FundAid — площадка для коллективного кредитования малого и среднего бизнеса Статьи редакции
Позволяет стартапам получить займ в онлайне, а инвесторам — подробно ознакомиться с предложением и сделать вложение.
Меня зовут Дмитрий Вербицкий, мне 29 лет. Во время обучения в бизнес-школе случай свёл меня с инициативными людьми с просторов СНГ, с которыми мы решили создать совместный стартап по кредитованию малого и среднего бизнеса (МСБ). Сервис FundAid позволяет стартапам получить займ на развитие, а физлицам заработать на вложенном капитале.
Возможности
С учетом развития такого способа привлечения инвестиций, как краудлендинг (коллективное кредитование), мы посмотрели на российский рынок и обнаружили всего несколько площадок кредитования МСБ усилиями физических лиц. Тогда мы решили создать свою. Объем российского рынка в этом сегменте в 2016 году составил 786 млн рублей — ниша более чем перспективная.
Проблема
Проанализировав банковские продукты в сегменте МСБ и поговорив с десятками владельцев ООО и ИП, мы выяснили, что бизнесу в России крайне сложно получить кредит до 3 млн рублей — это требует много времени и сбора большого количества документов, что отвлекает от основной деятельности и зачастую не приводит к желаемому результату. Но главный минус заключается в том, что в большинстве случаев при оформлении кредита для бизнеса требуется залог.
Решение
Онлайн-площадка предоставляет возможность заёмщикам со всей России размещать информацию о действующих бизнесах и требуемых средствах, которые они хотят занять. Инвесторы имеют возможность тщательно изучить описание бизнеса, географию, историю развития, оценить предоставленные документы и получить рекомендации от платформы (мы разработали свою методологию оценки и присваиваем рейтинги компаниям-заёмщикам).
Конкурентные преимущества площадки заключаются в том, что она не требует привязки к географии бизнеса заёмщика, а также даёт возможность не предоставлять залог. Разумеется, при этом ставка по кредиту будет выше.
Монетизация
Платформа берёт 3% комиссии от суммы займа только при условии заключения договора и фактического получения денег заёмщиком.
Проблема таких сервисов в процентах. Средние по рынку 25-30% + Ваши 3% (или они берутся с кредитора?). Для реального бизнеса это очень много. Если берешь 1 млн или все три, то это не займ до зарплаты в 10тр где процент мало волнуют. В Сбербанке до 500 тыс.руб. микрокредит для компании выдается под поручительство собственников примерно под 18%, если кредит до 3 млн, то можно и без залога получить, под поручительство фонда, правда прилется вексель Сбербанка купить на 1 млн , то есть реально получишь не 3 а на 2 млн заем (сам процент ниже, но реальный примерно те же 18%).
Антон, добрый день.
Действительно, процент выше чем в банке. Но очень мало банков работают в сегменте малого бизнеса. Часто процесс получения займа настолько громоздкий, что бизнес готов заплатить более высокую ставку за оперативное или более удобное решение вопроса по привлечению финансирования. В дополнение, маловероятно, что где-то в банке удастся взять кредит выше 500 т.р. без залога, который у малых предприятий часто отсутствует.
Не правда. Вы сами пробовали получить в банке заём больше 500?
Андрей, добрый вечер. Да, я пробовал получить кредит(в банке топ 3 по активам) на один из ИП, который я курирую, мне отказали без предоставления залога, который покрывает всю сумму займа. Есть еще несколько заемщиков, включая с теми, с которыми мы уже работаем, им тоже отказали свои банки (банки, где эти юр. лица обслуживаются) без залога. Будем рады рассмотреть ваши конкретные примеры банков, в которых можно получить кредит до 3 млн. руб от банка до 20% годовых без залога и дополнительных требований для юр лица или ИП ( в виде определенного остатка на счете и т.д.) Также, для подтверждения моих слов почитайте реальный опыт получения кредита, описанный в потоке от Альфабанка http://news.potok.digital/special/kredit_malomu_biznesu.html