Apple Pay и Google Pay почти перестали работать в России. Как сохранить удобную мобильную оплату для пользователей

И какие сервисы использовать для бесконтактной оплаты

🖐🏻 Это блог студии Heads and Hands

Мы разрабатываем цифровые экосистемы и супераппы. Рассказываем про пользовательский опыт и помогаем бизнесу стать лидером рынка.

👉🏻 Вступайте, чтобы быть в курсе

👉🏻 Заглядывайте к нам в Telegram

Доля онлайн-покупок, совершенных Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay и Yandex Pay в 2021 году выросла на 17% — с 9% до 26%. Прослеживался восходящий тренд: пользователи привыкли платить смартфоном в любых точках.

Февральские санкции прихлопнули этот тренд. Они ограничили работу платежных систем и сервисов в России. Google Pay и Apple Pay перестали работать с картами Visa и Mastercard. Они с перебоями проводят оплату картами ВТБ, «Совкомбанка», «Новикомбанка», «Промсвязьбанка» и «Открытия». Клиенты последних двух банков уже не могут расплатиться через Samsung Pay. Это риск для бизнеса: покупатели, которые привыкли платить такими способами, могут отказаться от покупки.

В этой статье расскажем, как сохранить моментальные мобильные способы оплаты в своих сервисах и чем заменить Apple Pay и Google Pay.

Подключить SberPay

SberPay — платежный сервис для держателей СберКарт и пользователей приложения СберБанк Онлайн. Оплатить заказ через SberPay в интернете могут владельцы любых смартфонов, а через кассовый терминал — только пользователи Android-смартфонов с NFC.

Как работает

SberPay для оплаты онлайн-заказов. Пользователь хочет оплатить заказ в приложении или на сайте. На странице чекаута он выбирает способы оплаты — среди них может быть SberPay. Пользователь нажимает кнопку или виджет, переходит в приложение СберБанк Онлайн, выбирает карту и подтверждает оплату.

Виджет оплаты появится на платежной странице автоматически, если продавец подключил интернет-эквайринг от СберБанка или прием платежей через ЮKassa. В других случаях кнопку SberPay к способам оплаты можно добавить вручную.

SberPay для оплаты смартфоном. SberPay работает без отдельного приложения и устанавливается через СберБанк Онлайн. Пользователь выбирает в приложении карту, которую хочет привязать к SberPay, переходит в настройки и нажимает на кнопку «Подключить SberPay».

SberPay активируется вручную с помощью иконки или автоматически, когда пользователь подносит смартфон к терминалу оплаты. Чтобы активировать SberPay вручную, пользователь зажимает иконку приложения СберБанк Онлайн и в появившемся окне выбирает SberPay.

Плюсы и минусы

SberPay подходит 81% российских пользователей: держатели СберКарт от Visa, Masterсard и «Мир».

SberPay позволяет оплачивать заказы в интернете и бесконтактно в торговых точках. Сервис не требует отдельного приложения, активируется через СберБанк Онлайн и автоматически подтягивает данные оттуда.

Но SberPay работает только с картами СберБанка и проводит оплату в терминалах только с Android-смартфонов.

Подключить Yandex Pay

Что за технология

Яндекс запустил платежный сервис в марте 2021 года. Пользователи экосистемы Яндекса могут платить на сайтах картой и не вводить платежные данные.

Как работает

Продавцы, поставщики и владельцы магазинов оформляют заявку, чтобы подключить Yandex Pay к сайту. Сообщают реквизиты, способ приема платежей на сайте и ждут одобрения. Когда Яндекс одобрит заявку, продавец сможет интегрировать кнопку Я Pay на сайт.

Для оплаты пользователю нужен аккаунт в Яндекс и привязанная к нему карта любого банка с платежной системой Mastercard, Visa или «Мир». Yandex Pay проводит транзакции через интерфейс сервиса — отдельное приложение не нужно. Покупатель нажимает кнопку, переходит на страницу оплаты, выбирает привязанную карту и подтверждает платеж.

Преимущества сервиса

Пользователь оплачивает заказы в интернете по клику. Ему не нужно искать и вводить платежные данные вручную. Yandex Pay подтягивает их, заполняет адрес доставки и контакты пользователя автоматически. Это упрощает процесс покупки и повышает конверсию.

Yandex Pay работает везде, где пользователь может авторизоваться через Яндекс ID. А оплачивать одинаково легко со смартфона и с десктопа.

Платеж через Yandex Pay принесет пользователю кешбэк: сервис вернет 3% от суммы покупки баллами Плюса. У Yandex Pay потенциально большая аудитория: подписка Яндекс.Плюс объединяет сервисы экосистемы, ей пользуется 12 млн человек.

Ограничения сервиса

Сервис недоступен пользователям без аккаунта в Яндексе. Подключить Yandex Pay можно только на сайта — мобильная интеграция только в планах.

Подключить оплату по карте

Как работает

Самый старый и проверенный способ онлайн-платежей — ввод данных банковской карты. Покупатель вводит данные карты на платежной странице, банк проверяет информацию и переводит средства с карты покупателя на счет продавца.

Чтобы получать оплату таким образом, продавец заводит расчетный счет в любом банке, настраивает сайт или приложение, выбирает платежный сервис, подключает онлайн-кассу и выдает чеки.

Плюсы и минусы

Оплата картой востребована: в 2021 году 70% онлайн-заказов россияне оплатили картами. Оплату картой легко интегрировать с онлайн-кассой. Чеки и данные для ОФД передаются автоматически. Интернет-эквайринг в российских банках не попадает под санкции.

Но с точки зрения пользователя оплата картами — самый долгий и энергозатратный способ онлайн-оплаты. Покупателю нужно искать карту или записи о ней и вручную заполнять форму на сайте или в приложении. Разработчик может упростить путь пользователя, если встроит функцию привязки карты пользователя к аккаунту. При оплате пользователь выбирает сохраненную карту, а данные подтягиваться автоматически. Оплата идет в один клик.

Подключить Mir Pay

Что за технология

Mir Pay — приложение для бесконтактной оплаты смартфоном в POS-терминалах. Работает с картами платежной системы «Мир». Приложение разработала Национальная система платежных карт.

Как работает

Mir Pay работает на смартфонах с Android 6.0 и выше с технологией NFC. Пользователь приложения может загрузить карты платежной системы «Мир» от 80 банков, например: СберБанк, ВТБ, Тинькофф, Газпромбанк. Платить через Mir Pay можно в любом терминале, который принимает карты «Мир».

Пользователь загружает на смартфон приложение Mir Pay и добавляет в него карту платежной системы «Мир» — вручную или через встроенный сканер. После активации карта готова к использованию. Открывать приложение Mir Pay для оплаты не нужно — оно активируется автоматически, когда пользователь подносит смартфон к POS-терминалу.

Чтобы принимать оплату через Mir Pay, владельцы бизнеса должны проверить, принимают ли их терминалы бесконтактные карты «Мир».

Плюсы и минусы

Mir Pay имеет много банков-партнеров. Платежная система и Mir Pay работают несмотря на санкции, потому что разработаны в России Потенциальными пользователями Mir Pay могут стать все держатели карт «Мир» — 42% россиян.

Для пользователей карт с другими платежными системами, Mir Pay не подойдет. Владельцам смартфонов на iOS — тоже.

Настроить QR-коды

Что за технология

QR-код для оплаты — это зашифрованные реквизиты получателя, сумма и назначение платежа.

Какие требования

Чтобы оплатить покупку или услугу, подойдет любой смартфон с камерой, мобильным интернетом и приложением банка. Банк должен быть подключен к Системе быстрых платежей (СБП) — как и банк продавца. Некоторые банки имеют собственный сервис приема платежей по QR-кодам, как «Плати QR» от СберБанка.

Как работает

Покупатель считывает QR-код через приложение банка и попадает на чекаут.

Прием оплаты по QR-коду продавец подключает через банк, в котором открыт счет для бизнеса. Банк также генерирует QR-коды для розничных магазинов. Чтобы не шифровать каждый товар, продавец может запросить один код — без суммы, только с реквизитами получателя и назначением платежа. В таком случае покупатель будет вводить сумму платежа вручную, но единый QR-код заменит десятки других и предотвратит путаницу. Его можно разместить в прайс-листе или рядом с кассой.

Плюсы и минусы

Прием оплаты по QR-кодам не требует дополнительного оборудования и позволяет платить низкую комиссию — от 0,4 до 0,7%. Деньги на счет продавца поступят сразу после платежа, а не в течение 1-2 дней, как при оплате картой. QR-коды легко размещать, они не прихотливы к операционной системе смартфона пользователя, а совершить платеж с их помощью могут клиенты 80 банков с подключенной СБП.

Однако есть и ограничения. Покупатель не сможет оплатить товар без приложения банка на смартфоне. К тому же оплата по QR-коду проводится только по СБП: систему должен поддерживать и банк клиента, и банк, в котором у бизнеса открыт счет.

Вывод

Все способы оплаты со смартфона имеют ограничения. Важно предлагать пользователям альтернативу, чтобы каждый мог выбрать удобный для себя сервис и довести заказ до оплаты.

Оплата банковскими картами ограничена меньше. Этот способ оплаты останется самым популярным и снова пригодится клиентам санкционных банков.

Честная коммуникация — еще один способ удержать клиентов. Продавцам стоит объяснять, почему привычные сервисы не работают. Помогут объявления и предупреждения от продавцов в офлайн-точках, или пуши, уведомления и банеры в приложениях и на сайтах.

0
133 комментария
Написать комментарий...
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
Anton Gamskiy

Если смартфона нет, подойдёт кирпич или пластиковая бутылка.

Ответить
Развернуть ветку
Сидор

Наш ответ Magsafe для банковских карт, я правильно понимаю вас, Министр тяжелой промышленности?

Ответить
Развернуть ветку
Павел Поздняк

Да под чехол карту закинуть, и всё :)

Ответить
Развернуть ветку
Сергей Авдеев

Можно без использования скотча. Ещё проще: карту под чехол...

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Игорь Владимирович

Народ привет.
После тинька перешел на сбер и уже как 2 года пользуюсь SberPay. Работает стабильно.

Ответить
Развернуть ветку
Сидор

привет Игорь Владимирович. Где же вы были, дорогой все эти 2 года, чтобы рассказать нам про замечательно работающий Sber Pay?
Это же преступление не рассказывать нам про такой офигенный сервис!

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
EpiSH

Мирпей хоть у кого-то работает на Андроиде? Заказал Мир у Тинька, добавляю карту в приложение, отсканировав её, сверяю все цифры, жму добавить, получаю "Извините, произошла внутренняя ошибка". На другом смартфоне тоже самое.

Ответить
Развернуть ветку
Александр Симонов

Саппорт пишет, что сервис просто не вывозит, все резко кинулись добавлять карты, грят, обождите чутка, все будет.

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Анварбек Телекаев

Да, карта добавилась Тинькофф, но не с первого раза. Оплачивал всего несколько раз, но проблем не заметил. Правда в самом приложении история транзакций пустая.

Ответить
Развернуть ветку
6 комментариев
Петр Петрович

У меня работает, но пришлось кучу раз повторять одни и те же действия. На 20-30 раз обычно приложение сдаётся и принимает карту.

Ответить
Развернуть ветку
Andrey S

У меня привязалась без проблем (виртуалка альфа банка).
Но срабатывает со второго-третьего раза

Ответить
Развернуть ветку
Антошка Картошка

Такая же проблема. Удалось через несколько попыток добавить, но потом СМС не приходит.

Ответить
Развернуть ветку
Mike Lownley

У меня несколько дней назад сразу добавилась

Ответить
Развернуть ветку
Vikarti Anatra

Работает. У меня сначала днем с пятой попытки добавилась 1 карта Тинькова а потом еще больше часа была не доступна для оплаты. А на втором телефоне ни в какую.
А вечером и с VPN - влет и вторая карта Тинькова и ВТБ и карта тинькова (другая на втором телефоне)ю

Ответить
Развернуть ветку
Татьяна Сергеевна

ООО, я просто запускала этот алгоритм 3 дня подряд и сработало. Так же может помочь установить на телефоне галку "использовать системное время" или как его там - чтобы из мобильной сети подтягивалось, короче. После этого полностью очистить данные приложения и попробовать ещё раз.
А потом, когда у меня получилось, сама карта "была не активна", вопрос решится через 3 часа после звонка в ТП Тинькофф. Вот :)

Ответить
Развернуть ветку
Aleksandr Tsvetkov

Виртуальная карта тинька работает без вопросов.

Ответить
Развернуть ветку
Anton Gamskiy

Пластмассовый МИР победил

Ответить
Развернуть ветку
Perastikos

Макет оказался сильней…

Ответить
Развернуть ветку
2 комментария
Вячеслав Пономарёв

Всё удобство Гпэй и Яблопэй при оплате смартфоном на кассе в том, что туда можно было добавить несколько карт РАЗНЫХ банков, исходя из своих предпочтений по программам лояльности.
В Мирпей можно только карты МИР, но их нельзя выпустить у любого банка под любую программу лояльности. СберПэй только с картами сбера работает. И всё. Наши пэи частично конечно решают задачу, но половину карт всё равно с собой теперь носить нужно.
Надежда на Яндекс Пэй, но что-то мне кажется прямого аналога Гпэй и Яблопэй они не выпустят, быстрее будет свою операционку запустить) Да и к тому времени уже все банки порежут программы лояльности думаю...

Ответить
Развернуть ветку
Andrey S

Не вопрос, кошелек пей: https://pay.koshelek.app/banks/

Ответить
Развернуть ветку
9 комментариев
4oKaBo ?

Заготовка как минимум есть у Яндекса. При установке приложения "Яндекс с Алисой" в настройках андроида появляется способ NFC оплаты Ярай. Как этим пользоваться пока непонятно, да и вряд ли работает сейчас.
Начал копать альтернативы, т.к. MirPay то на руут ругается, то тупо карту не принимает по ошибке внутренней (уже на другом смартфоне без рут доступа).

Ответить
Развернуть ветку
7 комментариев
Aleksandr Tsvetkov

Так и гугл пэй не работал с картами мир)
Предположу что вопрос выпуска разных карт мир под всевозможные требования вопрос нескольких месяцев или года

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Sergey

Mir Pay на удивление нормально и быстро работает, просто с включенным экраном без разблокировки. Было 1 или 2 раза, когда так не срабатывало. Приходилось открывать само приложение, и оплата проходила. Из минусов. В самом приложении нет списка транзакций, проблема многократно описана в отзывах в Google Play. Нет скидочных карт. Если всё это пофиксить и допилить, будет отличная замена Google Pay.

Ответить
Развернуть ветку
Денис Николаев

Хотелось бы ещё чтобы в момент оплаты всплывала картинка карты, по которой оплата провелась. Ну как в том же Гугл Пэй

Ответить
Развернуть ветку
3 комментария
AritoKisska

Все еще проще, только что проверено работает, берем виртуальную карту Мир (Тинькофф) за одну минуту в приложении, привязываем ее к Apple Pay…. Все, у вас работает бесконтактная оплата. Особенности:
1 - Только бесконтактная оплата в магазинах с терминалами, ибо в самих приложениях например доставки пункта эппл пей просто нет, думаю его сами приложения убрали что б не было много невалидных запросов от людей с визой/мастеркард которые не в теме. Но по логике и там можно было бы платить, тут вопрос к разработчикам сервисов.
2 - Первый раз, еще до санкций, к эппл пей нельзя было привязать тинь мир с дизайном (там парочка красивых дизайнов). В техподдержке мне пояснили что нужна простая карта без дизайна, и да, она привязалась без проблем. А через недельку мне написали что и с дизайном можно привязать, и правда, получилось.
P.S. Ну а так, да, даже если б не работало, под чехол телефона карту положить можно на изи.

Ответить
Развернуть ветку
AritoKisska

По сервисам я был прав, яндекс такси полностью убрали эппл пей, сами. В то же время додо пицца просто по дефолту поставила карты, но пункт остался, выбрал сейчас эппл пей и спокойно прошла оплата. Из 6 карт в валлет теперь только 1 осталась, уборка в комнате прям))

Ответить
Развернуть ветку
Антон Козак

Что-то мне не повезло.

Ответить
Развернуть ветку
10 комментариев
Василий Степанофф

сегодня пытался оплачивать через ApplePay картой Мир от Тинька в магазине - оплата не прошла

Ответить
Развернуть ветку
politic

Подтверждаю, виртуальная карта мир от сбера работает в эпл пэй

Ответить
Развернуть ветку
Сергей С

Уведомление от 11 марта 2022 в приложении Samsung Pay:
Уважаемые пользователи Samsung Pay,

Сервис Samsung Pay продолжает свою работу в Российской Федерации.

Однако, из-за ограничений международных платежных систем в отношении российских банков, в настоящее время могут быть недоступны некоторые операции:

- Платежи и денежные переводы с помощью Samsung Pay картами Mastercard и Visa российских банков;
- Выпуск новых билетов транспортной карты Виртуальная Тройка в приложении Метро Москвы. Билеты Виртуальной Тройки, ранее выпущенные и уже добавленные в Samsung Pay продолжат работать в транспорте Москвы.

Платежи по картам «Мир» любых банков работают в Samsung Pay без ограничений.

Более подробную информацию о текущих ограничениях мы рекомендуем уточнять в поддержке вашего банка.

Ответить
Развернуть ветку
Vikarti Anatra
Платежи по картам «Мир» любых банков работают в Samsung Pay без ограничений.

На телефоне - Тиньков да, ВТБ - если отключить VPN.

При этом на смартчасах от самсунг - НЕ работает(нет возможности через Samsung Wearable добавить МИР, импорт их не видит а ввод руками дает "Эмитент не поддерживается" после ввода первых 6 цифр, и для Тинькова и для ВТБ).

Да, при этом техподдержка Тинькова сначала сказала что Samsung Pay работает(без уточнения типа карты), потом когда им был задан вопрос какого не прошла в магазине оплата (не МИРом) - сказали что не работает.

Уточнить что работает но только с МИРом и только на телефоне - не уточнили.

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Алексей Сизиков

SberPay работает только с картами МИР, карты Visa и Mcard приложение сберонлайн при попытке подключения SberPay не видит, может кто до известных событий успел подключить визу и мастер к сберпэю у тех работает. Пришлось выпустить виртуальный пластик МИР.

Ответить
Развернуть ветку
Proton S

Не могу понять что такое- к Apple Pay привязаны карты Мастеркард от Сбербанка и Тинькоф. Оплачиваю в любом офлайн магазине Тинькоф- оплата не проходит. Пробую оплатить Сбербанком- все работает. Может кто объяснит как такое может быть.

Ответить
Развернуть ветку
Мария Ивановна

Есть тут кто с яблоками? Что подключить или скачать или настроить чтоб телефоном оплачивать безопасно? Памагия😹

Ответить
Развернуть ветку
Руслан Абрамов

если iphone перевести в регион сша и подключить карту мир, apple pay сработал

Ответить
Развернуть ветку
VLZ. CITY

главное предателем не стать в глазах окружающих!;)

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
VLZ. CITY

главное предателем не стать в глазах окружающих!;)

Ответить
Развернуть ветку
Злюк Бессон

Apple Pay работает с картой МИР и без смены региона!

Ответить
Развернуть ветку
Злюк Бессон

Apple Pay работает с картой МИР и без смены региона!

Ответить
Развернуть ветку
Злюк Бессон

Apple Pay работает с картой МИР и без смены региона!

Ответить
Развернуть ветку
красивое

Что за заморочки? Apple u Google работают по карте Мир

Ответить
Развернуть ветку
Victor Axonoff

А я вот не могу Сбер Pay подключить, такой возможности в приложении на данный момент нет

Ответить
Развернуть ветку
Сбер

Сейчас, когда многие добавляют карты МИР в платежные сервисы, такое возможно. Попробуйте, пожалуйста, позже

Ответить
Развернуть ветку
14 комментариев
Андрей Юшин

Ахаха, в сберпай карты мир не добавляют, сетует на то что , загруженность большая и не может выполнить операцию, в мирпей кое-как добавил карту мир, но пишет что сервис оплаты пока недоступен , в общем туфта - ничего не работает !

Ответить
Развернуть ветку
Сбер

Андрей, здравствуйте!
В некоторых случаях добавление карты может занять чуть больше времени. Рекомендуем повторить попытку через некоторое время. Ранее добавленные карты МИР работают в штатном режиме.

Ответить
Развернуть ветку
8 комментариев
Андрей Харьков

И ради чего все это?

Ответить
Развернуть ветку
Денис Николаев

Платить телефоном, часами и т.п.

Ответить
Развернуть ветку
2 комментария
Неуловимый Джо

Яндекс пей свой способ оплаты даже на свои собственные сервисы не установил (привет 3%). Грустно, что НСПК не сдержало обещаний по подключению карт мир к gpay, проблемы бы не было (какое-то время). Теперь из-за того, что выделили бабки на мир пей, приходится платить удобством и безопасностью вводя данные карты.

Ответить
Развернуть ветку
L A

Всё хорошо, но как принимать оплату у иностранных пользователей(пользователей с иностранными картами)?

Ответить
Развернуть ветку
Andrey Saksonov

наличными

Ответить
Развернуть ветку
Сергей Перегеря

Не могу вот уже 3 дня подключить не сберпэй не мирпэй, выдаёт ошибку, типа много запросов. И что делать? Так привычно ходить без денег и карт было, только с телефоном.
Отказываться не хочется 😔

Ответить
Развернуть ветку
Сбер

Действительно, из-за большой нагрузки на платежную систему МИР такая ситуация возможна. Рекомендуем повторить попытку привязки карты к SberPay позже

Ответить
Развернуть ветку
Светлана Кибирева

Смешно. Сбер Пэй не работает на смартфоне, (карта Мастеркард), в Мир пэй не загружается карта Мир. Доходим до ввода кода, и все. Произошла непредвиденная ошибка. Из ответа в службу тех.поддержки, -"мы работаем над вашей проблемой". Так себе советы прям скажем. Даже тут мы оказались не готовы. Хотя время нам дали.

Ответить
Развернуть ветку
Александр Муромцев

Spotify описанными в статье способами можно оплатить?

Ответить
Развернуть ветку
Сергей С

Выпустил для примера виртуальную карту мир в жёлтом банке, без проблем привязалась и к Samsung pay и к apple pay. Правда ещё проверил, будет ли проходить оплата

Ответить
Развернуть ветку
Денис

SberPay не работает с картой Visa. Сейчас ее даже в приложении Сбербанк онлайн нельзя добавить в SberPay.

Ответить
Развернуть ветку
Vikarti Anatra

У ЯндексPay теоретически оплата по NFC есть(через приложение Яндекс).
В том плане что можно поставить его приложением оплаты по умолчанию и оно будет вызвано при оплате. Вот только при этом - про карты Тинькова просто пишет что нехороший банк пока не поддерживает оплату через Яндекс Pay. Про карты МТСБанка не пишет но при попытке добавить - сообщение про то что уже добавлено 0 карт, больше нельзя.

Ответить
Развернуть ветку
Александр Пашковский

Samsung Pay спокойно работает с картой МИР Сбербанка. Сегодня весь день оплачивал покупки таким способом.

Ответить
Развернуть ветку
Azim Alisherovich

Huawei pay!

Ответить
Развернуть ветку
Василий Жиделев

Samsung pay без проблем работает с картами мир

Ответить
Развернуть ветку
Илья Заруба

Мир пэй тупо не запускается на android 12. Обещали выкатить обновление, но обновления нет с декабря 21-го года. При том, что Андроид 12 вышел в сентябре. Настоящее импортозамещение! К выходу тринадцатого подтянут поддержку 12-го)

Ответить
Развернуть ветку
Maestro unknow

С визой sberpay не работает, от слова совсем, его даже подключить сейчас невозможно он видит только карту мир. Так что прошемкарту мир завести.

Ответить
Развернуть ветку
Виктор Ермаков

Поставил Mir Pay, всё прекрасно работает

Ответить
Развернуть ветку
MrRitboy

Стоит также отметить, что в Эпл пей работают мир карты несанкционных банков (сбер, тинёк, альфа)

Ответить
Развернуть ветку
Феттучини с Креветкой

Виртуалка МИР от Альфа на добавляется в Apple pay.

Ответить
Развернуть ветку
130 комментариев
Раскрывать всегда