Как перевести деньги за границу из России в 2024 году?

Сегодня многие граждане России, у которых есть родственники, друзья и деловые контакты за границей или собственные счета в иностранных банках, стакиваются с проблемой перевода денег за рубеж. Крупнейшие российские банки в числе первых попали под санкции и лишились возможности проводить денежные транзакции через SWIFT.

Из-за риска вторичных санкций и встречных ограничений российских регуляторов ушли из страны часть систем денежных переводов, например, Western Union, стало невозможно пользоваться электронными кошельками PayPal, Qiwi и другими.

После введения 12 июня 2024 года нового пакета санкций, в котором под ограничения попали Московская биржа, Национальный депозитарий (НРД) и Национальный клиринговый центр (НКЦ), ситуация стала еще сложнее.

Перевод денег за границу из России стал более сложным, но не совсем невозможным. Расскажем о 7 самых распространенных способах перевода денежных средств на зарубежные счета. Мы рассматриваем самые доступные способы, не требующие открытия счетов у зарубежных брокеров и покупки недвижимости.

Начнем с актуального вопроса: сколько денег можно перевести за границу самому себе или родственникам ежемесячно?

· Резиденты нашей страны и резиденты стран, не поддерживающих санкции против России, могут переводить до 1 000 000 $ или равную сумму в другой валюте.

· Резиденты недружественных стран, имеющие работу в РФ, могут перевести эквивалент месячной заработной платы или оплаты услуг согласно договору, если работа носить разовый характер.

· Если гражданин недружественной страны не имеет трудовых отношений с российскими контрагентами, перевести деньги на иностранный счет он по закону не может.

Ограничения действуют до октября 2024 года и, скорее сего, будут продлены.

Теперь расскажем о наиболее простых и удобных из оставшихся способов перевода денег из России за границу.

Самые крупные российские банки находятся в санкционных списках и не могут совершать транзакции через SWIFT. Но часть банков сохранила такую возможность. В основном это «дочки» европейских банков, продолжающих работать в нашей стране:

· Райффайзен

· Ситибанк

· Юникредит

Если у вас есть карта этого банка, вы можете оформить перевод через приложение. Скорее всего, транзакция займет несколько дней. У каждого банка есть свои лимиты, условия и ограничения. Например, в «Райффайзене» перевод должен быть не меньше 20 000 в валюте перевода, а для отдельных валют есть свои минимальные суммы. Перевести американскую валюту с 10 июня стало невозможно, есть ограничения по транзакциям в евро и фунтах. Комиссия составляет 2%, но не менее 15 и не более 1000$.

Если вы переводите деньги не себе, банк может запросить дополнительные документы: подтверждение родства, договор об оказании услуг и т.д.

Условия постоянно обновляются, поэтому не будем приводить их подробно, лучше уточнить в офисе или на сайте.

Этим способом можно перевести деньги в банки стран СНГ, например, Казахстан или Таджикистан. Если у вас есть счет в банке, принимающем такие переводы (список уточняйте у банка-отправителя, он меняется), вы можете перевести деньги на него и далее через SWIFT в нужном направлении. Эта система доступна крупным российским банкам, включая подсанкционные Сбер, ВТБ, Альфа и Т-Банк. При переводе происходит автоматическая конвертация в валюту страны перевода по курсу ЦБ.

Перевод можно совершить по номеру счета в офисе и в приложении, по номеру карты и ФИО, по номеру телефона на карту или счет, по номеру телефона и ФИО с получением наличными. Для каждого способа есть свои ограничения по суммам и комиссии (как правило, 1-3%). Сроки зачисления тоже разные, от моментального до 3 дней. Условия лучше уточнить на сайте банка. Перевод с выдачей денег получателю наличными можно сделать и без открытия счета в банке. Этот способ является самым быстрым.

Этот способ подойдет для перевода получателям в странах СНГ и некоторых странах ЕС. Список смотрите на сайте или в приложении каждой из систем.

Удобный сервис, есть свое приложение. Отправляет деньги в 17 стран. Обязательно нужна карта банка не из санкционного списка.

Российская система денежных переводов. Из-за санкций США перевести деньги через него можно только в 9 стран. Комиссия до 8%, переводы возможны в ₽, $, €, национальных валютах. Есть ограничения по сумме и количеству переводов в день.

Можно оформить перевод в офисе, салонах сотовых операторов, через сайт и приложение.

Международный сервис, переводит деньги в 45 стран, включая ЕС, используя через эскроу-счета. Работает с банками из санкционного списка. Переводы в $ и €, нет ограничений по суммам. Комиссия 3%.

Перед работой нужно зарегистрироваться в приложении и пройти верификацию.

Можно отправить деньги в 30+ стран (СНГ, Турция, Китай, Африка, Азия), при переводе происходит автоматическая конвертация в валюту страны получения. Получить можно на карту, счет, наличными, можно перевести по номеру телефона. Есть мобильное приложение.

Карты Union Pay, выпущенные четырьмя российскими банками – Газпромбанком, Россельхозбанком, Азиатско-Тихоокеанским баном (АТБ) и Примсоцбанком работают в дружественных странах. Список стран лучше уточнять на сайте банка, он может меняться с введением санкций. Поэтому, если у человека, которому вы переводите деньги, есть Union Pay, вы можете без проблем перевести с российской карты любого банка.

Через СБП можно отправлять небольшие суммы в Узбекистан, Киргизию, Армению, Беларусь, Абхазию, Приднестровье. Это можно сделать через приложение крупных банков: Сбера, ВТБ, Т-Банка. При переводе уточняйте размер комиссии и курс конвертации, он, скорее всего, будет не слишком выгодным, так как это способ банка заработать.

ЮMoney

Из реально доступных для россиян кошельков, который можно пополнить рублями с российской карты, остался только ЮMoney. Можно перевести деньги по номеру карты в Беларусь, Казахстан, Армению, Таджикистан, Киргизию, Азербайджан и Узбекистан. Комиссия 3%.

Самый простой способ, не требующий регистрации, верификации аккаунта и не имеющий ограничений по странам перевода и банкам.

Существует несколько сервисов подобного рода, мы рекомендуем Atompay за оперативность и клиентоориентированных менеджеров. Для того, чтобы совершить перевод, нужно:

· Зайти на сайт компании-посредника

· Перейти в чат-бот

· Отправить свой запрос менеджеру

· Уточнить размер комиссии

· Выбрать удобный способ для оплаты (СБП, перевод на карту российского банка)

· Перевести деньги, выслать чек

· Перевод будет отправлен в течение нескольких минут

Сроки поступления денег зависят от принимающей стороны, обычно день в день.

Это не самый простой способ перевода денег на зарубежный счет, но если вам приходится делать это на постоянной основе, есть смысл попробовать и разобраться.

Общий алгоритм таков:

1. Купить криптовалюту за рубли. Лучше покупать стейблкоины, курс которых привязан к конкретной валюте, например Tether USDT.

Это можно сделать, зарегистрировавшись и пройдя верификацию на доступной для россиян криптобирже, через телеграм-бот Кошелька или криптообменник.

2. Далее вы можете пойти тремя путями:

· Если получатель технически подкован и уже имел дело с криптовалютой, можете вывести крипту на свой кошелек и перевести ему, а дальше он сам обменяет ее на фиатные деньги.

· Самостоятельно обменять криптовалюту на нужную вам валюту и вывести ее на заграничный счет, принадлежащий получателю.

· Если вы в данный момент находитесь за границей и переводите деньги себе, можете снять их наличными или получить на карту в криптомате — их можно часто увидеть в Турции, Грузии, ЕС. В обменнике вам нужно будет авторизоваться с помощью телефона или e-mail, выбрать «Продать», ввести исходную валюту в ту, в которой вы хотите получить свои деньги, ввести сумму и номер криптокошелька. Далее вы получаете наличные или деньги на счет.

Надо помнить, что этот способ требует повышенного внимания, так как вернуть деньги в случае ошибочной транзакции невозможно.