Скачать комплексный Личный финансовый план ЛФП образец pdf. Часть 1 (стр. 1-52 из 136)

Вы можете самостоятельно составить свой Личный финансовый план пошаговый план — руководство к действию.

Но, если хотите заказать услугу по составлению Личного или семейного финансового плана у профессионала, то можете связаться со мной.

Этот план является важным документом, соответствующим лучшим профессиональным стандартам.

Стоимость моих услуг – 2500 RUB в час (или 40 USD, оплата по курсу в рублях).

Я работаю официально, онлайн по всему миру.

Продолжительность – 10-40 часов, соответственно общая стоимость Личного финансового плана (ЛФП) от 400 USD до 1600 USD.

Эти вложения оправданы и могут быть выгодны для людей, у которых доход превышает 75000 RUB (3000 BYN) в месяц и нет ни времени, ни дисциплины, ни опыта для самостоятельного планирования.

Пожалуйста, не стесняйтесь обращаться ко мне, если у вас есть какие-либо вопросы.

Контакты

О вашем личном финансовом плане

Сколько стоит и кому нужен ЛФП

Ваша текущая ситуация

Отчет о чистой стоимости Активов и Пассивов

Ваше текущее распределение активов

Уточнение, конкретизация и оценка целей, расстановка приоритетов

Разработка фонда «Пассивный доход»

Ресурсы, доступные для достижения целей

Предварительные выводы

Дополнительное собеседование

Меняем первоначальные планы и ищем подходящие варианты достижения целей

Окончательный расчет и оценка целей

Фонд «Форс-мажор»

Финансовые цели уточненные

Инвестиции

Рекомендации по реализации финансового плана

Моделирование Монте-Карло

Анализ пенсионного капитала — что, если?

Инвестиционное планирование

Страхование

Налоговое планирование (налоговые вычеты)

Наследственное планирование (Estate planning)

Завещание

Красная папка

Письмо с последними распоряжениями

Управление капиталом после смерти

Этическое завещание (заявление о наследии)

Безопасность личных финансов

Свобода от кредитов

Инвестиционная политика

Анкета-опросник перед началом планирования

Анкета по планированию. Рабочий лист №2

Тестирование и определение Вашего профиля риска

Вступительные вопросы, которые нужно задать, чтобы понять Ваши ценности

2.1. Вы - молодая семья: Дима и Маша с 6-летней дочкой. Обоим по 30 лет, по профессии IT-специалисты с ежемесячной стабильной зарплатой около 2 000 $, что эквивалентно 114 000 ₽ у каждого.

Курс здесь и далее берется на дату расчета 57 RUB/USD.

2.2 Есть общие семейные сбережения и инвестиции на общую сумму 40 084 $ (эквивалент 2 284 791 RUB).Часть из этих средств хранится в качестве криптовалюты на «горячем» кошельке криптобиржи.

2.3. Кроме этого, у вас есть прочие активы (квартира, в которой вы живете, автомобиль, дача) примерно на 260 000 $ (эквивалент 14 820 000 RUB).

2.4 Ваши обязательства (долги по кредитам, ипотека) составляют примерно 72 500 $, что эквивалентно 4 132 500 ₽.

2.5 Маша сберегает и откладывает примерно 20 % от дохода ежемесячно, что составляет 400 $ в месяц (эквивалент 22 800 ₽).

Примечание. Эта информация об активах основана на предоставленных вами сведениях. Проверьте правильность этой информации.

Тип инвестора – «Риск профиль» по результатам тестирования у супругов - Умеренный (приложение 1).

Активы, находящиеся под угрозой: квартира и автомобиль приобретены в кредит и под залог.

Предполагаемая нехватка средств на «Пассивный доход» для Димы: данные отсутствуют.

Предполагаемая нехватка средств на «Пассивный доход» для Маши: данные отсутствуют.

Предполагаемая нехватка средств на другие цели (обучение, ремонт, обновление жилья): данные отсутствуют.

Фонд «Форс-мажор»: не сформирован.

Супруги не имеют доверенностей.

Завещания отсутствуют.

Страхование (за исключением автомобиля) отсутствует.

Разработка пенсионного плана (другие названия – фонд «Пассивный доход», частная пенсия, ФПД) означает:

Пока вы еще работаете, вы должны управлять своими финансами для достижения тех целей, которые вы считаете важными после выхода на пенсию. Это может включать в себя поддержание достигнутого уровня жизни, путешествия, обеды в лучших ресторанах и, возможно, дом для отдыха или лодку.

Пенсионное планирование должно начинаться задолго до выхода на пенсию. Как правило, большинство людей не думают о выходе на пенсию, пока им не исполнится 40–50 лет. Это печально, потому что это обычно приводит к существенному снижению уровня пенсионного дохода. Чем раньше вы начнете, тем лучше будет ваше финансовое будущее.

Средства для достижения ваших целей могут поступать из нескольких источников: личные сбережения и инвестиции, сдача в аренду или продажа недвижимости, социальное обеспечение и другие доходы.

Анализ начинается с вашего текущего возраста и распространяется на ожидаемую продолжительность жизни. Он включает в себя все активы и все расходы, включая финансирование образования.

Многим людям в возрасте 20 или даже 30 лет трудно откладывать деньги на пенсию. Чаще всего это происходит потому, что у них есть другие, более насущные финансовые проблемы, такие как покупка дома, выплата ипотечного кредита или уход за ребенком. Конечным результатом является то, что они откладывают планирование выхода на пенсию до более позднего возраста — во многих случаях до 30-40 лет.

К сожалению, чем дольше люди откладывают это, тем меньше у них будет на пенсии. Или они не смогут выйти на пенсию так рано, как надеялись. Хуже того, как только люди начинают копить, они, как правило, сберегают слишком мало.

Многие люди слишком консервативны в том, как они инвестируют свои пенсионные деньги. Дело в том, что они вкладывают слишком много в низкодоходные инструменты, например, вклады. Хотя вам никогда не следует спекулировать на чем-то столь же важном, как ваш пенсионный план, нет никакой необходимости полностью избегать риска.

Нет ничего плохого в том, чтобы следовать инвестиционной программе, которая сопряжена с разумным уровнем риска, при условии, что она приводит к соответственно более высокому уровню ожидаемой прибыли.

Действительно, низкая норма прибыли может иметь огромное влияние на долгосрочное накопление капитала и во многих случаях может означать разницу между тем, чтобы просто свести концы с концами или наслаждаться комфортной пенсией.

Все три из этих подводных камней становятся еще более важными, когда мы вводим сложные проценты. Это потому, что компаундирование (сложный процент) существенно увеличивает влияние этих ошибок.

Сложный процент – это процесс, при котором проценты начисляются на основную сумму, а также на уже выплаченные проценты («процент на проценты») – эффект которого заключается в увеличении отдачи от процентов с течением времени (магия сложных процентов).

Если бы вы начали пенсионную программу в возрасте 35 лет, откладывая 2000 долларов в год (это всего 166,6 USD в месяц), к 65 годам она выросла бы почти до 160 000 долларов, если бы вы инвестировали со средней нормой доходности 6%. Неплохо, учитывая, что ваши общие инвестиции из собственного кармана за эти 30 лет период составляют всего 60 000 долларов.

Но посмотрите, что вы получите в итоге, если начнете эту инвестиционную программу всего на 10 лет раньше, в возрасте 25 лет: те же самые 2000 долларов в год вырастут до более 309 000 долларов к тому времени, когда исполнится 65 лет. Подумайте об этом — добавив еще 20 000 долларов (это 2000 долларов в год в течение дополнительных 10 лет) вы можете почти удвоить конечную стоимость своих инвестиций!

Конечно, это не дополнительные 20 000 долларов удваивают ваши деньги; скорее, большую часть работы выполняют сложные проценты.

И то же самое справедливо для нормы прибыли, которую вы зарабатываете на инвестициях в ваш пенсионный счет.

Зарабатывая 6%, вы получаете пенсионное накопление в размере более 309000 долларов; увеличьте эту норму доходности до 8% (разумная инвестиционная цель), и ваше пенсионное накопление будет стоить чуть более 518 000 долларов!

Вы по-прежнему вкладываете ту же сумму денег, но поскольку ваши деньги работают усерднее, в итоге вы получаете гораздо больший доход. Конечно, когда вы стремитесь к более высокой доходности (как это было бы при переходе с 6% на 8%), это обычно означает, что вам также приходится брать на себя больше рисков.

Но это может оказаться не такой большой проблемой, потому что при планировании выхода на пенсию единственное, что у вас есть - это время (если только вы не начнете свой план поздно). И чем больше у вас времени, тем легче оправиться от этих временных рыночных неудач.

С другой стороны, если вы просто не можете мириться с более высокими рисками, которые сопровождают более высокую доходность, тогда держитесь подальше от инвестиций с более высоким риском. Придерживайтесь более безопасных, низкодоходных ценных бумаг и найдите другой способ приумножить свои сбережения. Например, каждый год вносите больше средств в свой план или увеличивайте продолжительность инвестиционного периода.

При прочих равных условиях должно быть ясно, что чем больше вы откладываете каждый год, тем больше у вас будет на пенсии. Откладывая 4000 долларов в год ($333,3 в месяц), а не 2000 долларов и при выходе на пенсию у вас будет как минимум в два раза больше денег.

Обратите внимание, что сочетание этих трех факторов определяет сумму, которую вы будете иметь при выходе на пенсию.

Вы можете компенсировать последствия получения более низкой нормы прибыли,увеличивая сумму,которую вы инвестируете каждый год. Илиудлиняя период, в течение которого вы пополняете свой инвестиционно-пенсионный счет, что означает, что вы начинаете свою "частную" пенсионную программу раньше.

Используя предоставленную вами информацию, были сделаны расчеты, чтобы оценить, будет ли ваша текущая программа «Пассивный доход» соответствовать вашим заявленным целям. Анализ начинается сейчас и распространяется на ожидаемую продолжительность жизни. Анализ рассчитывает рост и истощение основных фондов с течением времени.

Свободный денежный поток – это сумма, которая остается после вычета всех расходов из ваших доходов:

Это когда расходы превышают доходы, что приводит к кредитам и как результат бедность или бег по кругу - «крысиные бега» (Роберт Кийосаки), для нас понятнее "как белка в колесе". Это происходит потому, что попросту не ведется счет деньгам. Все знают крылатую фразу «Жить по средствам», но мало кто ей придерживается. Безусловно всем хочется и квартиру получше, и машину покрасивее, и отдых покомфортнее и т.д. В погоне за этим люди забывают считать деньги, лишь бы быстрее исполнить свою мечту: «Будь что будет! Еще заработаю!».

Поэтому на начальном этапе, прежде чем приступать к инвестициям или накоплениям, важно сформировать свободный денежный поток. Для этого необходимо четко понимать уровень ваших доходов и расходов. Если вы получили отрицательный денежный поток, то стоит серьезно задуматься над тем, чтобы или увеличить ваши доходы, или оптимизировать расходы.

установить расходы на уровне, позволяющем вам иметь разумный уровень жизни и продвигаться к достижению ваших долгосрочных целей.

Сокращение сбережений и инвестиций или увеличение долга снижает чистую стоимость Активов. Люди, которые используют этот подход, живут не по средствам.

Чтобы узнать сумму на 1 человека общую сумму нужно разделить на 2.

Результаты иллюстрации фонда «Пассивный доход (пенсионный капитал)»:

Синяя линия – это план, как должно быть, а серая линия – что получается по факту исходя из первоначальных данных и пожеланий семьи (таблица 1).

Похоже, у вас могут закончиться деньги до 65 лет.

Кроме того, не будут достигнуты и другие цели – обучение, расширение жилплощади, обновление автомобиля и т.д. (таблица 3).

Опять же по заданным первоначальным параметрам: норма сбережений (только 20% и только у жены), возраст выхода на «пенсию» (55 лет) и желаемый размер этого самого пассивного дохода (по 700 USD на каждого до 95 лет) следовало бы действовать так:

Как видим годовой взнос скорее всего будет неподъемным для семьи – 18041 $ (это $1 503 в месяц при доходе $4 000)!

Прогноз пенсионных доходов и потребностей (фонд "Пассивный доход") (вариант 2)

Этот рабочий лист показывает, как Дмитрий и Мария оценили свой пенсионный доход и определили сумму инвестиционных активов, которые они должны накопить, чтобы достичь своих пенсионных целей.

Исходя из предполагаемых расходов домохозяйства дополнительный необходимый годовой дефицит составляет 25440 долларов в год.

Чтобы добиться цели и желаемого пассивного дохода (“частной пенсии”): нужно откладывать 19.663 доллара в год – половину своего немаленького дохода - и инвестировать их по средней годовой ставке 8% в год следующие 25 лет.

Все, что написано в рабочем листе (таблице выше), это сколько денег вам понадобится, а не то, как их получить, здесь важно эффективное и дисциплинированное управление вашими личными сбережениями и инвестициями.

Как видим, из заданных первоначальных пожеланий и текущей ситуации достижение цели “Пассивный доход” крайне сложно и практически не выполнимо.

Может стать даже немножечко грустно, но выход есть всегда!

Диапазон возможных вариантов, которые вы могли бы рассмотреть для улучшения своей ситуации, включает следующее:

Какую сумму нужно ежегодно семье накапливать в фонд «Пассивный доход», если запланировать выход на пенсию не в 55, а в 60 лет и ежемесячно инвестировать по 25 % от дохода и мужа и жены с годовой доходностью 6 % при инфляции 3 %?

Синяя линия уходит вверх за 100 лет, значит при таком подходе средства не закончатся!

Примечание. Здесь цифры указаны в USD из расчета на 1 человека.

Однако при таком подходе – ежегодно семья сберегает $11 561 ($963 в месяц) и приумножает капитал с реальной доходностью всего 3 % годовых (6 % минус 3 % инфляция) – не будут выполнены другие цели.

Так как по результатам тестирования мы выяснили, что профиль инвестора «Умеренный», а срок некоторых целей – более 15 лет, допустимо использование более доходных, но и рискованных инструментов – фондов акций (БПИФ, ETF), увеличив их долю в портфеле.

Уменьшив при этом долю Депозитов и наличных.

Эти пункты могут быть выполнены как самостоятельно, так и в ходе этого планирования.

В данном разделе нужно посмотреть достижимы Ваши цели или нет. Для этого необходимо сравнить денежные инвестиции в месяц с вашим свободным денежным потоком (СДП) в месяц. Если второе больше или равно первому, то значит цели достижимы.Если нет, то:

Выстроить систему приоритетов.

ВАЖНО!

Наличие иждивенцев ______

Дети ______

Собственное жилье ______

Имеющиеся риски работы ______

Состояние здоровья ______

Жизненный цикл ______

Обычно он составляет от 6 до 12 среднемесячных трат семьи.

Копилка будет использоваться одновременно и резервом, и промежуточным звеном для накопления там определенных сумм, за счет регулярных пополнений от зарплаты, для последующего инвестирования. Например, раз в год можно снимать эти накопленные средства сверх резерва и направлять на инвестирование.

В качестве Копилки рекомендую использовать рублевый банковский депозит с возможностью частичного снятия и пополнения в банках с гос. участием. За доходностью гнаться не нужно, главное чтобы деньги были ликвидны, ну и хоть как-то работали и частично покрывали инфляцию.

В качестве резервного капитала для валюты также рекомендую использовать валютный пополняемый и снимаемый депозит на 1 год. Основная цель - чтобы эти деньги были максимально ликвидны с возможностью частичного снятия и пополнения.

Справочно. При расходах в ________ RUB в месяц, резерв в ______ RUB (_____$ + ______ RUB) хватит на 10 месяцев комфортной жизни, даже при отсутствии доходов (потеря работы, болезнь)....

Статьи в тему:

#finsovetnikminsk

#ЛФП #какСоставитьЛФП #ЛФПexcel #ЛФПскачать #ЛФПобразец #каксоставитьплан #СкачатьЛФП #финансовая_независимость #пассивныйДоход #ранняяПенсия #наследник #завещание #планированиеНаследства #наследственноеПланированиеСбережения #Финансы #Вклад #Облигации #Брокер #ПрогнозКризиса #ФинансовыйКризис #КакЗаработатьВИнтернете #КудаИнвестировать #КакИнвестировать #КудаВложитьДеньги #ФинансоваяГрамотность #ВоЧтоВложитьДеньги #ФинансовыйУспех #Инвестирование #ОбучениеФинансам #ФинансоваяНезависимость #Дивиденды