Куда стоит вложить миллион рублей прямо сейчас?
Отвечают финансовый консультант, блогеры, ресторатор и читатели vc.ru.
Материал подготовлен при поддержке УК «Современные фонды недвижимости»
Один миллион рублей — сумма «ни туда ни сюда»: на покупку условной квартиры не хватит, а для перевода в валюту с нынешними ограничениями на вывоз — многовато. Процент по депозиту хотелось бы побольше, с акциями тоже всё непросто. Но ведь под подушку его не положишь — нужно придумывать, как распорядиться миллионом наиболее разумно. За вариантами обратились к экспертам.
А как бы миллионом сейчас распорядились вы?
Единственный миллион лучше отнести в банк
Перед тем как начать инвестировать, важно убедиться в том, что у вас есть финансовая подушка хотя бы на год жизни без активного дохода. Миллион рублей подходит, если ваша зарплата — 83 тысячи рублей в месяц (из них как раз сложится миллион в год). Если вы зарабатываете (и тратите) больше, подушка должна быть «толще».
Если этот миллион единственный, лучше отнести его в банк — подушку стоит хранить консервативным способом. Также можно рассмотреть сочетание инвестиций в облигации федерального займа (одни из самых надёжных — в долг у вас берёт государство) и корпоративные облигации эмитентов первого эшелона (доходность выше, чем от ОФЗ, но и рисков больше).
Я часто слышу про успешные инвестиции в жилую недвижимость: купить квартиру и затем её сдавать. Я попробовал — не понравилось. Поэтому если я и вкладываюсь в эту область, то делаю это через паи специализированных инвестиционных трастов (REIT) — это фонды, которые профессионально управляют недвижимостью. Есть и аналоги таких фондов — ЗПИФы (закрытые паевые инвестиционные фонды). Перед этим оцениваю риски и потенциальную доходность, анализируя финансовую отчётность фондов.
Вложите свободный миллион в коммерческую недвижимость
Новичкам с небольшими сбережениями подойдут коллективные инвестиции со стартовой суммой от 10 до 300 тысяч рублей. Например, закрытые паевые фонды. Закрытыми они называются потому, что чаще всего вложиться в них можно только на этапе формирования фонда. После можно только перекупать паи — ценные бумаги, которые подтверждают право собственности на долю имущества ЗПИФ. Такой пай можно продавать, дарить и передавать по наследству.
Вложиться, например, можно в торговую или индустриальную недвижимость — помещения, которые уже арендуют ритейлеры или интернет-магазины для своих распределительных центров. Скажем, «Пятёрочка» или «Озон». Деньги от сдачи такой недвижимости фонд делит между инвесторами.
Доходность коллективных инвестиций в недвижимость обычно около 10–12% годовых. Плюс в том, что инвестору не нужно самостоятельно искать арендаторов или общаться с ними — управляющая компания берёт всю ответственность на себя (и даже заплатит налоги). Но есть и риски. Например, иногда паи сложно продать быстро. ЗПИФ может организовать и сам девелопер, который собирает деньги на собственную недвижимость. Отсюда может проистекать конфликт интересов с пайщиками — не каждый объект окажется ликвидным. Прежде чем вкладываться в такую недвижимость, стоит изучить девелопера, его фонд, объекты и опыт других инвесторов.
Если вы не знаете, куда инвестировать, потратьте деньги на себя
Миллион рублей — небольшая сумма для инвестиций. Открывать бизнес одному с такой суммой сложно — много уходит на операционные расходы (аренда помещений, заработная плата сотрудникам, закупки товаров и оборудования). Если есть партнёры, с которыми можно объединить вложения, сделать это будет проще. Суммы в 4–6 миллионов рублей достаточно, чтобы открыть кафе или пекарню. Но окупаемость бывает длительная, а с партнёрами можно не сработаться.
Не существует «идеального времени» для вложений в бизнес. Чаще всего заработок вы всё равно вложите обратно — в рекламу или оборудование, говорить о быстром доходе здесь сложно. Но если очень хотите, рассмотрите успешные франшизы. В России их достаточно.
Верьте своей интуиции и не вкладывайтесь во что-то из-за хайпа. Вложения лучше делать в реальный сектор и вместе с людьми, которым можно доверять. Например, я работаю с привлечёнными инвестициями и выступаю в роли управляющего партнёра своих ресторанов и баров. Успех моего дела и объёмы инвестиций напрямую зависят от моего развития. Поэтому главная инвестиция — самообразование. И если вы пока не знаете, куда вкладывать деньги (особенно небольшие), лучше потратьте их на себя.
Ещё один способ получать доход — коллективные инвестиции в востребованную арендаторами коммерческую недвижимость. «Современные фонды недвижимости» — компания, которая управляет закрытыми паевыми инвестиционными фондами. Вложиться можно, например, в логистическую недвижимость — комплексы, которые не только хранят товары, но и распределяют их по менее объёмным складам.
Пайщик получает доход от сдачи помещений в аренду или от их продажи управляющей компанией. Фонд выбирает объекты с выгодным расположением. Доход по паям обычно получается выше, чем по вкладам. Например, пай фонда «Арендный бизнес 7» вырос на 11,5% за год.
Минимальная сумма вложения — 100 тысяч рублей. Доход инвесторам обещают переводить раз в квартал. Дополнительных платежей и комиссий нет — они включены в стоимость пая и отдельно не списываются.
После слов "отнести в банк" все стало понятно, можно дальше даже не читать. Положить деньги в банк это не инвестиция. С нашим темпом инфляции, это тоже самое что отдать чужому даде денег и знать что через год он тебе вернёт на 13-17% меньше.
Ну а какие варианты? Ипотеку взять?
Купить баксы и хранить под подушкой на чёрный день, сейчас это самый лучший способ хранения денег
Ипотека для вас это инвестиция? =) Тогда уж лучше положите в банк.
Вот определение слова инвестиции
Инвести́ции (англ. Investment) — размещение капитала с целью получения прибыли. Если проект убыточен — инвестиции могут быть утрачены полностью или частично.
да, это инвестиция, это "бесплатные" деньги, которые принесут вам больше денег. при условии, что деньги взяты и пущены в дело. напр. куплена квартира для сдачи. но в тут конечно, нужно риски просчитывать, особенно, если человек без опыта хочет открыть бизнес и т.п. если вы знаете, что делать с деньгами, вы их преумножите. пока остальные годами копят.
Вот вы когда говорите о сдаче в аренду ипотечной квартиры, нигде ничего не щелкает в мозгу?
Тогда объясните мне, если аренда перекрывает проценты по кредитованию, то за каким чёртом в цепочке "банк-заёмщик-застройщик", собственно нужен "заёмщик"? Почему банк сам не скупает квартиры, и не сдаёт их в аренду, если это выгоднее кредитования?
как человек, который сидит на пассивном доходе с недвижки, отвечу - нет, не щелкает. а у вас? т.е. работники банка должны разбираться с квартирантами и платой за ЖКХ? у банка другие функции, функции заёмщика. и совсем другой уровень инвестиций, он скорее купит ценные бумаги той же недвижимости. странно вообще, что приходится это объяснять. и поменьше хамства. спасибо.
Почему нет? Один из лучших вариантов как показала практика.
Рентный доход конечно никакой, но сохранить рублевый кэш нормальная тема, а если для себя так вообще отлично.
Тем более в перспективе обесценения рубля это бесплатный кредит.
Взять биток, например. В ноябре он стоил 1 млн.руб, сейчас - 1.2 млн.руб. А в марте этого года он стоил 5 млн. руб. Сколько будет стоить в марте след. года - хз, может и 10 млн.руб. )))