Искусство инвестиций: когда капитал работает на вас

Если вы уже давно в IT, у вас, скорее всего, уже возникал вопрос: как распорядиться заработанным капиталом? С ростом доходов может появиться соблазн потратить всё на гаджеты или бездумные вложения. Но есть более интересный путь!

Грамотные инвестиции — это не просто шаг к стабильному будущему, но и возможность сделать ваши деньги активным инструментом для создания нового капитала. Вместо того чтобы просто лежать на счетах, они могут работать на вас, принося доход и обеспечивая новый уровень финансовой свободы.

Но с чего начать, чтобы построить уверенное инвестиционное будущее? Вместе с Арсением Федоткиным, управляющим партнером ГК Selecty, обсудили, как подойти к этому процессу с умом.

Инвестирование — это процесс вложения средств в активы, которые могут приносить прибыль или увеличиваться в стоимости со временем. В отличие от сбережений, которые не дают дополнительной выгоды, инвестиции позволяют получить более высокий доход, однако стоит помнить, что они связаны с рисками. Чтобы добиться успеха в этом не совсем легком деле, важно понимать основные принципы инвестирования.

Есть несколько основных шагов, которые вы должны сделать прежде, чем начинать наполнять инвестиционный портфель:

1. Оцените риски

Нельзя вкладывать все средства в один актив, даже если он кажется надёжным, ведь успешность инвестиционного процесса зависит от целого комплекса факторов, которые требуют тщательной оценки и мониторинга.

2. Определите горизонт планирования

Инвестиции могут быть краткосрочными и долгосрочными, и перед каждым инвестором стоит задача выбрать временные рамки, которые будут наиболее релевантными для его целей в каждой конкретной ситуации.

Инвестиционный рынок предлагает множество инструментов для вложений, каждый из которых имеет свои особенности, уровень риска и доходности. Разобраться в типах инвестиций — ключевой шаг для тех, кто стремится эффективно управлять своим капиталом и достигать высоких финансовых показателей.

1. Традиционные инвестиции

К традиционным активам относятся акции, облигации и недвижимость. Эти инвестиции считаются более стабильными, хотя менее прибыльными в краткосрочной перспективе. Например, сегодня недвижимость дает инвестору «гарантированную потерю», то есть позволяет избежать значительных убытков, но и больших доходов не приносит. Тем не менее она сохраняет за собой привлекательность, поскольку создает ощущение стабильности и защищает от инфляции. А вот акции крупных компаний могут служить источником роста капитала в долгосрочной перспективе.

2. Альтернативные инвестиции

В 2024 году популярны криптовалюты, стартапы и искусство. Эти активы потенциально высокодоходные, но риски также велики. Например, криптовалюты подвержены сильной волатильности, что привлекает спекулянтов. Данный актив требует от инвестора гибкости и глубоких знаний стратегий и рынка.

По мнению Арсения, «это актив для тех, кто готов к высоким колебаниям и может позволить себе потерю части капитала. Криптовалюты подходят далеко не всем и должны занимать лишь небольшую часть портфеля».

Кроме того инвестиции можно классифицировать по сроку вложения:

Краткосрочные активы или «карманные»

Это средства, которые можно быстро перевести в привычный наличный формат при срочной необходимости. Они не приносят большого дохода, но дают свободу распоряжаться капиталом в любой момент.

Среднесрочные инвестиции (около 3 лет)

Подходят для тех, кто хочет приумножить капитал в среднесрочной перспективе без значительных колебаний дохода.

Долгосрочные инвестиции (на 5–10 лет)

Подходят для тех, кто хочет создать стабильный капитал и готов к умеренным рискам.

Инвестирование всегда связано с рисками, поэтому важно диверсифицировать капитал между различными активами, чтобы минимизировать возможные потери.

Диверсификация — основа любого успешного портфеля. Этот подход напоминает страховку: если один актив теряет в цене, другие могут компенсировать убытки.

Давайте рассмотрим основные способы распределения активов:

1. По секторам экономики:

Активы не должны быть привязаны к одному сектору экономики (нефтегаз, фарма, ИТ-сектор, FMCG), потому что даже самые стабильные рынки могут оказаться под давлением внутренних и внешних факторов. Поэтому лучше распределить вложения между различными секторами экономики, избегая «яиц в одной корзине».

2. По валютам:

Инфляция и колебания курсов могут серьёзно повлиять на доходность. Чтобы снизить риски, распределите средства между разными денежными единицами. Например, сочетание доллара, евро и юаня может создать «подушку безопасности» в случае ослабления одной из них.

3. По типам активов:

Для повышения устойчивости портфеля стоит включать разные активы. Криптовалюты обладают высокой ликвидностью, но и волатильностью, облигации стабильны, а недвижимость защищает капитал от инфляции, хотя и требует времени для продажи.

4. По сроку ликвидности:

Идеальный портфель включает долгосрочные активы для накопления капитала, среднесрочные — для стабильного роста, и краткосрочные — для мгновенных нужд.

Не стоит делать ставку на один регион или тип актива. Например, если все ваши средства вложены в недвижимость в Дубае, при ухудшении политической ситуации вы рискуете потерять всё.

Инвестиции всегда будут связаны с принципом «high risk, high reward» — чем выше риск, тем выше потенциальная доходность. Это подходит для активов, готовых к агрессивным стратегиям, однако следует помнить, что он несёт повышенные риски и требует постоянного контроля.

Перепады на рынке могут серьезно сказаться на волатильности активов инвестиционного портфеля. В консервативном портфеле с низким уровнем риска, где 75% составляют облигаций и 25% — акций, за 5 лет пропорции могут резко измениться: доходность акций выросла, и соотношение в портфеле составит 50/50. Такая пропорция делает инвестора более уязвимым в перспективе, если на фондовом рынке произойдет большой спад.
Существует несколько базовых стратегий по ребалансировке портфеля: раз в период или по отклонению от первоначальной стратегии. Любая из этих тактик страхует инвестора от необдуманных эмоциональных решений.
1. По времени

Раз в год, полгода, месяц инвестор пересматривает активы, чтобы восстановить баланс. Это самый простой подход, но в нем стоит учитывать комиссионные издержки: комиссия брокера при частых обращениях может «съесть» доходность. Исследование Vanguard показывает, что сам факт ребалансировки важнее частоты ее проведения.
2. По отклонению от стратегии

Ребалансировка производится не по графику, а по триггеру: если отклонение от первоначального соотношения акций и облигаций превысило 3%, 6%, 9%, производится пересмотр. В эксперименте Vanguard за период с 1980 по 2014 год по отклонению в 10% пришлось сделать всего 6 ребалансировок.

По последним данным, доля россиян, активно инвестирующих, продолжает увеличиваться. Все больше людей осознают, что пассивные сбережения не могут обеспечить достаточный уровень дохода в будущем, особенно на фоне растущей инфляции и изменения глобальной экономики. Этот тренд наблюдается не только в развитых странах, но и в развивающихся, где финансовая грамотность также постепенно растет.

Глобальные экономические изменения — кризисы, войны, санкции — неизменно влияют на инвестиционные стратегии. Нестабильность на рынках Европы и США, например, часто вынуждает инвесторов перераспределять активы, снижая деятельность в этих регионах.

В 2024 году наблюдается интерес к криптовалютам, устойчивому инвестированию и новейшим технологиям. Искусственный интеллект (AI), автоматизация и блокчейн изменяют подходы к анализу и выбору активов. Многие компании также начинают использовать блокчейн и AI для защиты инвестиций и улучшения финансовых процессов. Наблюдается рост числа частных инвесторов.

Приложения с низким порогом входа привлекают новых участников рынка, даже тех, кто раньше считал инвестиции сложными. Эксперты связывают популярность таких приложений с простым интерфейсом и доступом к аналитическим данным, которые позволили широким массам начать инвестировать даже без глубоких знаний. Это, безусловно, позитивный тренд, который повышает финансовую грамотность и понимание основ инвестирования.

Переход к гибкой занятости и удалённой работе дал людям не только возможность откладывать средства, но и заниматься любимым делом из любой точки мира. Это расширило выбор карьерных возможностей, что привело к увеличению доходов. В результате многие получают свободные средства, которые можно направить на вклады. Современные инвесторы всё чаще понимают: для финансовой независимости важны разнообразные активы, а не один источник дохода.

Сегодня инвестиции в значительной мере определяются развитием технологий и экологическими запросами общества. Среди ключевых трендов, которые останутся в следующем году, можно выделить следующие:

Этическое и устойчивое инвестирование:

Всё больше внимания будет уделяться вложениям в компании, которые соблюдают стандарты экологической, социальной и корпоративной ответственности(ESG). Это не только ответ на запрос общества, но и возможность для стабильного дохода, поскольку устойчивые компании меньше подвержены кризисам и общественным протестам.

Технологии и автоматизация

Роль технологий в инвестировании растёт с каждым годом. Искусственный интеллект уже сейчас помогает инвесторам с анализом огромных массивов данных и автоматизацией сделок, а блокчейн обеспечивает безопасность и прозрачность транзакций. Внедрение автоматизации позволяет индивидуальным инвесторам управлять крупными портфелями без необходимости постоянного контроля. Блокчейн-технологии и криптовалюты, несмотря на высокую волатильность, продолжат привлекать внимание в качестве защиты от инфляции и удобного способ перевода средств.

Влияние политических и социальных факторов

Из-за нестабильности на международной арене инвесторы всё чаще будут искать юрисдикции, где их активы будут под защитой. Например, популярность приобретают банковские депозиты в странах, менее подверженных санкциям, а также зарубежная недвижимость в стабильных регионах.

Инвестирование — это не просто инструмент приумножения капитала, но и способ его защиты. Понимание основ, анализ текущих трендов и технологий, а также диверсифицированный портфель помогут избежать ошибок и достичь высоких финансовых показателей.

Еще один секрет успеха — грамотное управление рисками. Не случайно эксперты советуют сначала решить, сколько вы готовы потерять, а уже потом считать, сколько мечтаете заработать.

Пусть деньги всегда работают на вас!