Франшиза в страховании - что это?

Доброго времени суток! Я - Мария Кузнецова, руководитель страхового агентства insure-smart.ru и эксперт по страхованию с 2011 года.

И сегодня расскажу вам о различных видах франшиз, которые повсеместно присутствуют в страховании, и особенно в изобилии - в страховании КАСКО.

Понятие франшиза в страховании встречается очень часто. И это не удивительно: ведь франшиза - это первый способ снизить стоимость любой страховки, который применим практически ко всем продуктам, за исключением некоторых обязательных.

Что же такое франшиза и как она работает?

Франшиза - это участие страхователя в риске.

Так ее определяют страховщики. На первый взгляд может звучать запутанно, но разобравшись в том, как она работает, кажется это самое точное определение.

Разберем как работает самый распространенный вариант франшизы.

К примеру, вы застраховали квартиру с безусловной франшизой 50 тыс рублей. Это значит, что если вдруг вас затопили соседи, и ущерб окажется меньше 50 тыс рублей, страховая компания ничего не выплатит.

Если же ущерб оказался значительнее, и составил, допустим, 1 миллион, тогда страховая выплатит 950 тыс рублей. То есть сумма 50 тыс будет вычтена из возмещения.

Получается, что страхователь в рамках 50 тыс рублей несет риск самостоятельно.

Кстати, страховые компании очень любят, когда страхователи используют франшизу. Для них это отсечение мелких убытков и также дополнительное доказательство того, что страхователь действительно заинтересован в сохранении своего имущества.

Помимо безусловной франшизы существуют и другие вариации.

Она выражена в сумме или проценте от страховой суммы. Если убыток окажется меньше установленной суммы, страховщик не возмещает убыток. Если будет больше - страховая возместит все, не вычитая сумму франшизы.

Такая франшиза используется в основном только в страховании КАСКО. Если в ДТП виновно установленное третье лицо, то франшиза условная. То есть если сумма убытка будет выше франшизы, то возмещение будет в полном объеме. Во всех остальных случаях - франшиза безусловная, то есть сумма франшизы вычитается из суммы убытка.

Это означает что страховое покрытие начинает действовать не сразу после покупки, а через несколько дней. Она используется для того, чтобы избежать случаев мошенничества или покупки страховки при уже произошедшем убытке.

Ее применяют часто при страховании от несчастных случаев и в страховании имущества. Например, когда страховой полис покупает хозяин квартиры, который вернулся домой и обнаружил залив.

Это когда сумма франшизы увеличивается с каждым новым убытком. Чаще всего она устанавливается как безусловная.

Это значит что франшиза применяется со второго убытка. Чаще всего также устанавливается как безусловная.

Итак, друзья, мы разобрались с франшизами в страховании, с которыми вы можете столкнуться.

Если же у вас остались вопросы, буду рада ответить на них в комментариях.