Есть ли альтернатива кредиту для бизнеса?

Кредитование – один из основных механизмов управления финансами и развития бизнеса. Но не всегда такой вариант займа может быть подходящим для компании. Например, предприятие не получает одобрения кредита от банка или средства предлагаются под высокий процент. В таких ситуациях бизнес может использовать такой инструмент, как краудлендинг: компания берет деньги у частных инвесторов. Как правило, основными заемщиками являются компании малого и среднего бизнеса, а инвесторами могут стать юридические или физические лица. Получение займа производится через краудлендинговую площадку, которая производит проверку компании и инвесторов на благонадежность. Чтобы попасть на краудлендинговую площадку: • заемщик должен быть зарегистрирован как ИП, ООО или АО; • ИП должен быть гражданином России, для ООО – как минимум 50% уставного капитала должно принадлежать россиянину; • с момента регистрации должен пройти как минимум год; • среднемесячная выручка за предшествующий год должна быть не менее 600 000 рублей; • кредитная история должна быть нейтральной. Кредитование и краудлендинг, как любые финансовые инструменты, имеют свои плюсы и минусы. Банки могут предлагать более низкую процентную ставку и более длительный срок займа вплоть до нескольких лет. Частные инвесторы обычно требуют погашения в течение более короткого периода: полугода или нескольких месяцев. Но, например, получение займа через краудлендинг может быть быстрее и проще по сравнению с оформлением кредита. Прежде всего, из-за более жестких требований к заемщикам со стороны банков и большего перечня необходимых документов. Предприятия могут столкнуться с отказом при подаче заявки на банковский кредит, тогда как краудлендинговые платформы обычно имеют более мягкие критерии к заемщикам. Поэтому выбор варианта займа и анализ необходимости бизнеса обращаться к кредитным инструментам предполагает качественную аналитику текущей финансовой ситуации, общей ситуации на рынке и бизнес-стратегии вашей компании.