной?
Она ничем не отличается от карты на физическом носителе. По ней можно делать покупки уже через пару секунд после того, как вы добавили её в цифровой кошелёк. Данные карты всегда можно посмотреть в мобильном приложении. Цифровые кредитки есть пока не у всех банков, но для клиентов «ОТП банка» это важная услуга, поэтому мы выпускаем любую из наших карт в цифре: оформить выпуск можно в мобильном приложении за три минуты.
Но тогда зачем банки все ещё выпускают пластиковые карты?
У физической карты есть один большой плюс — она не перестанет работать при разрядке мобильного устройства. Пока лишь около половины банкоматов в России оборудованы бесконтактным устройством, плюс не все страны могут похвастаться такой же развитой платежной инфраструктурой, как Россия, поэтому пластиковая карта в путешествии — по-прежнему гарантия того, что клиент сможет совершить покупку или снять наличные.
Россияне побили собственный рекорд по кредиткам — теперь они есть у каждого третьего. Как люди выбирают — в каком банке заводить карту?
Важнее всего для клиентов три вещи: продолжительность льготного периода (то есть как долго человек может не гасить долг), процентная ставка, плюс объем кэшбека и некоторые другие возможности — например, бесплатное снятие наличных или операции в рассрочку.
Эти нужды мы реализовали в кредитной карте с беспроцентным льготным периодом в 120 дней, а если клиент не успел погасить задолженность в течение 120 дней, то не страшно, так как у нас низкая ставка от 13,9% годовых. Снятие наличных в любом банкомате мира — бесплатно, а кэшбэк 1% начисляется за все операции. А если воспользоваться тарифом ”120 Premium” с дополнительными возможностями (проход в бизнес-залы аэропортов, консьерж, страхование выезжающих за рубеж — всё это за 590 рублей в месяц), кэшбек при оплате через цифровой кошелёк будет выше — до 4%. Так мы хотели дополнительно мотивировать клиентов отказываться от пластика.
А в ближайшие пару месяцев у держателей карт появится новая опция: совершать покупки в любых магазинах по кредитке можно будет в рассрочку до 24 месяцев.
Я думаю, производители смартфонов уже скоро додумаются, что NFC блок надо сделать независимым, тогда смартфон при выключении мог бы переходить в режим соответствующий обычной пластиковой карте и оплата будет работать и при разряженном устройстве. Тогда уже точно пластиковые карты совсем исчезнут.
Очень надеюсь. А то на самсунге нельзя платить картой когда остается 5% заряда. Когда первый раз с этим столкнулся знатно прифигел. Когда столкнулся второй раз на кассе магазина с уже пробитыми покупками, было дикое желание пойти завтра же купить себе айфон. Может какие-то причины такого поведения и есть, но я упорно не могу их понять. Потому что bluetooth, wi-fi, gps и все прочее продолжают работать, а их энергопотребление в десятки раз превышает потребление чипа nfc.
Космос открыл реально, вчера затаривался в магазине, платил когда было 6 процентов :) вот бы я прикурил если бы оплата не прошла))